【導讀】超過50家企業想設立民營銀行。《央廣財經評論》本期觀點：電子支付、移動金融將改變傳統銀行格局。

　　央廣網北京7月24日消息 據經濟之聲《央廣財經評論》報道，民營銀行發起受理正式開閘後，各界翹首期盼誰將獲得第二輪的首張牌照。目前，已經有超過50家企業或企業聯合體向銀監會發起民營銀行申請，其中不乏網際網路企業。有分析人士認為，此前一直傳言不斷的小米和京東，可能已經聯合相關方面，提出了建立民營銀行的申請，相關的籌建工作也有可能正在緊鑼密鼓地準備。由於目前監管層對建立民營銀行持積極態度，因此多數分析認為，有實力的網際網路公司申請成立民營銀行將是大概率事件。

　　但也有市場人士表示，儘管開設民營銀行的環境日益寬鬆，已經獲批的5家民營銀行均已起跑，但運營民營銀行，特別是不同於傳統銀行業務模式的新型銀行存在一定的難度。因此，小米和京東即便能夠順利申請並獲批成立民營銀行，組建和正式運營也將會是一個不短的過程。

　　從媒體報道中我們看到，已經有超過50家企業或企業聯合體向銀監會發起民營銀行申請，為什麼一些企業會熱衷於發起設立民營銀行？經濟之聲特約評論員、國務院參事湯敏博士來就此話題做出了評論。

　　湯敏：首先是賺錢的動力，因為銀行等於用別人的錢去賺錢。而且最近剛剛公佈的數字顯示，去年全世界最賺錢的機構就是中國工商銀行。但之所以原來沒辦，是因為不讓辦，直到6月底正式出臺了關於促進民營銀行發展的指導意見。所有企業只要符合條件都可以參與申請，這也是很多企業想參與設立民營銀行的很重要的動力。

　　經濟之聲：銀監會發佈了《關於促進民營銀行發展的指導意見》，這標誌著民營銀行已步入常態化發展階段。國家目前是鼓勵和引導民間資本進入銀行業，新資本的進入會分食現在銀行業固有的金融收益嗎？

　　湯敏：首先民營資本早就進入了銀行業，到目前為止，一統計數據顯示，現在已經有2.2萬億的民間資本進入了銀行業，佔整個銀行業資本的25%。如果算股份制銀行，有51%實際是民營資本。但更大規模的進入，可能是下一步的發展趨勢。但需要注意的是，新發的指導意見所鼓勵的不是辦工商銀行、建設銀行這樣的大銀行，而是鼓勵做中小微企業的貸款，農村三農的貸款還有社區貸款、創新創業的貸款這些目前市場比較缺乏資金支援的領域。因此它跟現有銀行不會形成太多的競爭，當然必要的競爭也非常需要，對於百姓而言是利好。

　　經濟之聲：您剛才提到差異化的競爭，也提到小微企業融資難，確實對大部分民企對“融資難、融資貴”有切膚之痛，也有企業希望借銀行股東身份享貸款便利。近來投資市場的震蕩，也讓投資人對銀行資産的流向很關注。民營銀行的金融風險如何控制？

　　湯敏：銀行對股東貸款都有很嚴格的限制；另外，銀行的風險應該來説還是很大，特別對新的銀行而言。此外，我們現在已經有存款保險制度，過去銀行要垮了，國家往往會進場幫助，未來則不然，即銀行做不好可以破産。所以其風險不斷增大，從這種意義來説，要想辦好銀行，首先需要一個非常嚴格的風險控制機制。

　　經濟之聲：現在我國銀行業也在進行混合所有制改革，《商業銀行法》修改的內容裏，除了取消存貸比外，更重要的是涉及銀行經營業務範圍的進一步完善和補充，給混業經營在法律層面上預留空間。銀行獲證券牌照可能只是時間的問題。現在有五家民營銀行剛剛運營，在混業經營方面是否也會有試水的可能？

　　湯敏：混業經營更應該謹慎，從最近股市出現的大部分問題來看，太多這種借款去投股市，風險非常大。我覺得可能會做一些試驗，但是領域不會太大，監管是分業的，大規模推廣還是需要很多設計，對於這些新銀行來説最好先不要做這個打算。

　　經濟之聲：一些新的技術和經營模式衝擊下，傳統銀行也在悄然轉型。中、農、工、建等大銀行都在電子支付、移動金融等領域有所佈局，但民營銀行中，以新業務著稱的微眾銀行和網商銀行這兩家銀行仍未向大眾全面開放業務，主要原因是什麼？新的金融業務能給民營銀行多大的生存空間？

　　湯敏：這是一個全新的領域，工商銀行、建行等運用網際網路手段，只能是銀行的網際網路化，真正的網際網路銀行、網際網路金融跟現有的金融機構完全不一樣。這些全新的領域，很多東西還在摸索的過程中，短期內所有的新銀行都想做這樣不太現實，還是應該抓住現在目前市場比較缺乏的小微企業貸款、三農貸款、社區貸款，這些才是新開小銀行真正的市場。