昨日，省政府召開新聞發佈會正式對外發佈《武漢城市圈金融改革創新專項方案》（簡稱《專項方案》）獲國家批復的消息。這是武漢獲批全國首個專業金融試驗區和第六個金融改革創新試驗區，也是武漢首個“金改”專項方案。從擬訂《武漢金融改革創新總體方案》到最後獲批，方案幾易其稿，武漢“金改”歷經兩年的申報之路尤為不易。

　　2013年8月，《武漢金融改革創新總體方案》上報國家相關部門。後根據國家發展戰略要求，省、市政府和有關專家學者對《武漢城市圈金融改革創新專項方案》多次進行了修改，並在一年後，以《武漢城市圈科技金融改革創新專項方案》重新上報。

　　據介紹，《專項方案》圍繞科技金融這一主題，從總體要求、主要任務和保障措施等三個方面對如何深化科技金融改革創新進行了總體部署，吸收了黨的十八大以來國務院關於金融服務實體經濟、解決實體經濟融資難融資貴問題，完善中央和地方金融監管職責的一系列要求，並將《國務院關於進一步促進資本市場發展的若干意見》、《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》中有關科技金融創新的內容進行了體現。

　　從醞釀到獲批，見證人市金融局局長方潔用了三個“更加”來評價《專項方案》：更加符合國家區域發展戰略，更加強調武漢科技金融特色在城市圈的輻射力，更加凸顯武漢作為中部金融中心的目標定位。

　　《專項方案》的修改過程著實不易。據省金融辦相關部門負責人介紹，首先明確界定了武漢城市圈的範圍，並進一步強化了科技金融的內容。全文圍繞科技金融進行框架設計和內容填充，在主要任務中，圍繞科技金融創新這一主題，從促進科技與金融融合發展、完善科技金融組織體系、深化科技金融産品和服務創新、創新科技金融市場體系、加快科技保險發展等方面對最初方案進行了完善，對相關內容進行了取捨。

　　細化了區域金融合作的內容。一是在推動武漢城市圈金融一體化發展中，增加了“鼓勵銀行業、證券期貨業、保險業金融機構在武漢城市圈域內各城市設立分支機構，監管部門對金融機構符合監管要求時在武漢城市圈域內設立分支機構和開展金融創新實施同城化管理。支援銀行卡在武漢城市圈內實現支付結算一體化，推動城市圈內銀行清算同城化，實現全國性法人銀行將武漢城市圈設置為同城化”的內容。二是深化長江中游城市群金融合作中，對要素市場相互開放進行了細化，提出“三地金融要素市場在經三省人民政府同意的基礎上可面向長江中游城市群開展業務。”增加了“研究三地法人金融機構在城市群經濟緊密區內設立分支機構並開展合作的可行性”的內容，增加了區域金融合作的可操作性。

　　無疑，武漢需要在《專項方案》的落地實施中發揮重要的主體、核心和引領作用。武漢的科教優勢需要科技金融來激活，武漢的轉型升級需要科技金融來助推，武漢區域金融中心建設需要科技金融來點睛。

　　武漢城市圈範圍

　　包括湖北省的武漢市、黃石市、鄂州市、孝感市、黃岡市、咸寧市、仙桃市、潛江市、天門市等9個城市。區域面積5.78萬平方公里，人口3024萬。

　　金改

　　八大任務

　　到2020年，東湖國家自主創新示範區初步建成實驗股權資本化、智力資本化、資産證券化的“資本特區”，武漢成為中部地區、長江中游的金融中心和全國重要的金融機構高端後援服務基地，武漢城市圈有效支撐“兩型”社會建設和東湖國家自主創新示範區建設的科技金融服務體系基本形成，為科技成果轉化、高新技術産業化、産學研結合和協同創新有效服務的金融産品、組織和服務體系基本完善，為我國深化科技金融改革創新、金融服務實體經濟探索可複製、可推廣的新思路和新路徑。

　　支援東湖國家自主創新示範區建設﹃資本特區﹄

　　技術

　　任務一

　　促進科技與金融融合發展

　　人才

　　資本

　　吸引海內外高端人才和資本進入創業創新領域。

　　資本特區

　　在東湖國家自主創新示範區開展股權資本化、智力資本化試點，符合規定的可探索實行資産證券化試點。

　　推動建立以企業為主體、市場為導向、産學研相結合的技術創新體系，綜合運用無償資助、償還性資助、創業投資引導、風險補償、貸款貼息以及後補助等多種形式，引導和帶動社會資本參與科技創新。

