原標題：第三方支付開戶難度上升 最多需5種交叉驗證

　　上週五，央行推出了被媒體稱為“史上最嚴厲”版的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》(徵求意見稿)。其中對用戶産生最切身影響的證明“你是你”、購物限額5000元以及線上轉賬等話題，儘管央行隨後宣稱“購物限額5000元”係誤讀，但依然引發眾多網友的討論和擔憂。新京報記者 劉素宏

　　向央行證明“你是你”？

　　意見稿中規定，支付機構給個人開戶，需要個人到支付機構或支付機構的委託合作機構，以面對面方式完成身份核實。對於沒有當面核實的，則需要相應的證明文件進行交叉驗證。如果是消費類賬戶，需要三個機構為用戶做身份驗證。如果是具備理財、轉賬功能的綜合賬戶，則需要五個機構來驗證。

　　根據規定，這些證明文件需要的是公安、工商、教育、財稅等管理部門出具的證明文件。

　　一位主流第三方支付業內人士對新京報記者表示，新規為支付機構帶來的問題在於，目前除了公安網數據庫很全，沒有部門匯集這麼多資訊，同時第三方支付的用戶有很多草根階層，自行湊夠5種證明恐怕更難。

　　另外，據業內人士透露，按照徵求意見稿的規定，現有的第三方支付存量賬戶也要補齊資料，跟數據庫做對接。

　　購物超過5000元怎麼辦？

　　央行規定，支付機構採用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶餘額單日累計應不超過5000元。兩類以下驗證的單日餘額限1000元。

　　不過，央行規定中提及了一種額度不限的情況，那就是交易用數字證書或電子簽名驗證。

　　然而，據業內人士介紹，電子簽名在我國還沒有普及，手機上也幾乎沒有數字證書，至於央行是否會著力培養電子簽名和移動數字證書，就不得而知了。

　　剁手黨也不必急著哭。央行本次規定的限額市值餘額，僅規範個人使用支付賬戶“餘額”支付的交易，客戶使用銀行賬戶付款的交易不屬於本條款規定範疇。

　　這樣看來，使用快捷支付、網銀支付的用戶就不受此限制。不過，上述支付方式依然有限額，由各家銀行規定，幾千到幾萬元不等。

　　免費轉賬行不通了？

　　外企白領姜女士在電子支付上一直是保守黨，她使用各種O2O服務以及網上購物，都依賴朋友的轉賬。而且，目前通過第三方支付平臺進行轉賬，通常不需要繳納手續費。

　　新規出臺後，姜女士擔心自己的保守黨日子了。

　　按照央行新規，支付機構為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉賬的，轉出賬戶應僅限于客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的，轉入賬戶也應僅限于客戶指定的一個本人銀行借記賬戶。

　　同時，對於支付賬戶，其所有支付賬戶的餘額付款交易年累計最高不超過20萬元。超出限額的付款交易應通過客戶的銀行賬戶辦理。

　　這意味著如果嚴格按照此條例執行，用戶只能向過去那樣前往銀行或使用網上銀行進行匯款，此前通過移動支付平臺免費向他人轉賬的時代將成為歷史。

　　央行移動支付新規

　　1 支付機構開戶時需面對面驗證客戶身份，對未能面對面驗證的，應通過至少3個合法的外部渠道進行交叉驗證。

　　2 對於未通過數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶餘額單日累計應不超過5000元。

　　3 支付機構應根據客戶身份對同一客戶開立的所有支付賬戶進行關聯管理，餘額付款交易最高不得超過20萬元。

　　銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬，僅限本人同名賬戶之間進行。