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　　數據顯示，2014年我國出國留學人員人數接近46萬，隨著今年中高考的結束，又不少家長開始考慮“是送孩子出國留學還是國內就讀”。然而國外留學，是一個“系統性的工程”，離不開金融服務。每到這段時間，各家銀行都會爭搶留學金融這塊誘人的“蛋糕”。

　　記者從各家銀行了解到，今年的出國留學金融服務，各大銀行充分發揮自己的優勢，在金融服務與産品創新方面“花樣迭出”，使出國金融服務再次升級。業內人士表示，銀行産品同質化較嚴重，隨著金融領域開放程度增加，競爭更激烈，銀行必須不斷推陳出新，整合各種資源，才能形成競爭優勢。

　　與此同時，銀行深耕留學金融市場，表面在服務留學的學生，實際是在“暗奪”家長，爭搶優質客戶，留學金融業務“掘金”留學季，成了不少銀行的業績增長點。

　　【新産品】

　　降低匯率波動風險 銀行推智慧結售匯業務

　　換匯是出國留學家庭都要辦理的金融業務，但匯率波動頻繁的背景下，如何挑選合適的換匯時機一直是留學家庭比較頭疼的問題。記者採訪中遇到多位留學家庭反映類似情況，市民吳先生表示，他的兒子在法國留學，前年曾一次性換匯2萬歐元，後來歐元匯率波動，他多花了不少人民幣。

　　市民張女士的兒子今年9月份要到美國留學，她想要給兒子換1萬美元的外匯。由於去年以來美元對人民幣匯率變化較大，張女士不知道該在什麼時間換比較划算。

　　針對留學家庭出現的這種問題，記者26日採訪發現，有銀行新推出了智慧結售匯業務。沈城一家銀行工作人員表示，留學家庭如果辦理個人智慧結售匯業務，可以降低一次性換匯的風險。

　　個人智慧結售匯業務是指境內個人客戶通過簽約約定指定幣種、週期、期數、每期金額等條件，系統按協議約定進行的定期、定額購結匯業務，可以將匯率牌價從某個時間點上平抑為時間段內的平均值，減少購匯成本。

　　究竟這種業務如何減少購匯成本呢？以市民張女士為兒子支付美元留學費用的1萬美元為例，如果張女士7月簽約銀行個人智慧結售匯業務，設定每週購匯一次、每次購匯1000美元，共計購匯10次。雖然每次購匯時匯率各不相同，但平均下來匯率為10次購匯的平均值。

　　如果張女士選擇9月份某一時點一次性購匯，由於美元匯率波動較大，可能遭遇該時點美元升值較高、購匯成本較高的風險。

　　銀行工作人員表示，通過個人智慧結售匯業務來購匯，就像是投資理財領域的基金定投一樣，不用刻意選擇時間，就能平攤掉匯率波動的風險。

　　【新平臺】

　　網銀、APP、微信 全渠道解決“高峰擁堵”

　　在出國留學、旅遊高峰期，客戶到網點辦理出國金融業務的流程繁瑣、排隊費時費力。在激烈的競爭環境下，網際網路及時給銀行打開一扇轉型提升的窗口，推動銀行開發更多配套服務。不少銀行創新服務方式，整合線上線下服務資源，通過全渠道受理留學金融業務，“網際網路＋出國服務金融”已經成為銀行業務發展新方向。

　　一家國有銀行近期推出了“出國金融APP”産品，可瀏覽最新的出國攻略、跨境資訊，也可以完成個人結售匯、購匯還款，還可以線上完成外幣零鈔預約、開立存款證明、外幣攜帶證等業務的預約申請。一家股份制銀行的“出國金融3.0”平臺，可以在網銀上快速便捷地辦理70%以上的出國金融業務，該行網上銀行可接受美元、歐元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊等8個幣種的購匯、結匯服務，通過網上銀行辦理個人購匯業務，還能享受匯率點差優惠。

　　不僅如此，某國有銀行的“全渠道結售匯”在自助終端、網銀基礎上，還率先開通了手機銀行和電話銀行兩大結售匯服務。這兩種服務依託于智慧手機平臺，不但應用廣泛，還脫離了使用地點的限制。以手機銀行為例，安卓或IOS系統均有對應版本，在安裝完成並綁定銀行卡後，選擇“外匯”即可查詢當前匯率，選擇“結匯購匯”即可進行外幣兌換。

