本報訊 （記者 王赫） 今年上半年銀行利潤增長乏力已是一個不爭的事實。不良貸款餘額及不良率的“雙升”，無疑讓銀行利潤增長承受了巨大壓力。“京東白條”、“花唄”等越來越多的網際網路金融産品切入個人消費貸領域，讓銀行有點坐不住了。記者走訪西安多家銀行發現，多家銀行近期上線“快速貸”業務，成為新的突破點。

　　大多數銀行停止個人消費貸款業務受理，而是將消費金融的重點放到了信用卡和線上“快速貸”上了。來自央行的《2015年上半年金融機構貸款投向統計報告》顯示，2015年上半年個人消費性貸款同比增長19.6%，是增速最大的貸款類別。民生、浦發等股份制商業銀行消費信貸增量超過了去年全年的80%。

　　記者走訪西安多家銀行了解到，建行已于2014年12月推出了“快貸”，成為國內銀行首個真正的個人網上全程自助貸款産品。“‘快貸’能讓客戶辦貸款在網上完成全部手續，不用交材料填資訊，輸入個人身份證號就可以知道額度。”據建行南大街支行工作人員介紹，“快速貸”顛覆了傳統貸款需要評估、抵押物和到銀行辦理的限制，從申請到支付實現了全流程線上辦理。

　　除了建行外，交行、民生、浦發等銀行也推出了線上消費貸款業務。如交行推出的“POS貸”最高可獲得50萬元的信用授信額度，一年內有效，並實現1分鐘急速放款。浦發銀行推出的“浦銀點貸”，也是線上申請、實時審批、線上簽約的無抵押貸款産品。據了解，這些“快速貸”産品共有的另外一個特點是放貸速度快，用戶自行登錄相關平臺，簡單的幾個步驟操作後，幾分鐘就可以辦結。

　　業內人士表示，相較傳統線下貸款業務的謹慎收縮，銀行對於線上貸款業務的熱情卻十分高漲。“快速貸”類産品可以利用大數據資訊平臺和徵信平臺，對客戶的資産、負債和信用等金融資訊進行整合分析，自動生成客戶的授信額度。一方面通過數據資訊有效規避風險，另一方面減輕了銀行負擔，壓縮了貸款審批成本。對於客戶而言，無需擔保、自助申請十分便捷。

　　銀行理財收益創年內新低

　　9月份收益率可能跌破4.5%

　　銀行理財産品的收益持續下滑。今年8月銀行理財産品的平均預期年化收益率為4.54%，再創年內新低，較7月份下降0.14個百分點。業內預計，9月份理財收益可能跌破4.5%。普益研究員李林夏表示，在寬鬆貨幣環境的預期下，年內銀行理財産品的收益回升可能性不大，未來可能還會下行。

　　自5月份開始，銀行理財産品連續四個月下行。市場短期流動性偏緊，央行多次實施大規模逆回購以增加流動性。融360發佈的報告數據顯示，8月銀行理財産品平均預期年化收益率4.54%。其中，保證收益類理財産品平均預期收益率為3.68%，保本浮動收益類理財産品平均預期收益率為3.8%，非保本浮動收益類理財産品平均預期收益率為4.93%，今年以來非保本類理財産品收益首次跌破5%。業內人士認為，自去年11月以來，央行已經有5次降息、4次降準，市場整體流動性不斷增強，理財産品收益率9月份有跌破4.5%的可能。

　　在收益率排名方面，8月份發行産品量在30款以上且收益靠前的42家銀行中，平均收益率在5%以上的銀行有14家，平均收益率在4%-5%之間的銀行共22家，平均收益率在3%-4%之間的銀行共6家。上述報告認為，排名靠前的大部分都是城商行，其中江南農商行、蘇州銀行、重慶農商行排在前3位，8月平均預期收益率分別為5.51%、5.46%、5.27%。此外，國有五大行中，工商銀行由於理財産品數量較少未納入排名，其餘4家——中國銀行、農業銀行、交通銀行、建設銀行的平均收益率均在4.25%以下。據《中國證券報》