中小微企業融資難，擔保抵押物不具備是瓶頸。相較土地、房産等不動産資源的有限性，企業只要有應收賬款，也可以發揮作用——

　　“5·29”全省金融振興推進大會之後，“多管齊下，改善中小微企業金融服務”再次被重點關注，成為共識。那麼如何改善？擴大中小微企業抵押品範圍，推廣應收賬款等抵質押貸款正是促進薄弱環節融資便利化的捷徑之一。

　　中徵應收賬款融資服務平臺是由人民銀行徵信中心牽頭組織的服務於應收賬款融資的金融基礎設施，旨在促進應收賬款融資多方主體的資訊交流，為銀企合作搭建平臺。那麼應收賬款融資到底有哪些優勢？發揮優勢又有哪些制約因素？6月上中旬，記者進行了詳細採訪。

　　只要有交易合同就能融到資

　　成功案例之一：用房租收益作為應收賬款進行融資。

　　我省某餐飲有限責任公司長期租用某工程機械有限公司的樓房作為營業場所，後者急需資金週轉便想到利用樓房租金收益在銀行貸款。通過平臺上傳了其應收賬款，了解到若向銀行發送融資需求需要債務人在平臺上配合確認賬款，於是動員某餐飲有限責任公司在平臺上也上傳了該筆賬款的相關憑證，幫助該工程機械有限公司成功向銀行推送了融資需求，最終獲得了中國銀行大同分行160多萬元的貸款。上述這家工程機械有限公司正是中徵應收賬款融資服務平臺的受益者，獲得了融資，盤活了資金。

　　中徵應收賬款融資服務平臺是國家為解決中小企業融資難問題而建設的一項金融基礎設施，不以盈利為目的，由中國人民銀行徵信中心負責建設運作，于2014年3月面向全國上線運作。該平臺通過為應收賬款的債權人、債務人和資金提供方等參與機構提供資訊合作服務，方便更多的應收賬款和機構參與融資，盤活應收賬款存量，提高市場效率，將會緩解我省中小企業“融資難”問題的解決。

　　據人行太原中心支行徵信管理處有關人員介紹，該平臺參與機構主要包括應收賬款債權人、應收賬款債務人、資金提供方等。應收賬款債權人是指因出售貨物、提供服務或設施而獲得的要求義務人支付對價款的權利人，包括供應鏈核心大企業供應商等。應收賬款債務人是指因購買貨物、接受服務或使用設施而承擔的向權利人支付對價款的義務人，包括供應鏈核心大企業等。資金提供方是指根據國家法律法規可以開展應收賬款質押或轉讓融資業務的銀行和非銀行金融機構、商業保理公司及其他機構。

　　據統計，從2014年3月該平臺上線運作後，特別是今年4月份以來，在平臺註冊的用戶已經達到1500多家，我省企業利用應收賬款實現融資6筆，金額5.98億元。

　　多因素制約藏于深閨人未識

　　雖然應收賬款融資服務平臺讓企業可以方便地在網上尋找融資方（省內外金融機構都可以），而且還能“貨比三家”，既拓寬了融資渠道，又能降低融資成本。但據調查，目前全省中小微企業利用應收賬款進行融資的比例不足1%。有很多中小企業並未認識它。平臺在推廣過程中，有哪些制約因素呢？

　　據人行太原中心支行徵信管理處工作人員介紹，參與機構少、應收賬款融資的認知度和使用率低、賬款確認難是當前制約應收賬款融資發展的主要問題。近年來，隨著商業銀行在貿易融資、供應鏈融資業務方面的創新以及商業保理的發展，應收賬款融資業務呈現積極發展的態勢。但由於應收賬款融資尚未形成一種信用文化，參與機構有限，資訊不對稱，金融機構缺乏發現持有“優質”應收賬款且有融資需求的中小微企業客戶的渠道。這些短板制約了業務的進一步開展。

　　具體來講，銀企供需錯位，平臺功能發揮受限。債務人參與意識不強，缺乏動力。應收賬款債務人，特別是核心大企業由於對平臺缺乏了解，不願意在網上確認應收賬款債，且缺乏應收賬款融資需求，參與度低；應收賬款利用率很低，社會各界對應收賬款質押融資尚不夠了解，過度依賴不動産擔保的現象仍然突出。而評估、確認及監管難，銀行對應收賬款融資望而止步；銀行授信政策影響。大中型銀行對於多個行業有嚴格準入政策，同時多數銀行要求應收賬款融資業務的上下游客戶必須同為本行授信客戶，限制了中小企業的應用；社會信用體系不完善，非實物性資産質押風險大，尤其對非實物性資産質押風險管理不夠重視，市場化的信用增值服務無法滿足快速增長的質押融資業務需求，導致應收賬款融資環境不完善，影響平臺業務拓展等。

　　各方齊努力莫讓資源空置

　　“廣而告之，讓這個平臺忙起來，這樣就能更多地服務中小企業了。”是為平臺推廣竭力努力各部門的共同心聲。那麼，如何讓這個平臺不空閒？

　　業內人士認為，依靠政府，加大宣傳力度，提高平臺的社會認知度。政府相關部門可以組織核心企業舉行平臺推介會。商業銀行應加強平臺推廣組織，建立長效機制，完善相關制度，自上而下推廣平臺。借力核心企業，擴大平臺影響力。重點跟進核心大企業，利用宣傳平臺在增加企業粘合度、鞏固産業鏈條、密切銀企聯繫、促進企業發展等方面的優勢，使其與上、下游企業共同參與到平臺建設中。

　　與此同時，要健全制度，進一步完善現有應收賬款融資平臺功能。優化操作流程，嚴控融資風險，督促金融機構進一步優化應收賬款融資業務流程。培育和引導金融機構開展應收賬款融資業務，深挖推廣效力。此外，應大力推進信用體系建設，積極培育中小企業發展的社會環境。應以社會信用體系建設為契機，健全和完善中小企業信用資訊徵集、信用等級評價體系，促進中小企業信用資訊查詢和服務的社會化，提高對中小企業的金融服務水準，營造中小企業又好又快發展的社會環境。

　　各方努力，讓平台資源有效服務於實體經濟的快速發展。

　　本報記者 楊繼紅

　　相關連結

　　平臺業務所指應收賬款為《物權法》（2007年）《應收賬款質押登記辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第4號）所規定的應收賬款。具體指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權以及産生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而産生的付款請求權。包括但不限于：

　　銷售産生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣暖，智慧財産權的許可使用等；出租産生的債權，包括出租動産或不動産；提供服務産生的債權；公路、橋梁、隧道、渡口等不動産收費權；提供貸款或其他信用産生的債權。

　　對上傳的應收賬款資訊如何進行確認？

　　一般情況下，債權人上傳的應收賬款資訊需債務人進行確認。特殊情況下，如果是基礎設施收費權等應收賬款債務人是不特定多數人情形的則不需債務人確認，應收賬款債權人可通過上傳相關應收賬款權利證明文件的方式進行確認。