降低首付款比例、放寬貸款條件、提高貸款額度、推進異地貸款……2015年以來，全國多地密集調整公積金貸款政策，但部分地區存在公積金貸款審批難、貸款流程長等問題。

　　據央廣網財經記者不完全統計，2015年以來，全國已經有超過百個城市發佈了不同力度的公積金鬆綁政策，不少城市還提及了增加公積金貸款額度。就今年二季度以來，廣州、深圳、上海、無錫、南昌等近20個省份或地級市已出臺住房公積金新政。

　　但部分地區房地産市場的火爆已經讓公積金貸款供不應求。央廣網財經記者從北京某地産仲介了解到，最近北京申請公積金貸款非常困難，位於通州區吉祥園20號的北京市住房公積金管理中心通州區分中心已經連續多日排起了長隊。

　　據反映，目前北京公積金管理中心通州區分中心每日只受理30單公積金初審業務，下午兩點才開始辦理，很多購房者為了能儘早申請到公積金貸款，不得不提前一天甚至兩天去排隊。

　　“現在很多業主都不願意把房子賣給走公積金貸款的客戶，因為審批時間太長了，最短也需要一個月，有些業主為了儘快拿到貸款甚至要‘走後門’。”上述仲介代理人員稱，他們現在一般都引導購房者辦理商業貸款。

　　最近宣佈調整公積金貸款政策的是山東和廈門。8月6日，山東省住房和城鄉建設廳發佈了調整後的公積金貸款新政策，職工申請貸款的連續繳存時間，由12個月以上降到6個月以上，首套房、二套房最低首付款比例分別由30%、50%降到20%、30%。

　　廈門市住房公積金管理中心公佈了廈門版的住房公積金貸款政策。從8月7日起，職工利用公積金貸款買房，只要已結清上一筆住房公積金貸款，就可以再申請公積金貸款買房。

　　除這兩個地方外，今年以來放寬公積金貸款政策的城市還包括北京、深圳、天津、廣州的一線城市。

　　4月15日，深圳市公積金管理中心發佈通知，從即日起職工住房公積金貸款可貸額度由原定的賬戶餘額12倍提高至14倍，該調整同樣適用於商轉公業務。除了倍數調整，其餘貸款條件均保持不變，最高額家庭90萬、個人50萬不變。以公積金賬戶餘額3萬元為例，按此前12倍的規定可貸款36萬，而現在調整至14倍，則可貸款42萬。

　　5月25日起，天津市將住房公積金貸款額度從每戶40萬元至60萬元統一提高到80萬元。

　　北京從6月1日起住房公積金實行“認房不認貸”，二套房公積金貸款首付比例由七成降至三成。無房的借款申請人，執行首套自住住房貸款政策，貸款首付款比例不得低於30%，貸款最高額度為120萬元人民幣。

　　6月8日起，廣州市住房公積金管理委員調整住房公積金個人住房貸款政策，其中包括放寬貸款申請條件、降低首付款比例等。此次新政對外地戶籍人士申請公積金貸款的門檻大大降低，連續足額繳存公積金6個月或6個月以上便可申請。

　　首次置業最低首付款比例統一劃分為20%，對於購買二套房的家庭，如果首套房無貸款記錄或已結清購房貸款，最低首付比例是30%，如果貸款尚未結清，貸款最低首付款比例是40%。

　　7月10日，成都市將單筆住房公積金貸款最高額度從50萬元提高至60萬元。

　　從8月1日起，武漢市公積金繳存職工家庭購買第二套改善性住房，提取公積金或申請公積金貸款時，其現住房面積控制標準由140平方米放寬至144平方米以下。

　　上海易居房地産研究院研究員嚴躍進認為，公積金鬆綁政策能夠讓更多剛需購房者有機會進入購房市場，同時能促使更多人願意繳納和使用公積金資源。中原地産首席分析師張大偉也表示，後續住房信貸、公積金、稅收優惠等多個涉及購房成本的環節都會繼續實行鬆綁政策，因此對市場的利好作用顯著。

　　下附個人住房公積金貸款買房的流程：

　　1、初審：由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以後，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。

　　2、評估：申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估。經濟適用房不需要評估。

　　3、審核：申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》。

　　4、辦理擔保手續：申請人持《住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函；如果選擇抵押＋保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構辦理委託擔保手續。

　　5、簽訂借款合同。

　　6、住房資金管理中心與受託行簽訂委託貸款協議。

　　7、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受託行業可根據需要，代為收集借款人申請資料，統一交住房資金管理中心審核、審批。

　　8、住房資金管理中心對每筆貸款金額、期限、利率審批同意後，與受託行簽訂委託貸款合同。

　　9、受託行按照委託貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委託貸款抵押合同》、《住房公積金委託貸款質押合同》和《住房公積金委託貸款保證合同》後，辦理借款手續。

　　10、受託行將貸款直接劃入售房方在受託行開立的指定賬戶。

　　11、按月還款：自貸款發放的次月，借款人應按《借款合同》約定，按時償還貸款本息，直至全部貸款結清。借款人最後一次還清剩餘貸款時，應親自前往貸款銀行並在銀行櫃面辦理還貸結清手續。

　　12、登出抵押：借款人還清全部貸款本息後，憑貸款銀行出具的貸款結清證明和撤銷房屋抵押證明到房地産抵押登記部門辦理抵押登記登出手續。(記者于琦)