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銀行大額存單進入連續發行期 發行頻率出現分化

  • 發佈時間:2015-07-15 07:58:00  來源:中國經濟網  作者:郭子源  責任編輯:羅伯特

  經濟日報北京7月14日訊 (記者 郭子源)今日,招商銀行發行了該行第七批個人大額存單,産品期限分別為1個月、6個月、1年,利率均上浮40%,分別為2.24%、2.52%、2.8%。同日,浦發銀行發行了第十九批單位大額存單,産品期限包括1個月、3個月、6個月、12個月,利率上浮40%。

  自6月15日9家商業銀行首批大額存單發行至今,中國農業銀行中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行均推出了後續批次的大額存單。“大額存單已納入日常主動負債管理範疇,會保持一個相對連續的發行。”中國農業銀行相關負責人對《經濟日報》記者表示,目前該行已發行5批11期個人大額存單,實際發售量約為200億元。

  值得注意的是,由於自身經營需求不同,9家商業銀行大額存單的發行頻率、産品期限也出現較大分化。以個人大額存單為例,截至目前,招商銀行共發行7批,浦發銀行發行5批,中信銀行發行4批,農行發行5批,建行發行4批,中行發行2批。

  “個人大額存單的發行主要受收益性、安全性、流動性3個因素影響,不能只簡單關注利率。”某國有大行內部人士表示,但從短期來看,收益性對發行的影響較大。受中國人民銀行6月28日降息影響,此後發行的大額存單各期限産品利率有所下降,但仍保持在基準利率基礎上上浮40%,“但從長期來看,大額存單由於可以轉讓、質押,而且屬於一般存款範疇,在安全性和流動性上具備優勢。”

  相較于個人大額存單,多家銀行相關負責每人平均表示,銀行更看重單位大額存單帶來的協同效應。

  “相比于個人客戶,降息帶來的發行利率下調對企業客戶影響較小。”某國有大行北京分行營業部人士表示,受財務制度約束,大多非金融企業需將部分資金作為存款,目前定期存款利率大多上浮20%,最高到30%,而大額存單上浮40%的利率水準仍有吸引力,而且單位存款通常金額較大,不難滿足單位大額存單的起存門檻。《經濟日報》記者從中信銀行獲悉,在首批大額存單發行的6月15日當天,該行1年期單位大額存單10億元額度就已全部售罄。

  “更重要的是,單位大額存單全部納入存款口徑。”上述人士表示,此前為了吸引對公客戶大單,銀行通常推出結構化存款,此種模式下只有部分能納入存款口徑。

  除了增加負債端的可管理性,單位大額存單也有助於促進業務協同,內保外貸就是一個注腳。北京某中資化工企業相關負責人表示,在為海外子公司辦理內保外貸業務時,總部企業需要將一筆資金以定期存款的方式押給國內銀行,銀行據此開出保函或信用證給離岸中心,為海外子公司提供融資,“如果能以大額存單方式存入,對於企業來説可獲得更高的利息收入。”

  由此,在對公客戶的爭奪中,借助大額存單工具,中型商業銀行可獲得更有力的支援。目前在12家股份制商業銀行中,首批獲得大額存單發行資格的只有招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行4家。

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