記者 楊軍雄

　　通訊員 陳曉慧 夏水夫

　　農房、田地、山林，田園生活讓許多城裏人神往。不過和城裏不一樣，由於農村的土地集體所有制，加上這些不動産缺乏相關權證，難以用作抵押品，導致農民貸款難，長期以來一直制約三農發展。

　　為了喚醒沉睡資産，破解貸款難題，國務院日前正式發佈了《國務院關於開展農村承包土地的經營權和農民住房財産權抵押貸款試點的指導意見》（以下簡稱《意見》），要求試點地區穩妥有序開展“兩權”抵押貸款業務，有效盤活農村資源、資金、資産，增加農業生産中長期和規模化經營的資金投入，為穩步推進農村土地制度改革提供經驗。

　　作為改革開放排頭兵、創新發展先行者，我省近年來先行先試，從“三權（林權、土地承包經營權、農村住房産權）”確權、流轉和抵押貸款著手，進行了探索。農民貸款難的壁壘正在慢慢打開。截至2015年6月末，全省林權、農地經營權、農房抵押貸款餘額分別為81.51億元、5.67億元、116.98億元，有效支援了農業經營主體發展。

　　可以交易，才有價值

　　如何讓手上的農房、田地、山林等資産變“票子”？“關鍵是要讓這些資産流動起來，可以交易，才有價值。”農業銀行浙江省分行農戶金融部經理孫烈勇説，這就要具備有效的權證、評估機制和交易平臺，缺一不可。

　　權證就是首要的一步。和城裏不同，在農村，農房沒有市場認可的房産證，田地、山林也缺少市場認可的相關權證。缺乏有效權證，就難以界定産權，難以估價和轉讓。新世紀初，我省就推出林權抵押貸款首批試點縣，對村民林地重新進行確權、登記、頒證。之後，我省對土地、農房等也進行了相關試點。去年，省委省政府進一步提出“三權到人（戶）、權隨人（戶）走”的改革目標。

　　最新數據顯示，至6月底，全省282個鄉鎮、7334個行政村開展土地權屬調查、登記簿完善等工作，其餘的也將用3年時間基本完成土地承包經營權確權登記頒證工作；全省符合條件的宅基地累計登記發證率達到85.8%。全省林權確權、登記、頒證工作已經完成。

　　此外，按照“産權明晰、權責明確、股份量化、流轉順暢”的要求，全省經濟合作社股份制改造也迅速推進。截至6月底，全省26951個村經濟合作社完成股份合作制改革，佔總村社數的91.85%。同時，選擇嘉興、舟山、德清、雲和等地開展股權權能流轉試點，賦予村集體經濟股權繼承、贈予和轉讓等權能，探索建立股權抵押制度和村集體經濟市場化發展路子。

　　拿到了各種相關權證，讓農戶心裏踏實很多。海鹽縣百步鎮的農戶繆建星説，現在農民也可以像城裏人一樣申請抵押貸款，如果有資金需求，就拿出手頭的各種權證可向當地信用社申請貸款。

　　産權流轉，走向市場

　　“和其他商品一樣，要走向市場，必須有價格，還要有買賣雙方。”省農信聯社相關負責人説，有了相關權證之後，接下來就是建立評估和流通機制。農村産權抵押貸款形成不良，“三權”資産處置變現將面臨諸多的困難。其中未辦理抵押登記手續，無“他項權證”，導致抵押擔保合同無效，即使辦了抵押登記手續，但由於沒有流轉平臺，也難變現。因此，建立順暢的評估及流通制度，是推動農村産權抵押貸款的重要條件。

　　2014年初，省委、省政府提出：“力爭到2015年底前縣級農村産權流轉交易服務中心基本建成，2017年各縣（市、區）基本建立較為完善的農村産權交易流轉制度。”

　　實際上，從林權抵押貸款開始，我省安吉、開化等地就探索了森林、林木、林地流轉交易體系創新，並出臺了《森林、林木、林地流轉管理辦法》、《林權抵押管理辦法》，並成立了縣級林權管理中心、林權交易中心、森林資源評估中心、林權抵押貸款服務中心，具備了林權登記、評估、交易等機制。

　　目前，農村産權交易市場（平臺）基本形成。省農辦提供的數據顯示，目前全省已建成市縣農村産權流轉交易市場73個，覆蓋面達80%以上，其中杭州、溫州、嘉興、金華、台州、麗水等市已實現市、縣（市、區）全覆蓋。

　　從市場功能來看，全省農村産權流轉交易市場大都具備了提供發佈交易資訊、受理交易諮詢和申請、協助産權查詢、組織交易、出具産權流轉交易鑒證書、協助辦理産權變更登記和資金結算手續等基本服務，較好地發揮了資訊傳遞、交易仲介的功能，為農村産權的流轉交易提供了便利和制度保障。

　　為適應農村産權交易主體、目的和方式多樣化的需求，我省的華東林權交易所實現了森林資源資産評估、信用評級、融資擔保、小額貸款、林木資産收儲管理、拍賣交易、政策資訊發佈等一站式服務。

　　抵押融資，正在提速

　　“有了這筆土地流轉經營權抵押貸款，我們第二期秀珍菇種植的錢就有著落了。”近日，海寧市神農崗食用菌專業合作社張國仁在海寧農商銀行以50多畝土地的流轉合同成功辦理了土地流轉經營權抵押貸款，貸到了50萬元。

　　去年以來，海寧農商銀行協同有關部門相繼推出了農村土地流轉經營權抵押貸款、農民住房抵押貸款、村經濟合作社股權質押貸款，滿足“三農”融資需求。截至目前，發放農村土地流轉經營權抵押貸款15戶，金額555萬元；農村住房抵押貸款2戶，金額50萬元。

　　從全省來看，農村産權抵押融資也在提速。省級層面制定出臺了《關於開展農村土地經營權抵押貸款工作的意見》（杭銀發〔2014〕165號），溫州、嘉興、台州等地分別出臺了農村住房抵押、農村集體資産股權質押、農村土地流轉經營權抵押貸款實施辦法或農村綜合産權抵押辦法，全省有44個縣（市、區）開展了農房抵押貸款業務，29個縣（市、區）開展了農村土地經營權抵押貸款業務，48個縣（市、區）開展林權抵押貸款業務。

　　截至2015年6月末，全省林權、農地經營權、農房抵押貸款餘額分別為81.51億元、5.67億元、116.98億元，其中嘉興海鹽的農地經營權抵押貸款、溫州樂清的農房抵押貸款業務都走在全國前列。目前，農房抵押貸款主要集中在溫州、台州、義烏，林權抵押貸款集中在湖州、麗水、衢州，土地承包經營權抵押貸款主要集中在湖州、嘉興。