又降息了！這已是市民年內親歷的第四次降息。近期股市總是跌跌不休，似乎看不清方向，可將閒錢存進銀行又逢央行再次降息，那麼降息會如何影響市民的“錢袋子”？存款收益“縮水”多少？房貸擔子減輕多少？各類理財産品的收益又會受到什麼影響……帶著市民關注的問題，記者走訪了市內多家銀行及業內人士，幫助市民理清理財的思路。

　　存款、大額存單利息收入“縮水”

　　存款是市民最傳統的理財方式，經過年內四次降息後，市民存款收益下降。連日來，記者在對市內多家銀行的走訪中看到，目前絕大多數銀行都公佈了最新的存款利率，工、農、中、建的掛牌利率基本上一致，國有銀行和股份制商業銀行在定期存款方面相較為明顯，其中5年期存款利率水準差別較大，有的行5年期存款利率為3.25%，有的行則高達4.65%，不少商業銀行具體存款利率上浮的幅度會根據存款金額的不同存在差異，例如有些銀行對小于三萬的存款是在基準利率基礎上上浮8%，對大於三萬小于五萬的存款上浮10%，大於五萬的存款則是在基準利率基

　　礎上上浮20%。若以一筆30萬元一年期定期存款為例，降息後基準利率由調整前的2.25%降為2%，降息前後利息相差750元。對此，業內人士提醒市民在利率市場化背景下，可以多跑幾家銀行，貨比三家後再行選擇。

　　此外，不少銀行今年6月以來推出了大額存單，個人起點為30萬元，本次降息後大額存單的收益也“縮水”了。以招行1年期30萬元大額存單為例，降息前利率為2.8%，一年後利息收入為8400元，降息後的利息為2.45%，所得利息收入為7350元，前後相比整整少了1050元。

　　累計四次降息“房奴”的擔子減輕

　　對於“房奴”來説，對於每次降息的消息都表現得極為興奮。今年以來，大家經歷了3月1日、5月11日、6月28、8月26日四次降息，累積降息幅度達到了1.4個百分點。業內人士表示，降息後的貸款利率水準已接近2009年以來的低位。記者請農行省分行營業部個貸部工作人員算了筆賬：以一筆50萬元20年期商業按揭貸款為例，若採用等額本金還款方式，按本次降息前基準利率5.4%計算，月供為3411.26元，本息合計818701.50元；按最新基準利率5.15%計算，月供3341.35元，本息合計801924.38元，降息前後本息減少1.7萬元。商業貸款利率從6.55%降至5.4%，月供減少了331.34元，還款本息減少7.9萬元，5次降息月供減少了401.25元，還款本息減少9.6萬元。

　　工行理財人士表示，市民在選擇還款方式時（以5年以上貸款為例），若具備提前還款能力，可採用等額本息還款方式，這種還款方式還款壓力小，便於借款人提前償還貸款；對於提前還款能力不足的市民來説，建議採用等額本金還款方式降低借款成本。

　　同時，記者在蘭州市住房公積金管理中心了解到，由於公積金貸款或商業房産的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的，公積金利率創歷史最低。此番基準利率的降低對於一些想要買房的個人和家庭來説，房貸壓力變小了。目前，5年期（含）以下的公積金貸款利率由3%下調至2.75%；5年期以上的貸款利率由3.5%下調至3.25%。較商業貸款利率而言，優勢相當明顯。

　　梯度傳導理財産品收益下降

　　除銀行存款外，對投資風格偏保守的市民來説，將投資目光落在固定收益類投資産品上，而此次央行降息傳導到投資理財市場，也“傷及”銀行理財及“寶寶”類産品。記者走訪中了解到，市場上目前熱賣的各類銀行理財産品按照期限不同收益不同，經過本次降息後銀行理財産品年化收益率在3.6%到5％左右，保本型理財産品收益率基本在2%到3.5%左右，收益率5%以上的産品比較少見。招行一網點理財經理告訴記者，降息後他們固定發售的理財産品收益率有一點下降，降幅在0.3％以內，在售的其他産品收益基本上都保持在降息前的水準，變化不是很大。

　　“感覺這幾個月以來，關注短期理財産品的市民比較多，相對於降息後的銀行存款收益理財産品顯然更勝一籌。在與客戶的交流中，明顯感覺到不少激進的市民對理財産品的興趣似乎不高，由於近期股市短時間裏經歷了兩次深幅調整，風險釋放得差不多了，再加上國際金價出現了反彈，前來諮詢偏股型基金和黃金的市民開始多了起來。”建行一工作人員告訴記者。

　　在理財渠道不斷豐富的今天，不少市民還熱衷於網際網路投資平臺，與銀行理財産品相比，網貸平臺的年化收益達到10%以上的産品比比皆是。對此，銀行業內人士建議投資者在選擇網際網路理財産品時儘量選擇優質的平臺，要將風險作為第一考慮要素。

　　“雙降”對房地産影響仍待觀察

　　我們注意到，此次“雙降”政策正好趕上8月樓市的翹尾行情，它對“金九銀十”的樓市會有什麼影響？有10年房地産行銷策劃經驗的章總接受記者採訪時表示，降準降息對開發商和購房者來説都是大利好，最直觀的影響就是降低了資金成本，期間也不排除房地産商利用這個利好消息在銷售上大做文章，通過加大促銷力度而提高銷量，這在一定程度上可能在短時間內，促進房價和銷量出現小幅反彈，但長期看最終決定因素在與供求關係。目前，大多數房産商仍處在去庫存階段，加之股市對不少購房置業者的資金産生了一定的分流效應，房産銷售難度依然存在，“雙降”對房地産的具體影響還有待觀察。