□ 本報記者 王新蕾

　　本報通訊員 朱 萍 孫 楠

　　“經全體參會人員投票表決，7票贊同0票反對，根據投票結果，滕州市祥龍馬鈴薯專業合作社信用互助資金使用小組同意借款社員丁傳安借款的申請，借款金額1萬元，期限6個月，月利率7‰。”7月1日，在滕州市祥龍馬鈴薯專業合作社辦公室，記者看到了8份“借款評議”，記錄了8位社員共從合作社借款26萬元的過程，這是我省在全國率先試點信用互助業務以來的一個常見案例。

　　信用互助業務是指在符合條件的農民專業合作社內部，依法取得試點資格，以服務合作社生産流通為目的，由本社社員相互之間進行互助性信用合作的行為。山東作為全國唯一試點省份，信用互助業務已在全省27個試點縣、共37家合作社推開，為新型農村合作金融作了有益的探索。

　　滿足社員臨時性、季節性用款

　　四年多來，作為第一批試點合作社，新泰市天寶櫻桃專業合作社已籌集互助資金320萬元，參與信用互助社員330多名，累計提供1300多筆互助金。

　　“去年春天，我社年家峪村社員張兆水、王丙後想合夥建500立方米的蓄水池，投資約10萬元，缺口4萬元。社理事會人員到現場了解情況後，兩天之內就將借款發放，蓄水池半月內就完工，夏季順利蓄水。”該社理事長武文勇介紹説。

　　以滿足生産為目的、“短平快”的小額資金需求，在農業生産中經常會産生。信用互助業務，就是滿足社員們臨時性、季節性的資金需求，且到賬時間快、手續簡單，從申請借款到拿到錢，一般僅需一至兩天。

　　記者了解到，如果農戶手頭沒有現金又急需購買農資，只能採取賒購方式，社會上的農資銷售商一般要加價30%。信用互助業務推開後，社員從合作社借款，使用費與銀行借款利率基本持平，能快速、有效滿足臨時性的小額資金需求，規範農村金融秩序。

　　資格認證+封閉運作

　　據了解，農民專業合作社最初登記的經營範圍不包括信用互助，隨著《山東省農民專業合作社信用互助業務試點方案》、《山東省農民專業合作社信用互助業務試點管理暫行辦法》的實施推進，加上地方金融監管部門的專業監管，信用互助已經成為試點合作社的“亮點業務”。

　　信用互助業務試點實行資格認證管理，無論是提供互助資金，還是使用互助資金，必須確保信用互助限定在已有生産經營關係的社員內部開展，不允許擴展到合作社之外，堅持社員制、封閉運作、民主管理原則。

　　以滕州市級翔果菜專業合作社為例，信用互助業務流程如下:社員向資金使用評議小組提出授信申請，小組每年對社員進行一次評議，確定當年授信額度；當社員需要借款時，填寫借款申請表並提供相關材料，由合作社信用互助部業務人員核實借款人申請材料、還款能力、經營風險及可控程度等；由資金使用評議小組審核審批，經信用互助部、借款人、擔保人、抵押人共同簽署合同；通過託管銀行劃轉借款；借後管理業務人員會對互助金跟進檢查，及時發現風險隱患，並按照借款合同約定還款時間，及時收回互助金。

　　設立“紅線”嚴控風險

　　規範運營方面，在非本社社員不借、非堅持農業生産不借、大額資金不借的“紅線”之外，不少試點合作社還總結出自己的經驗。

　　“年家峪村一戶孫姓村民申請入社，但我們了解到他們夫妻經常吵架、不贍養父母等情況後，拒絕他入社。大官莊一位陳姓社員，入社後在外地當了包工頭，開著越野車，去年申請借款五萬元，我們當即予以拒絕。”據武文勇介紹，合作社摸索出了“十不借”的“信貸原則”，對不誠信、不孝順、不和睦、不節儉、不文明、不大方、不守法、不發展的社員不予借款。

　　結合實際情況，各市已形成了各具特色的管控規範，例如棗莊市的“五堅持”、“五禁止”，臨沂市的“四不兩禁止”等紅線。

　　記者從臨沂市金融辦了解到，圍繞“人、錢、信用”三個核心要素，該市針對互助部業務經理和基層監管人員，舉辦了四期120人次的培訓；按照“兩頭”扎住、封閉運作原則，嚴控資金流向；初步建立失信“黑名單”並定期通報，以增強社員信用意識。為調動信用互助業務試點積極性，臨沂市每個試點縣均設立了100萬元以上專項資金，為試點社提供擔保及風險補償。