身處民間借貸發達、近兩年信貸風險暴露壓力加大的溫州地區，多數商業銀行都在支援小微企業融資和控制信貸風險之間做著艱難的平衡。記者最近在溫州調研時了解到，不少當地銀行將控制風險與主業拓展放在同等重要的位置上，並採用多種方式來管理授信風險。以恒豐銀行溫州分行為例，其在當地首創了與需融資企業簽署排他性融資協議制度的方式，並更多地發放中長期貸款來防控企業短期的流動性風險。

　　據恒豐銀行溫州分行行長徐曉蒙介紹，排他性融資管理辦法是在企業和銀行進行合作以後，企業對外融資對外擔保必須經過銀行同意，銀行需要測算企業現金流和投資的可行性，從而對企業進行融資的有效管理，防範流動性風險。“這聽上去有點像霸王條款，其實不是，企業出現資金鏈的斷裂很多是因為過度融資。銀行介入以後，對企業整體的流動性風險控制會是一個很好的補充。”作為主辦行，恒豐銀行會調查該融資企業的資産、負債和再融資需求。“比如很多企業的老總朋友很多，如果該企業和我們簽了排他性融資協議，一旦它替別的企業或個人擔保，它在恒豐銀行的貸款額度就會縮減。”

　　據徐曉蒙介紹，目前該方法已經先在溫州市推廣，後向浙江省全省進行推廣，全國其他地方也有銀行採用這種方式進行融資管理。徐曉蒙也説，目前溫州銀監局下達的指標是簽訂排他性融資管理辦法的企業每年增長5%到10%。不過一些小企業本身賬目不透明，很難與銀行簽訂排他性融資管理辦法。目前該方式在整個銀行業中還未普及。

　　“發展的規模對銀行很重要，但溫州分行頭腦不發熱，盲目追求發展速度而冒進。對企業也不拔苗助長，跟企業做真正的夥伴，與企業主交朋友，對企業情況瞭如指掌，在信貸上就能量體裁衣，避免過度融資。”恒豐銀行首席品牌官胡海峰表示，恒豐銀行把穩健放在第一位。

　　除了與需融資企業簽署排他性融資協議制度，恒豐銀行溫州分行也根據企業融資需求綜合匹配貸款期限，更多發放中長期貸款，以此來防範企業因流動性不足而傳導給銀行的風險。徐曉蒙説，在2011年以前，溫州的銀行貸款投放基本上是流動資金貸款，但是客戶的很多需求是中長期貸款需求。一旦企業短期流動性貸款到期，但現金又沒有回籠，企業只能借民間資金來償還銀行貸款，表面上看這暫時解決了流動性資金鏈的問題，但是因為民間資金成本非常高，如此一來，這反而掩蓋了本來應該暴發的市場風險。據悉，2013年，恒豐銀行企業貸款中中長期貸款的比例已經達到40%。

　　另外，恒豐銀行溫州分行也運用大數據分析的方式來篩選自己的目標客戶以達到防控風險的目的。恒豐銀行溫州分行副行長王峰坦言，溫州分行2011年成立時，正好面臨溫州區域性危機的暴發，分行一方面要發展業務，也要控制風險。“根據數據多方面分析，我們發現不良貸款絕對額增幅最多的集中在中等授信的企業，即三分之二的不良貸款金額在2000萬到3000萬元之間。這一區間以上和以下的貸款，不良率都較低。”他表示，依據這一分析，恒豐銀行溫州分行確定的目標是“依大做小”，把目標客戶定位於小微企業和行業大型龍頭企業。恒豐銀行提供的數據顯示，截至2014年年末，恒豐銀行溫州分行凈利潤為2.38億元，同期不良率為0.57％。徐曉蒙透露，溫州12家股份制銀行中，到2014年末只有兩家實現盈利，恒豐銀行溫州分行是其中之一。

　　另據記者了解，在金融風險高發的江浙一帶，防控風險已經成為當地銀行的重中之重。除了溫州分行，恒豐銀行寧波分行也積極開展小微企業轉貸方式創新試點來緩解貸款風險。恒豐銀行寧波分行行長章德春表示，寧波分行鼓勵試點經營機構將生産經營正常、符合轉型升級方向、具有較好市場前景的小微企業納入名單制管理，在轉貸續貸過程中允許部分優質企業採用“借新還舊”的方式緩解企業續貸壓力。他表示，通過前期的摸索以及不斷驗證，恒豐總行也將在近期正式向全行推廣小微企業“續貸通”産品，做到産品制度上明確客戶準入以及風險控制等問題。