北漂女青年應先買房再買車莫求一步到位
- 發佈時間：2015-09-10 01:52:27 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
■理財案例
京華時報讀者林女士，今年26歲，單身女青年，目前在北京工作。林女士月薪12000元，每月開支（包括租房在內）4000元，同時，個人存款2萬元，用於基金定投。理財目標，兩年後準備在北京買房買車。請教理財分析師，如何實現理財目標？
■理財規劃
保險規劃
保險規劃是整個理財計劃中最基礎也是最重要的部分，林女士目前最需要考慮的保障主要有以下三方面：一是意外風險保障；二是重大疾病保障；三是定期壽險保障。預計年繳保費約為2185元。
投資規劃
在無法節省開支的情況下，林女士的增資計劃可以從選擇收益較高的投資産品開始。投資建議：可將每月結余的資金合理投資，盡可能地增加投資收益。具體來説，可將結余的60%投資于風險大、報酬較高的股票型基金、外匯、黃金T+D等金融産品（假設組合投資收益率為10%）；40%選擇儲蓄、國債、債券型基金等較安全的投資工具（組合投資收益率為6%）。
資金儲備
首先，基金定投預期資金總額：23328元；其次，結余60%部分的投資收益：131596元；此外，結余40%部分的投資收益：
84170元。綜上，兩年後的資金儲備共計239094元，扣除兩年的保費支出後剩餘資金為234724元。
理財目標
鋻於林女士有兩年後在北京買房買車的理財目標，根據兩年後的資金儲備情況，給出了如下建議：用21萬元的資金儲備作為購房首付款（留出購房所付稅費與緊急備用金），按照首套房30%的首付比例計算，大約能夠購置總價70萬元的房産。考慮到資金相對緊張，建議林女士購買北京五環以外的一室一廳小戶型房産暫時作為過渡。剩餘49萬元採用商業貸款，貸款期限15年，貸款利率5.4%，採用按月等額本息還款法計算得出每月還款額為3978元。每月還款之後的月凈收入僅有4000元左右，因此，作為理財師不建議林女士立刻購置家用車，在目前階段還是選擇以公共交通作為出行方式較為理想。指導專家：中國建設銀行安慧支行營業部李竺京華時報記者余雪菲
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