暑假是打算出國留學的莘莘學子繁忙而緊張的行前籌備期。經歷千辛萬苦總算拿到offer的學生和家長，卻要被繳納學費、開存款證明、申請簽證、辦理見證開戶等瑣事折騰一番。為將留學生家庭變為客源，國內各大銀行和銀行卡組織暑期最近爭相推出更便捷、更便宜的留學金融服務，家長和學生如果選對換匯時機、辦對卡種，不僅省心，還能省錢。

　　匯款全額到賬不縮水

　　一直以來，銀行辦理境外匯款時的收費不透明和到賬“不靠譜”都是市民吐槽的熱點。齊女士去年第一次給兒子往美國匯學費，明明匯出1萬美元，到賬時顯示只收到9990美元。“我已經交了200多塊人民幣的手續費，為啥還不能足額到賬？”

　　記者了解到，境外匯款到賬金額比匯款金額少，主要是國際間外匯交易在中間行産生了費用。如果中間行扣費了，只能事後才知道收費標準。市民支付的匯款手續費和電報費只是交給了國內銀行，不包括境外銀行和清算組織。

　　為避免境外匯款不能足額到賬的情況，國內一些銀行推出了外幣匯款全額到賬增值服務。全額到賬服務是指市民辦理匯出匯款業務時，除支付匯款手續費和電報費以外，再額外支付固定的全額到賬手續費，即可確保收款人全額收到匯款本金。之前北京地區只有中行、建行等個別銀行能提供全額到賬服務，手續費約為每筆25美元。今年工行、郵儲銀行、北京銀行等也陸續推出歐元和美元的全額到賬服務。中行則降低了手續費，2015年5月至9月底，美國境內美元全額到賬産品每筆20美元，比之前降低了5美元。

　　信用卡取現能免手續費

　　張先生準備送女兒去美國留學，希望能給女兒辦一張境外ATM取款免費的銀行卡。張先生了解到，目前國內銀行卡在境外取款免費的銀行不多，而且大多是借記卡。例如工行今年新推出的出國金融卡，境外ATM取現每月前三筆免收銀行端1%手續費，即每月前三筆只收取12元/筆。記者了解到，華夏銀行多年來一直實行境外取款每日首筆免手續費，且手續費也較低，從第2筆開始按12元人民幣/筆收取手續費。

　　但是上述借記卡只能女兒本人使用，張先生對女兒在異國他鄉的消費毫不知情。張先生還是希望辦理一張能夠有主副卡而且取款免費的信用卡。他諮詢多家銀行後發現，中信和中行今年都發行了境外VISA ATM取現免收全部手續費的信用卡。這樣，女兒在美國取出美元後，張先生再從國內用人民幣向主卡還款，就可以同時解決降低用卡成本、了解女兒花銷的問題了。

　　不過，需要提醒的是，由於境外部分國家和地區，如美國、日本、泰國等允許ATM所屬機構為了彌補ATM設備運營成本，直接向辦理ATM取款業務的客戶收取ATM服務費，因此持卡人在上述地區的部分ATM上辦理業務時，會遇到額外收費的情況。

　　海外開戶可在國內預約

　　初次出國留學的學生，在語言溝通、缺乏徵信記錄等方面都存在種種問題。在留學金融服務中，“預開境外銀行賬戶”業務已經非常普遍，出境前家長便可將生活費存入賬戶，方便留學生出境使用。

　　預約海外開戶需要在開立存款證明、完成簽證之後辦理。留學生家長選擇海外開戶的銀行時，既可選擇中行、工行等在海外有較多分支機構的國有大行辦理海外見證開戶，也可以選擇花旗、匯豐、南洋商業銀行等外資銀行預約海外開戶。記者了解到，中資銀行辦理海外見證開戶大約需要一週時間，費用約為每戶200元人民幣。外資銀行在境外比中資銀行有優勢，花旗可以向留學生提供海外開戶預約服務，覆蓋全球30個國家和地區，無需收取手續費。市民可根據具體情況酌情選擇，持有效護照、學校接收證明等文件去網點辦理。

　　目前中國銀行可以辦理代理海外見證開戶的目的地有：英國、美國、澳大利亞、新加坡等。工行在美國、英國、加拿大、紐西蘭等12個國家和地區也已開辦了代理開戶見證業務，基本涵蓋了主要的商旅出境和留學目的地。

　　賬戶外匯避開匯率波動

　　近期人民幣兌美元匯率波幅擴大，且有貶值之勢。留學生家長在海外預約開立賬戶之時，不妨提前購匯，以規避匯率風險。記者了解到，目前中資銀行將外幣賬戶分為“匯戶”和“鈔戶”兩種。所謂“現匯”就是外幣通過轉賬的形式進入賬戶的資金，“現鈔”是國內居民個人持有的外幣現金。無論匯還是鈔，銀行賣給客戶的價格都一樣。銀行理財師建議，如果留學生出國前暫時不用這筆外匯，儘量換為現匯，因為匯變鈔不花錢，但用不完的外幣現鈔要變匯就要收錢了。

　　受制于外管局每年每人限購等額5萬美元的限制，留學生家長有時看到很合適的匯率卻沒法大額購匯。這時不妨嘗試賬戶外匯的方式，在匯率合適的時候以人民幣購匯、資金以記賬的形式存在賬戶中，不佔用外匯額度，需要用錢時再進行實際購匯。這對家有留學生、需要大額購匯的家庭來説十分划算。

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