　　構建以政府投入為引導、企業投入為主體，政府資金與社會資金、債權資金與股權資金、間接融資與直接融資有機結合的科技投融資體系。

　　設立服務科技型中小企業的民營銀行

　　任務二

　　完善科技金融組織體系

　　推動網際網路金融規範發展

　　大力發展政策性科技投融資基礎服務平臺，建設商業性科技金融服務平臺，培育科技金融仲介服務體系。借鑒上海矽谷銀行的模式，在東湖國家自主創新示範區設立以服務科技型中小企業為主的民營銀行。

　　■ 支援符合條件的機構依法發起設立網路銀行、網路證券、網路保險和網路基金銷售等依託網際網路為運營載體和銷售渠道的創新型網路金融機構。

　　■ 支援網際網路企業依法發起設立或參股金融機構，拓寬網際網路企業進入金融領域渠道。

　　■ 支援網際網路企業依託網際網路技術和線上線下資源優勢，發起或參與第三方支付、移動支付、網路信貸、電商金融、眾籌融資機構和基於大數據的金融服務平臺，在規範的基礎上創新發展。

　　加快設立科技金融專營機構

　　任務三

　　深化科技金融産品和服務創新

　　鼓勵金融機構加快設立科技金融專營機構，對科技金融專營機構實施差別化的信貸管理制度和監管、考核機制。

　　■ 科技金融專營機構是指為科技型中小企業提供科技貸款等金融服務的專業性、職能型銀行金融機構的統稱。

　　■ 探索實施科技金融專營機構差別化存款準備金制度，適當提高科技型企業不良貸款容忍度。

　　建立科技型企業生命週期

　　任務四

　　拓寬融資渠道

　　科技型企業

　　■ 拓寬科技型企業的多元化融資渠道。整合各類金融資源，發揮金融工具協同效應，建立完善覆蓋科技型企業全生命週期的融資服務體系。

　　■ 打造科技型企業全鏈條股權融資鏈，鼓勵社會資本投資科技型中小企業，設立新興産業創業投資引導基金，大力發展天使投資、創業投資、私募股權投資和産業投資。

　　■ 支援符合條件的科技型企業上市融資、再融資和開展並購重組。鼓勵科技型企業進行股份制改造，完善公司治理。

　　開展碳排放權質押貸款試點

　　任務五

　　創新科技金融市場體系

　　武漢區域性

　　要素市場建設

　　■ 加快發展區域性産權、股權和資源要素市場。鼓勵全國性證券期貨交易所和證券期貨交易機構參與武漢區域性要素市場建設。支援武漢城市圈在要素市場準入門檻、參與主體資格、交易産品、交易方式等方面先行先試。支援武漢股權託管交易中心積極開展股權登記、股權質押融資和股權轉讓等業務，提升其為非上市公司金融服務水準，推動武漢區域交易市場成為中部地區中小企業投融資服務平臺。

　　■ 發揮湖北碳排放權交易中心的作用，積極開展碳排放權質押貸款試點，探索發行碳資産債券和信託産品。探索開展碳排放權期貨品種的研究與設計。探索建立圈域污染物排放權交易市場，研究制定污染物排放總量初始權有償分配和排放權交易制度。建立低碳發展引導基金，吸引社會資本進入低碳經濟和生態建設領域。

　　建設武漢保險示範區

　　任務六

　　加快推動科技保險發展

　　支援設立科技保險公司，引導符合條件的保險公司在東湖國家自主創新示範區設立科技保險專營機構，建設武漢保險示範區。

　　科技保險公司

　　■ 鼓勵有條件的機構發起設立再保險公司，建設區域性再保險中心。

　　■ 擴大小額貸款保證保險、貸款擔保責任保險和內外貿信用保險規模，探索發展債券信用保險。

　　■ 推進以房養老試點，努力實現醫療責任險、環境污染責任險、安全生産責任險全覆蓋，完善國産首臺首套裝備的保險風險補償機制。

　　■ 創新保險資金運用方式，開展保險資金投資項目屬地政府參與監管試點。

　　實現金融IC卡九城通用

　　任務六

　　深化區域科技金融合作

　　武漢城市圈

　　金融一體化

　　■ 推動武漢城市圈金融一體化。推動武漢城市圈金融信貸市場一體化、票據市場一體化、支付結算一體化、金融資訊服務一體化和要素配置市場一體化，建設金融同城，形成聚合金融模式。

　　■ 鼓勵銀行業、證券期貨業、保險業金融機構在武漢城市圈域內各城市設立分支機構，監管部門對金融機構符合監管要求時在武漢城市圈域內設立分支機構和開展金融創新實施同城化管理。

　　■ 支援銀行卡在武漢城市圈域內實現支付結算一體化，推動城市圈域內銀行清算同城化，實現全國性法人銀行將武漢城市圈設置為同城化。支援金融IC卡在城市圈九城市軌道交通、公共交通、社會管理、小額支付等公共服務領域的應用。

