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　　卡奴一月刷爆信用卡

　　工作人員表示可以分期還款

　　□金陵晚報記者 高潔

　　南京農業大學實習生 金璐

　　急需用錢時信用卡能解燃眉之急，可等到還款日時，卻為鉅額帳單犯愁。近日，新晉卡奴小劉向金陵晚報打來電話，稱自己上個月刷了9萬元的信用卡，眼看著還款日就要到了，卻因還不上錢發愁。

　　一月刷爆9萬元

　　“怎麼辦吶，一時間我肯定還不起，銀行不會以詐騙罪起訴我吧？”昨天，小劉向金陵晚報打來求助電話。小劉告訴記者，他剛剛大學畢業，在南京找了一份工作，因租房及添置家用，不知不覺刷了9萬元信用卡。“這張信用卡也是我剛辦的，以前從沒用過，沒想到第一次就把卡刷爆了。”小劉説，他這張信用卡固定額度5萬元，當時急於用錢，又開了臨時額度4萬元，到月底收到帳單後，小劉才知道自己不知不覺已經刷了9萬元了。

　　因一時還不上這9萬元，眼看著還款日將到，他要是還不少，不僅信用會留下污點，以後還會産生大筆利息，這讓小劉更加焦急。小劉説：“這是我第一次透支信用卡，對於相關知識非常不了解，只聽説逾期不還會被銀行以詐騙罪起訴。我不是不還，就是想知道可不可以協商分期還，我不想被起訴。”

　　可分期還款

　　對於小劉遇到的問題，昨天記者諮詢了銀行專業人員，據其介紹，目前，信用卡還款有一個20-50天不等的免息還款期，持卡人可享受免息待遇的消費交易。可一旦超過規定期限繼續不還款，這會影響個人信用，持卡人還要償還相應的利息及滯納金。

　　“其實，帳單上有個最低還款額，如果實在還不上，可以先還最低還款額。”該工作人員表示，這種方式只是權宜之計，雖然按時還足最低還款額，不會影響個人信用，但無法再享受免息，當期所有消費從記賬日開始計收利息，一般日息萬分之五。對於小劉提出的分期還款，該銀行工作人員表示對小劉來説是個不錯的選擇，但會産生相應的手續費，各家銀行規定的手續費率高低根據期數不同各異。對於金額較大、較長一段時間內無法一次性還款的持卡人，分期還款較為有利，可以防止利滾利的情況發生。

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　　所謂高收益理財竟是保險

　　提前退保本金損失大

　　□金陵晚報記者 馬樂

　　南京財經大學實習生

　　陸鵬程

　　近日，記者接到讀者童女士來電稱，自己被熟人忽悠了，購買的高收益理財竟然成了一款分紅極低的分紅保險産品。多次交涉後，為避免本金損失，童女士只能繼續持有這款“惱人”的保險。

　　相熟理財經理推薦

　　童女士告訴記者，讓自己上當的這款保險産品購于平時常去的一家銀行網點。

　　“我跟理財經理都很熟悉的，平時有好産品她也會推薦給我。她肯定比我專業，推薦的産品應該比我自己挑的好。”該理財經理向她推薦了該款保險。但是，童女士表示，“買的時候沒跟我説是保險，只跟我説這個理財産品收益很高，交3年錢，每年都有分紅，後面就是坐等高收益，買了不會錯。這麼多年在她手上買産品，我肯定是相信的。”

　　就這樣，童女士也沒有仔細看那些條款，便在各種單據上簽下了自己的名字。

　　分紅低退保損失大

　　就這樣，童女士每年繳納1萬元現金，連續繳費3年。等到3年期滿，童女士便去銀行想將本金取出並查看3年來的高分紅究竟有多少。這一看，才發現出了問題。

　　銀行櫃員告訴童女士，她購買的是一款期繳分紅型保險，前3年確實是每年繳費一萬，但是並不意味著繳滿3年就能將錢取出。該産品保險期間為10年，也就是説童女士需要等到滿10年後，才能將本金取出。而且當時理財經理應該只是做了分紅演示，並非是對分紅情況做出確定承諾。如果現在想要退保，根據現金價值折算，加上這三年的分紅，只能最高領取到2.5萬元左右的現金。

　　童女士非常鬱悶，即便算上所謂的高分紅後，本金還要損失5000元左右。購買時説好的高收益理財怎麼就搖身一變，成了一款10年保險期間的分紅險了？

　　童女士找到當時推薦她購買産品的理財經理，對方表示，保單上的字都是童女士自己親筆簽的，而且在接到保險公司回訪電話時也都是本人給予的肯定回答，所以不能將責任推給銀行。

　　購買落筆前需謹慎

　　童女士向記者表示，當時那些字確實是自己簽的，完全是出於對該理財經理的信任。“説實話，以前她推薦我買的不少理財産品確實收益很高，所以我就有了慣性思維。”童女士也意識到，自己簽字購買後，想要維權難度會很大。

　　童女士和銀行及保險公司多次交涉後，保險公司和銀行給出的解決方案是，為了避免退保帶來的現金價值損失，童女士繼續持有此款保險，但是銀行會提供一款高收益理財産品供童女士購買，儘量彌補童女士損失。

　　保險業內人士向記者表示，“保險公司針對每份保險都會附有一份單獨測算出的現金價值表。按常規設定，過了猶豫期後，在第一年退保可獲得的保單現金價值較低，可能只有總保費的20%左右。”因此，即便是從熟悉的行銷人員手中購買保險，也一定要先看清楚條款再落筆簽字，否則提前退保就只能按照現金價值來折算，損失較大。