建行“風控大腦” 半年攔截詐騙1.9萬起
- 發佈時間：2015-07-29 08:35:46 來源：廈門日報 責任編輯：羅伯特
本報訊 （記者 吳志明）近日，建設銀行收到七旬高齡的客戶王艷老人寫來的一封感謝信:“我從心裏感激你們銀行培養教育出這麼優秀的員工，我無法用語言表達我的心意，千里之外又無法當面感謝！只好給行長您寫去這封信，替我向他們表達謝意！”
2015年5月29日19點34分，建行電子銀行風險監控平臺攔截了一筆589990元的高風險轉賬交易，這是家住瀋陽的王艷老人通過網銀渠道主動發起的。風控專員通過對老人歷史交易行為分析，發現老人之前從未使用過網銀，簽約當天晚上即進行大額轉賬，而且收款賬戶以往的交易資訊也十分可疑。為了避免賬戶資金遭受損失，風控專員一邊持續不斷地嘗試聯繫客戶，另一邊則對她的賬戶進行了臨時挂起處理。通過電話溝通，初步判斷這是一起電信詐騙。儘管風控專員一再勸説和提醒，老人卻堅持要求建行將轉賬交易放行。風控專員沒有放棄，繼續詢問老人款項的用途及收款人的詳細資訊……經過風控專員的不斷勸説和開導，老人最終識破了這場騙局，保住了存款。
類似王艷老人的故事幾乎每天都在發生著。
建行電子銀行風險監控平臺素有“風控大腦”之稱。平臺利用大數據進行分析，能夠精準識別高風險電子銀行交易，有效保障客戶的資金安全。僅2015年上半年，建行電子銀行風險監控平臺就攔截欺詐事件19118起，為客戶挽回損失達1.39億，其中，包括1000多起電信詐騙，涉及金額近3000萬。
為了更好地應對層出不窮的新型電信詐騙，建行網路金融部對此進行了深入研究，首先針對典型欺詐案例特徵，結合客戶歷史交易行為習慣，部署了相應的事中控制策略和措施。其次，通過大數據方法，對不法分子進行畫像研究，提前掌控不法分子銷贓的終端、IP、賬戶等資訊後，針對電信詐騙交易進行攔截。此外，通過位置服務、終端識別等新技術應用，持續優化，提高規則控制有效性，將高命中率的監控模型應用系統智慧化自動防控。與此同時還制訂了一套行之有效的溝通策略和話術，對被犯罪分子“洗腦”的客戶進行勸説，幫助客戶識別騙局。建行電子銀行在不斷實踐中積累經驗，提高風險識別和防控能力，保障電子銀行業務安全運營，保障客戶資金財産安全。
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