　　記者採訪中發現，微信也成為多家銀行留學金融的服務渠道，關注銀行官方微信即可預約辦理個人結匯購匯等業務。

　　【新服務】

　　旅遊、移民包括在內 留學金融覆蓋領域更多

　　出國留學從前期的簽證申請、存款證明，到留學生去國外後的生活消費匯款等問題，每一個環節都異常繁瑣，所耗週期也比較長。當前，出國金融服務不斷升級，各銀行都不甘示弱，紛紛推出包含了貸款、信用卡、外匯、簽證代傳遞等一系列産品及一站式服務。

　　其中，某國有銀行已經與上千家境外銀行建立了代理行的關係，遍佈全球的境外機構可為留學生提供存取款、匯款、銀行卡、貨幣兌換、網上銀行、理財和貸款等一站式金融服務。另一家國有銀行推出“金鑰匙·留學寶”專項服務，將留學貸款、存款證明、貸款證明、預開境外賬戶、個人購匯等個人本外幣産品進行打包整合，在學校申請、簽證申請、入學和海外就讀等各個階段提供相應的諮詢配套服務和強大的金融産品支援。

　　某股份制銀行為留學生量身定做了“寰宇人生出國金融-出國留學”系列服務，包括出國前留學貸款、海外開戶等；出國後留學信用卡、外匯匯入匯出等；以及回國後個人結匯等業務的辦理。一家股份制銀行除了推出存款證明、多幣種匯票、國際信用卡、出行易等一站式金融産品及服務外，近期還推出了一系列的增值服務。如“留學媽媽俱樂部”服務平臺，每日發佈出國金融業務資訊以及最新各國簽證要求等。

　　值得一提的是，今年以來，銀行在留學金融領域的服務面越來越廣，服務內容甚至覆蓋了包括學生家長在內的旅遊、健康醫療、移民等多個領域。

　　另外，就連留學生在境外的金融生活，銀行也一同打包負責。記者26日採訪中獲悉，如果留學生在境外發現了銀行卡丟失等情況，一家國有銀行甚至可以在境外提供現金補償業務。據這家銀行的工作人員介紹，如果留學生的卡片丟失或損壞，又急需支付消費，在境外只需要撥打服務熱線即可辦理緊急現金補償服務。

　　【新趨勢】

　　拓展優質市場資源 通過長期服務粘住客戶

　　記者走訪多家銀行網點看到，留學金融服務的展架都放在了營業廳顯眼位置，並配有宣傳冊，方便客戶取閱。銀行網點紛紛設置了專門的接待區域，來接待出國留學的諮詢者。不僅如此，有銀行還專門設置了金融專家團隊來服務客戶。

　　談及留學金融市場的繁榮，不少銀行業內人士表示，拓展優質客戶資源，並通過長期的留學金融服務粘住客戶，是銀行深耕該市場的原因。

　　“一般來説，可以送子女出國留學的家庭，往往都具有相當的經濟實力。圍繞這個家庭，銀行可以提供多項服務，最基礎的就是把那裏存款證明時，資金要存過來。對於很多留學生而言，求學之後可能就面臨著海外就業、置業等問題，這些需求對於銀行來説都是機遇。”瀋陽一家銀行留學業務負責人透露。

　　此前有研究報告顯示，高凈值人群中約42%有子女留學需求。不同於買一兩次理財産品，一旦家裏有孩子出國，金融服務的時限至少能拉長到兩至三年，客戶的粘性也隨之增強，未來幾年都能持續為銀行提供業務收入。

　　某股份制銀行零售銀行部負責人表示，儘管出國金融在零售業務板塊的佔比並不大，但出國金融服務可綁定不少零售業務的高凈值客戶，推動銀行開發更多多元化的服務。該行出國金融收入佔到零售業務中間收入的50％，帶來的客戶量僅次於理財産品。出國金融服務目前已成為該銀行零售業務轉型的一項重要戰略舉措。本報記者 劉洋