★核心提示

　　時隔兩月，央行于8月25日晚間宣佈下調存貸款基準利率並降低存款準備金率。26日，各大銀行均挂出了最新存貸款利率價格。有關專家稱，央行“雙降”將進一步釋放流動性，持續推動各類市場利率和企業融資成本下行，利好實體經濟。

　　這次降息降準對百姓經濟生活有哪些影響？下一步該如何打理自己的“錢袋子”？多名銀行人士和專家給百姓理財攻略支招。

　　降息助“貸款一族”省錢

　　“最明顯的是房貸月供減少。”恒豐銀行研究院常務院長胡海峰介紹説，降息後，商業銀行5年期以上貸款基準利率從5.4%下調為5.15%。按貸款200萬元、30年等額本息還款來算，借款人每個月還款額能減少約310元。

　　不過，最快受益的是近期按揭購房的新借款人，一般銀行存量部分的房貸調整要等到明年1月份。銀行人士建議，在銀行沒有實際調整前，還應按以前的金額還款，避免造成拖欠影響個人信用記錄。也有個別辦理房貸時簽訂的是固定利率，那就一直以購房時利率為準。

　　定期存款及理財産品收益將繼續走低

　　網際網路金融平台東方匯董事長孫洋表示，從過去的經驗看，降息降準後銀行理財收益率和P2P等網際網路金融産品收益率都會下行。其中銀行理財産品收益率會在降息3個月後出現明顯下降，1年後平均降幅為1%左右。目前銀行理財年化收益率已經普遍低於5%，再次降息降準後，今年年底之前可能跌破4.5%。

　　“對網際網路金融平臺而言，降息降準會進一步促使其從此前的過高收益回落至合理水準。收益預期下降有助於增強防風險意識。”孫洋説。

　　7100億元流動性支撐實體經濟惠及百姓

　　7月，金融機構貸款加權平均利率為5.97%，自2011年以來首次回落至6%以下的水準。有關專家認為，金融支援實體經濟增長的前期成果顯著，但在動蕩市場格局中，亟需進一步鞏固。

　　華泰證券分析師羅毅表示，此次降準有望釋放7100億元的流動性，有利於改善市場資金面。英大證券研究所所長李大霄稱，其目的是維持貨幣市場的寬鬆環境，有利於降低企業融資成本，利於穩定經濟惠及百姓。

　　值得注意的是，這次央行在下調各檔存款基準利率的同時，放開了一年期以上定期存款的利率浮動上限。也就是説，降息後，銀行可以根據需要自行確定存款利率水準。

　　“之前央行就已經將存款上限設置為50%，但有的股份制銀行和城商行在一浮到頂以後又悄然回落，原因是成本壓力大，承擔不住，目前普遍在上浮30%以下。因此放開存款利率管控後，小銀行通過價格競爭客戶，存款利率水準可能會比大銀行高一些，但上浮空間有限。”中國社科院金融所銀行室主任曾剛表示。

　　曾剛説，現在百姓錢袋子較過去充足，對上下一兩個點的價格也更加敏感。建議可以對不同銀行的不同定存價格進行比較，在存款替代品的選擇上也應精打細算。

　　（據新華社廣州8月26日電）