　　建立健全覆蓋全社會的徵信系統

　　任務七

　　優化金融生態環境

　　■ 全面推進社會信用體系建設。建立健全覆蓋全社會的徵信系統，培育信用服務市場，推動信用評級市場發展。加強金融消費者權益保護制度與機制建設，切實提高金融消費者權益保護水準。加強智慧財産權保護法制建設，完善區域性智慧財産權評估、登記、託管和流轉體系，建立質押智慧財産權處置平臺，保護智慧財産權權利人合法權益。

　　信用體系建設

　　■ 完善風險管控機制。建立金融改革創新風險防範機制，健全地方金融風險預警體系。建立健全資訊管理和實時監控系統，防範系統性風險和區域性風險，強化地方政府處置金融風險和維護金融穩定的責任。嚴厲打擊金融傳銷、非法集資、內幕交易、地下錢莊等非法金融活動。

　　區域金融中心

　　金融機構集中、金融市場發達、金融資訊靈敏、金融設施先進、金融服務高效的融資樞紐。區域性金融中心能夠集中大量金融資本和其他生産要素，從而有力推動該城市及周邊地區的經濟發展。區域金融中心指標評價體系一般包括金融産業績效、金融機構實力、金融市場規模和金融生態環境等四個維度。目前全國有30多個城市計劃建立區域金融中心。武漢金融業綜合競爭力在全國區域性金融中心城市排名第八，在全國15個副省級城市中排名第六，處於領先地位。在中部六省會城市中，無論是金融産業績效、金融機構實力，還是金融生態環境等排名武漢均穩居第一，武漢已經成為事實上的中部金融中心。

　　網際網路金融

　　依託于支付、雲計算、社交網路以及搜索引擎等網際網路工具，實現資金融通、支付和資訊仲介等業務的一種新興金融。網際網路金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者通過網際網路、移動網際網路等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。

　　眾籌融資

　　網際網路時代區別於傳統融資的新型融資模式。募資人通過平臺（一般通過網際網路）集合眾多個人投資者小額投資，以支援其創業經營或其他社會事業的新型融資模式。相對傳統融資模式，眾籌融資是一種更為大眾化的籌資方式，其興起為更多小規模企業或擁有創意項目的人提供了融資可能，也為普通民眾小額投資提供了新渠道。

　　金融後臺服務中心

　　與金融機構直接經營活動（即前臺）相對分離，併為其提供服務和支撐的功能模組和業務部門，如數據中心、銀行卡中心、研發中心等。金融後臺服務支援體系因其科技含量高、中高級人才密集、吸納就業量大、提供數據集中和技術保證能力強、直接支援前臺業務發展的特點，日漸成為金融機構創新發展的重要支撐。

　　選擇權貸款

　　選擇權貸款是指商業銀行與證券投資機構通過組建融資財團的方式，將傳統債權性融資業務與股權性融資業務相結合或轉化，從而為中小企業提供全方位的金融服務，同時分享中小企業成長後的溢價收益的一種新型産品。

　　股權化直投業務

　　證券公司利用自身的專業優勢尋找併發現優質投資項目或公司，對非公開發行公司的股權進行投資，投資收益通過企業以後上市或購並時出售股權兌現。2007年9月，中國證券監管部門批准了國內最大的兩家投行——中金公司和中信證券獲得從事直投業務試點資格。

　　科技貸款減免

　　科技貸款減免是指對於科技型中小企業貸款借款人發生財務困難、無力及時足額償還貸款本息的，在確保減免後能如期償還剩餘債務的條件下，允許金融機構對債務進行展期或延期、減免表外利息後，進一步減免本金和表內利息。

　　碳排放權交易

　　主要是指溫室氣體排放的協議買賣，協議一方通過支付另一方獲得的溫室氣體排放額度（即排放相應數量溫室氣體的權利），它是一種排放額度在買賣雙方的轉移。碳排放交易是在全球氣候變化的背景下産生的。

　　污染物排放權交易

　　在一定區域內，在污染物排放總量不超過允許排放量的前提下，內部各污染源之間通過貨幣交換的方式相互調劑排污量，從而達到減少排污量、保護環境的目的。其主要思想是建立合法的污染物排放權利（即排污權，這種權利通常以排污許可證的形式錶現），並允許這種權利像商品一樣買賣，以此來進行污染物的排放控制。

　　武漢城市圈信貸市場一體化

　　武漢城市圈內信貸品種、信貸許可權、授信額度、定價機制、信貸流程和準入條件實行同城化信貸管理。

　　策劃/梅林撰文/車莉 程思思