2007年3月，根據國務院金融體制改革的總體安排，經銀監會批准，中國郵政儲蓄銀行在改革原有郵政儲蓄管理體制的基礎上正式成立。根據要求，郵儲銀行主要有兩個定位：一是堅持商業化發展道路，把郵儲銀行辦成一家全功能商業銀行；二是充分發揮郵儲銀行網路優勢，突出做好服務“三農”、服務中小企業、服務社區工作，與其他商業銀行形成互補。8年來，郵儲銀行主動承擔“普之城鄉、惠之於民”的普惠金融責任，特別是在“三農”和小微金融服務方面，積極嘗試，大膽探索，走出了一條差異化、特色化發展之路。

　　郵儲銀行自成立以來，堅持服務實體經濟，不斷加大對實體經濟的支援力度，積極承擔起促進金融平衡發展和實體經濟均衡發展的社會責任。

　　加大信貸投放力度，實現“增量保質”

　　過去8年，郵儲銀行信貸業務快速發展，年均增速達45.3%。尤其是近2年來，圍繞經濟轉型升級的國家戰略，郵儲銀行充分發揮存貸比空間大的優勢，主動調整信貸策略，不斷加大投放力度，重點服務經濟薄弱環節和戰略新興行業。2014年，貸款餘額增長4428億元，同比增速38%。與此同時，全行資産品質持續保持較高水準，去年底信貸資産不良率為0.64%，不良率始終處於同業平均水準的50%左右；撥備覆蓋率達到297.2%。

　　這些年來，郵儲銀行採取有效措施，不斷降低客戶融資成本。2014年，新發放企業貸款利率在基準利率以下的金額佔比達到72.9%，高於國有銀行47.7%的平均水準。今年6月份，新發放貸款加權平均利率為6.88%，較年初降低59個基點，較去年同期下降138個基點。同時，郵儲銀行金融服務一直堅持“陽光作業”的基本理念，在貸款方面只收“貸款利息”，不收手續費、安排費、額度佔用費等其他任何費用。2015年已減免養老、務工等特殊客戶群體異地交易手續費。

　　抓實“三農”金融服務，當好主力軍

　　今年，郵儲銀行進一步加大了服務“三農”力度，截至6月末，全行涉農貸款餘額達到6958億元，同比增長41%，其中農戶貸款餘額5539億元，佔全部涉農貸款的比重近80%，切實做到了普惠；今年1-6月，涉農貸款增長1056億元，佔新增貸款的28%；郵儲銀行已連續5年完成“兩個不低於”目標，年均增幅近69%。

　　在具體做法上，主要著眼于“三個創新”：

　　一是創新金融産品。順應農村經濟主體多元化趨勢，以及農村産權改革進程，郵儲銀行加快創新涉農産品體系。在信貸産品上，目前已形成農戶貸款、涉農商戶貸款、新型農業經營主體貸款、縣域涉農小微企業貸款、農業“龍頭”企業貸款等5條産品線，實現了對涉農經營主體的全覆蓋。在産品要素上，因地制宜地調整抵質押物、期限和利率。有21家分行開辦了林權抵押貸款，14家分行開辦了農村土地承包經營權抵押貸款，“三權”抵押貸款實現突破。

　　二是創新服務方式。針對農村信貸金額小、服務半徑大、客戶分佈廣的特點，郵儲銀行將新技術運用到涉農信貸工作，依靠科技降低成本。自2014年7月以來，已先後在福建、河北等多地開展移動智慧終端金融服務試點。信貸員僅需一台智慧終端（PAD），就可以在客戶家中或田間地頭完成現場調查、徵信查詢等資訊採集錄入工作，後臺實時線上審批，實現當日申請、次日放款，緊急情況下可當天放款，下一步將加快在全國推廣。

　　三是創新風險控制手段。針對“三農”普遍面臨的有效抵押擔保物匱乏問題，郵儲銀行創新“銀政、銀協、銀企、銀擔、銀保”五大合作平臺，引入多方力量共同破解抵押擔保難。去年10月，郵儲銀行在江西推出了“財政惠農信貸通”産品。由江西各級地方政府按比例籌集風險補償資金，郵儲銀行按照保證金8倍放大貸款規模，短短9個月時間，支援新型農業經營主體超過2000戶、貸款金額近13億元。

　　深化小微金融服務，助力大眾創業

　　郵儲銀行遍佈城鄉的網路，與小微企業在數量和分佈上的特點非常契合，做好小微企業金融服務既是郵儲銀行的責任所在，也是優勢所在。主要做法是：

　　一是豐富小微金融産品體系。針對小微企業特點，推動産品創新工作，形成了“強抵押”、“弱擔保”、“純信用”相結合的全産品體系。特別是去年以來，郵儲銀行通過加強與地方政府的合作，配套推出了助保貸、“政銀擔”、政府事後代償模式等金融産品或方案。截至6月末，郵儲銀行達成政銀合作意向3025個，與超過500家縣級以上政府和省市級擔保機構簽訂合作協議。全行各類銀政意向合作額度突破千億元。

