■ 本報記者 陳怡 通訊員 周華 黃建

　　2015年上半年，海南銀行業資産突破1萬億元，資産品質良好；海南銀行即將開業，填補海南城市商業銀行的空白；村鎮銀行年內實現市縣全覆蓋……這一系列成績展示了海南銀行業蓬勃發展的態勢。

　　然而，經濟進入換擋期，海南銀行業也將迎來自身發展的“新常態”，面臨持續挑戰。在經濟步入新常態的背景下，海南銀行業會出現哪些新特徵？該如何持續健康發展？如何助力實體經濟在新常態下穩步前進？帶著這一系列問題，海南日報記者專訪了海南銀監局黨委書記、局長陳剛明。

　　發展現狀

　　銀行業新常態下逆勢增長：銀行業資産規模首次突破萬億元

　　記者（以下簡稱記）：上半年，我省銀行業發展情況如何？

　　陳剛明（以下簡稱陳）：上半年，海南銀行業經營保持穩健運作的態勢，資産規模、存貸款餘額不斷增長，成為上半年我省經濟發展的亮點之一。2015年6月末，海南銀行業金融機構總資産為10621億元，同比增長12.7%，在上半年突破1萬億；本外幣各項存款餘額7213億元，比年初增加600億元；各項貸款餘額6240億元，比年初增加848億元。

　　記：經濟下行壓力較大的背景下，我省銀行業持續快速增長的動力？

　　陳：經濟決定金融，海南金融業的快速發展是國際旅遊島建設的重要成果之一。隨著國際旅遊島建設的展開，海南迎來新一輪投資建設高峰，一批符合産業政策調整的企業進駐海南，經濟的快速發展創造出巨大的金融需求。

　　海南銀監局積極引導各機構加強與總行溝通，爭取政策支援和資金傾斜，各機構信貸規模由1962億元增長到5872億元，全方位支援海南實體經濟。

　　銀行業對實體經濟不斷加大支援力度，全力推動海南經濟快速發展。經濟發展最終反哺了金融業的發展，從2009年全省銀行業資産3044億元，到2010年7月達到5022億元，2011年6月突破6000億元，實現資産總額翻番；2013年5月資産增加到8178億元，到2015年3月突破萬億元，用了不到兩年時間。

　　記：快速增長是否會持續？

　　陳：新常態下，隨著我國經濟由高速增長轉變為中高速增長，銀行業資産和利潤持續多年的高速增長也將調整為中高速增長。同時，經濟運作中的一些壓力已經越來越多反映到銀行信貸品質上，銀行業出現發展新特徵，主要表現就是銀行業不良貸款餘額和比率“雙升”在一段時期內可能持續。

　　從海南的情況來看，面對複雜嚴峻的宏觀經濟形勢，省內銀行業金融機構堅決守住了風險底線，不良貸款“雙升”態勢有所緩解，不良率出現下降。6月末，海南銀行業金融機構不良貸款率0.96%，比年初下降0.06個百分點。

　　彌補短板

　　完善農村金融體系建設：年內村鎮銀行實現市縣全覆蓋

　　記：最近幾年，很多市民都發現到銀行存、取款，不僅可以選擇五大國有銀行，還可以選擇光大、平安、中信、招商、浦發、民生、興業等股份制銀行，海南銀行業讓人感覺無比朝氣蓬勃。

　　陳：海南銀行業的蓬勃發展與新銀行機構近期的集中入駐有密切聯繫。隨著國際旅遊島建設加速，眾多項目開工，新企業入駐，海南這塊正在開發的熱土吸引了銀行業機構前來搶金。今年以來，華夏銀行海口分行開業，海南銀行即將開業，將進一步豐富我省的金融組織體系，金融服務的可獲得性和滿意度將大大提升。

　　記：海南經濟總量小，眾多銀行業機構集中入駐海南或新設網點，本地金融供給是否會供過於求？

　　陳：應該從銀行發展特殊性客觀看待銀行業機構聚集的問題。從金融發達的省市經驗看，銀行業機構聚集有助於形成良好的規模示範效應，促進公平競爭，提升流轉效率和服務水準，有助於放大金融杠桿對經濟的撬動作用。

