■ 本報記者 陳怡

　　2006年，當諾貝爾和平獎授予孟加拉國鄉村銀行創始人穆罕默德·尤努斯的消息傳來，有一個人心中就有了一個夢：做中國的尤努斯，讓農民享有平等的融資權利！

　　2014年，這個人從湖南瀏陽農商行監事長的崗位上辭職，拿著股東5000萬元的投資款毅然來到海南創立惠豐小額貸款公司，瞄準農村金融大市場。

　　大半年過去了，他帶領的團隊走進三亞、萬寧等市縣田間地頭了解農民貸款需求，將數百筆金額不到5萬元的小額貸款送到了開展芒果瓜菜種植、石斑魚、南美白對蝦養殖的農戶手中，解決農戶農業生産中的資金難題，他的夢想亦正在變成現實。

　　瞄準潛力巨大的農村金融

　　記者第一次見他，是在惠豐小額貸款的海棠灣總部，他就是現任惠豐小貸總經理的王道松，皮膚黝黑，穿著條紋POLO衫和休閒褲，兩邊褲腳一高一低卷著，形象與一名有著20多年金融從業經歷的資深人士相差甚遠，看起來更像一名農民。

　　詢問過後才知：他早早到了田間地頭，陪芒果種植戶一起澆肥、聊天，剛剛回來。因田間地頭充滿雜草泥水，他的褲腳經常卷著，時間長了，也就養成了這麼一高一低走家串巷的習慣。

　　“你能想到我曾是一個白面書生？一年來，我跑遍海南島，陽光讓我披上了這層健康的黑皮膚。”王道松笑著説。

　　王道松在湖南瀏陽信用社工作時，從一名普通信貸員做起，做到農商行的監事長，無論在哪個位置上，他始終喜歡跑到田裏和農戶打交道。因為他是一個農村貧苦家庭長大的孩子，深刻體會到農民能享受到平等的融資權利的重要性，農民如果只能靠著微薄的自身積蓄髮展生産，必然拖慢農民發家致富的速度。

　　王道松慢慢道出了他來海南的夢想，他和團隊希望做海南的“尤努斯”，惠農富民、豐富農戶和股東及團隊員工的人生。

　　“尤努斯獲得諾貝爾獎，經驗被廣為流傳，他非常明白無誤地告訴大家，農村金融是具有商業可持續性的。假設每個農戶貸50000元，我們用五年培養出1萬貸款農戶，五年後年均貸款餘額可達5億元。現實是，海南有著600萬農民，平均每個市縣有30多萬農戶，從中優選出1萬農戶非常容易。”王道松認為。

　　“三位一體”貸款支農

　　在孟加拉國，尤努斯向農民發放的小額信貸時限定貸款的最高額度，申請貸款的農民需組成合作體，採用聯保的方式，通過信用，而非抵押，申請貸款。

　　王道松説，考慮農民信用體系建設尚未健全，他們將“尤努斯聯保貸款模式”進行本地化探索，構建起了小貸公司、村委會或農場、農戶‘三位一體’的支農貸款新模式。

　　具體來説，小貸公司在放款前，委託村委會或農場管理部門對申請小額貸款的農戶的信用情況進行初審，村委會或農場管理部門對於一些有違法或不良記錄的人員將發出貸款風險提示，幫助小貸公司篩選出一批實實在在進行農業生産的農戶，讓惠農資金用到有信譽、幹實事的農民身上。

　　“‘三位一體’模式能達到農戶易借款、公司願放款、地方有發展，這是一項三方合作共贏的好事。”萬寧和樂鎮樂群村村支書翁振清認為。

　　南田農場紅旗分場書記杜家關對“三位一體”的支農貸款模式同樣有著期待。早年，農場職工種植芒果等經濟作物收益不錯，金融機構開始向該農場發放農業貸款，由於農業自然風險較大，個別因颱風失收的農戶沒有資金及時歸還貸款，變成了貸款黑名單，在一定程度上影響了金融機構對農場其他職工的信用評價。

　　“近年來，農場職工對芒果瓜菜種植、生豬、漁業養殖的積極性越來越高，對貸款的需求越來越大，我們急需和金融機構一起合作，修復農民的信用記錄，農場的經濟才可持續發展，惠豐小貸在這時走進農場，踐行惠農富民的使命是給我們農場下了一場及時雨。”杜家關説。

　　當很多金融機構因為害怕農戶貸款不良率高居不下而對“三農”領域貸款躊躇不前時，惠豐小貸堅持服務“三農”，通過小額分散的風險控制，正走在不斷探索惠農富民，“三位一體“的海南支農貸款新模式的路上。