　　二是深化“特色支行+産業鏈”模式。縣域是郵儲銀行服務小微企業的主戰場。為提高服務效率和品質，郵儲銀行改變“自下而上”做小微的思維定式，立足網點優勢，在對縣域特色産業集群和商圈統一規劃的基礎上，通過專業化機構打陣地戰，建設了578家專業化的小企業特色支行，覆蓋全部36家一級分行，為清真食品、高新科技、電子商務等222個細分行業提供專業服務。截至6月末，全行重點産業鏈小企業授信業務餘額達570億元。

　　三是搭建小微企業綜合服務平臺。自2010年以來，郵儲銀行連續6年舉辦“創富大賽”活動，與地方經信委、人民銀行、銀監局等共同組織，為個人創業者和小微企業搭建“一個聯盟，四大平臺”為基礎的創富綜合平臺。“一個聯盟”，是建設以支援中小企業客戶發展為目的、提供綜合性金融服務為支撐點的創富聯盟；“四大平臺”分別包括：資金支援平臺、品牌傳播平臺、技術指導平臺、商業模式交流平臺。幾年來，創富大賽吸引了數十萬人諮詢、報名，官方微網志粉絲數量超過30萬，形成了“幫扶小微企業、助力百姓創業創富”的良好氛圍。

　　四是推出小微企業運作指數。今年5月，郵儲銀行聯合經濟日報社共同推出了“經濟日報—中國郵政儲蓄銀行小微企業運作指數”。在這一指數當中，集合了全國75%的縣市、2500戶以上小微企業樣本的月度運作情況，全面考慮了小微企業採購、生産、績效、信心、融資、成本各個環節，重點關注小微企業運作中融資、成本、風險問題。這一指數的發佈，填補了國內小微企業現行統計指數的週期性空白，為小微企業確定自身發展路徑、政府宏觀決策、政策導向、社會機構健全小微企業服務等方面，提供了有力支撐。目前指數已發佈三期，社會反響積極，後續郵儲銀行將持續完善指數的發佈和管理流程，為更及時、更全面地反映我國小微企業生存發展狀況，促進全社會共同推動創新創業發揮積極的作用。

　　創新融資模式，走“投貸債”聯動發展路子

　　當前，社會融資結構正在發生巨大變化，社融股權化趨勢越來越明顯。為此，郵儲銀行積極創新融資模式，走“投貸債”聯動發展的路子，積極拓展PPP、産業投資基金、並購基金等融資方式。比如，郵儲銀行已經確認將作為戰略投資者，參與投資由3家大型央企聯合發起的産業基金，聯合産業資本，發揮金融機構優勢，支援交通運輸基礎設施建設，目前基金已儲備擬投資項目規模達1000億元。

　　面對利率市場化和網際網路金融的衝擊，近年來，銀行存款增速出現下滑趨勢，為此，郵儲銀行主動盤活存量，2014年成功發行了7年來銀行業首單個人住房貸款支援證券。目前，新一期個人住房貸款證券化産品即將發售，並將首次引入RQFII。

　　進一步加大服務實體經濟力度

　　一是堅守“差異化”經營定位，助力普惠金融。郵儲銀行將繼續按照“差異化、特色化、品牌化”的思路，充分發揮覆蓋城鄉的網路優勢，打通農村金融服務“最後一公里”。同時，加快推動零售金融業務升級，努力建設有特色的大型零售商業銀行，全面提升服務“三農”、小微和社區的水準。

　　二是突出加強對“三農”、小微企業和消費領域的金融支援。緊密圍繞國家支援“大眾創業、萬眾創新”，以及推動四化同步的戰略部署，計劃5年內在“三農”、小微企業和消費金融領域累計投放信貸5萬億元。

　　在服務“三農”方面。加快推動三農金融事業部制改革，力爭在9月底前完成改革方案。圍繞國家現代農業示範區，在年內建成500家現代農業示範區特色支行。同時，積極拓展地方債發行承銷、融資租賃等“非貸”融資業務。

　　在服務小微企業方面。進一步落實“四個單獨”和“三個不低於”，通過單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審以及單獨會計核算等方式，不斷加大小微企業資源配置力度。

　　在促消費、擴內需方面。助推消費産業向三四線城市、鄉鎮區域拓展和下沉，加快發展農村消費貸款，將消費信貸業務領域擴展至助學金融、養老産業、綠色消費等領域。同時加快中郵消費金融公司開業籌備工作。

　　三是擁抱“網際網路+”，打造“O2O”的立體化金融服務體系。目前，郵儲銀行的電子銀行客戶已達1.34億戶，電子銀行交易替代率接近70%，長遠目標是要把郵儲銀行打造成為一家線下網點數量最多、線上功能豐富的、有特色的大型零售銀行，構建起一個“O2O”的立體化金融服務網路。