　　從本地的情況看，海南落實“一帶一路”國家戰略、建設國際旅遊島以及推動産業轉型升級等重大部署需要更多銀行業機構提供多元化融資、差異化服務，比如借助海南特色熱帶農業發展起來的縣域經濟的金融需求很大，金融供給不足。

　　海南銀監局在督促銀行機構守住不發生系統性區域性風險底線的同時，配合地方政府做好引導銀行業機構入駐海南的政策落地工作，實施高效的機構準入審核。今年，武漢農商行在屯昌、白沙、瓊中、昌江等4個縣市發起設立村鎮銀行工作，目前4家機構已順利召開發起人大會， 2015年海南將實現村鎮銀行縣市全覆蓋。

　　記：區域間銀行機構多了，競爭加劇了，時逢經濟新常態和利率市場化改革，很多銀行感受到發展的壓力。

　　陳：壓力是有的，但只要精準定位、積極謀劃、開拓創新，出路亦不少。隨著利率市場化程度逐步提高，利差將進一步收窄，利息收入佔比將進一步下降，做大規模吃利差的傳統盈利模式已經難以為繼了，必須轉變盈利模式。從省內金融機構來看，工行等銀行利用網際網路等資訊技術，推出智慧網點，推進E－BANK的戰略；海南省農信社等機構利用網際網路等技術手段，加快“網際網路+金融”的創新發展，均走上創新發展之路。

　　記：您對銀行機構的本地化創新有什麼建議？

　　陳：海南省立足“生態立省、經濟特區、國際旅遊島建設”這三大優勢做文章、求發展、謀大局，希望銀行業機構能與時俱進，在業務授權、信貸規模上多爭取總行的優惠政策或綠色通道，比如開辦立岸金融業務，或者在風險可控的前提下，在海南這塊土地上探索更開放靈活的機制與模式。

　　海南銀監局繼續推進銀行業治理體系改革，實現內涵式轉型升級，加強同業間的聯合發力和有序競爭，匯聚金融人才隊伍和特色服務，拓展金融服務的綜合效應和聚集效應，進一步提升對經濟的支援度和滿意度。

　　資金流向

　　降準降息帶來流動性寬鬆：小微經濟得到金融資本的強力支援

　　記：今年，央行3次降準降息，海南省銀行業體系通過降準降息累計釋放資金26.27億元，釋放流動性。近半年來，海南信貸資金都投向哪些領域？

　　陳：貸款投向方面，轄內信貸主要投向重點項目和民生領域，包括交通運輸、倉儲和郵政業行業、房地産業、住宿和餐飲業、個人貸款、批發和零售業以及其他産業。上半年，銀行業在“三農”和小微企業的信貸投入也取得了較大進步，均實現了監管目標。

　　記：新常態下，隨著企業經營困難加大，銀行不良貸款“雙升”的可能性持續存在，外地不少銀行對中小微企業惜貸，海南有這種情況嗎？

　　陳：海南銀行業對於小微企業貸款持續增長，惜貸情況並不明顯，上半年小微企業貸款客戶46674戶，比去年同期增加4549戶。截至2015年6月末，轄內銀行業金融機構小微企業貸款餘額931億元，增速為17.28%，高出全部貸款平均增速1.6個百分點，實現了“三個不低於”監管目標。海南農行、中行、光大、浦發、興業等銀行業機構已開發出適合輕資産企業的無形資産抵押貸款産品。

　　記：您對海南銀行業的未來有何期許？

　　陳：首先，希望我省的金融業態更豐富一些，比如新增設立消費金融公司、金融租賃公司等類型機構，增加金融服務的專業性和多元化，更好地滿足各種層次企業和消費者的需求。

　　針對海南金融發展的短板，穩健紮實做好普惠金融的大文章。海南銀監局正在探索海南農村中小金融機構改革發展的新路徑，力爭到2020年，全省所有農信聯社全部改制為農村商業銀行，這將提升農村金融服務水準，增加農村金融供給，推動農村經濟建設和促進城鄉統籌發展。

　　當然，回歸到我們的監管主業，還是要強調風險為本、合規經營、穩健運作，要保持穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險的綜合平衡，只有守住風險底線，才能更好地促進我省經濟持續發展和社會大局穩定。