過去10年是我國商業銀行發展的“黃金時期”，其資産和利潤規模快速增長。當前，我國經濟發展進入新常態。商業銀行在經營理念、節奏、模式上，還存在著不能適應新常態要求的問題。

　　首先，經營理念上過於追求增速和份額。目前，我國商業銀行資産總量已經達到GDP規模的3倍，而實體經濟融資難、融資貴問題仍普遍存在，商業銀行發展與實體經濟運作存在一定程度的脫節。從國際發展趨勢看，商業銀行競爭重點已從追求客戶數量、追求市場份額轉向其他更為綜合的目標。我國商業銀行則仍把客戶數量及市場份額作為發展的核心目標，熱衷於依賴大客戶擴規模、上層次。

　　其次，經營模式上過於追求利潤目標。為增加收入來源，部分銀行通過理財、同業等影子銀行開拓收入渠道，在拓寬收入來源的同時，也延長了企業融資鏈條。為了提高非利息收入佔比，部分銀行實施息轉費，將收入從“左口袋”掏到“右口袋”，在優化自身收入結構的同時，卻由於收費質價不符而受到社會質疑。為了提高存款增速，部分銀行採取“以貸轉存”“迴圈開票”的模式，在為自身“創造”存款的同時，卻推高了企業融資成本。

　　再次，經營節奏上過於以自我為中心。在貸款方面，受“早投放早受益”觀念影響，部分銀行授信集中在年初投放，造成融資期限與企業的生産經營週期脫節，到期時間集中也加大了企業償付難度。在存款方面，雖然在偏離度管控下，銀行衝時點動力有所減弱，但部分銀行仍然把存款“衝時點”作為負債規模擴張的突破口，在月底等關鍵時點上，存款仍然形成了月底漲、次月跌的“人造波浪”，一定程度上干擾了貨幣政策實施。

　　因而，商業銀行要適應新要求，必須搶抓結構性機遇，才能有新的作為。

　　一是堅持自身發展與服務實體經濟的統一。牢固樹立服務實體經濟的宗旨意識，堅持服務實體經濟的根本導向，平衡好追求經濟利益和履行社會責任的關係，實現金融與實體經濟的協同發展和良性互動。適應經濟增速換擋要求，調整對業務發展速度的心理預期，確立科學合理、實事求是的發展目標。調整經營策略、績效考核、資源配置等策略，把優化業務結構、服務實體經濟放在更加突出的位置。

　　二是堅持速度規模與品質效益的統一。摒棄過去跑馬圈地、外延式擴張的傳統業務老路。由講增速、講數量向講轉速、講品質轉變。通過改進綜合定價機制、産品創新機制、績效考核機制，提高精細化管理水準，增強發展的內生動力，提高發展的品質和效率。堅定不移地走資本節約、創新驅動、內涵增長的可持續發展道路，實現速度、品質、效益的統一。

　　三是堅持普惠金融與重點戰略的統一。既要圍繞國家戰略，支援基礎設施、新型服務業以及新興産業發展，促進金融支援産業結構升級。同時，也要扶持小微企業發展，推進普惠金融落地。通過借助大數據、雲計算等技術，實現金融産品的標準化運作、批量化推廣、專業化經營，利用規模效應降低業務成本。通過創新金融業態，傳導國家政策紅利，提升銀行經營的活力，增強發展的後勁。

　　（作者單位：中國銀行總行公司金融部）