■ 本報記者 陳怡 通訊員 陳婧

　　“為緩解中小企業發展中遇到的融資難、融資貴問題，我省從今年起每年出資5000萬元成立風險保障專項資金，引進保險公司提供相應的貸款保險産品，為小微企業從銀行融資提供擔保，使得我省小微企業無需抵押、擔保即可從銀行獲得不超過500萬元的信用貸款，貸款利率最高不超過8.88%。”這是記者從日前召開的《海南省進一步增強小微企業融資能力構建政銀保合作新機制方案（試行）》（以下簡稱《方案》）解讀會獲悉的。

　　政府出資5000萬元設立專項資金

　　數量龐大的小微經濟實體目前還存在融資難問題，多數的小微企業只能求助於民間融資，使得融資成本居高不下，增加了創業成功障礙，制約了小微企業做大做強。建立小微企業融資風險補償機制，通過“政銀保”聯動，助力小微企業發展亟待快速施行。

　　根據《方案》的要求，省政府從今年起每年從中小企業發展專項資金中撥付5000萬元，用於設立小微企業貸款風險保障專項資金（下稱“專項資金”），並根據優惠貸款業務開展情況逐年增加，專項用於銀保合作發放或銀行自主發放小微企業優惠貸款的風險補償及獎勵。

　　“銀行貸款給小微企業前總會要求提供抵押物或是擔保，這主要是擔心風險。我省成立專項資金後，實現政府資金為小微企業融資增信，即銀行貸款給小微企業發生不良時，政府會從專項資金中撥款給銀行，讓銀行給小微企業融資時吃上一粒‘定心丸’。”省金融辦相關負責人稱。

　　《方案》要求，當金融機構的優惠貸款不良率超過2.5%時，2.5%以上部分的貸款本金損失由專項資金予以補償，每年用於補償及獎勵的總額不超過當年實際撥付的專項資金金額。出現不良能夠獲得政府補償的優惠貸款必須是銀行為小微企業發放的不超過500萬元的信用貸款，貸款年利率低於8.88%。

　　根據省金融辦測算發現，當貸款不良率為4%時，預計5000萬元專項資金可支援發放33億元貸款，放大67倍；貸款不良率為5%時，預計5000萬元專項資金可支援發放20億元貸款，放大40倍，政策效果極為明顯。

　　11家保險公司組成共保體

　　具體操作上，我省財政在出資5000萬成立專項資金的同時，引進小微企業貸款保證保險，構建“政銀保”合作信用貸款體系。

　　平安財險海南省分公司相關負責人介紹，銀行為小微企業發放不超過500萬元的信用貸款，貸款年利率低於8.88%時，貸款企業則可以購買保費率為2.5%的保險，保額為小微企業的貸款總額。如果這一筆貸款發生風險，轉為不良貸款，保險共保體將進行足額賠付，確保銀行本金安全。

　　目前，平安財險、人保財險等11家保險公司共同組建了一個共保體，平安財險海南分公司作為主承保機構，積極開發一系列符合“政銀保”合作信用貸款模式的貸款保險産品。

　　“為了更好控制貸款風險，根據相關規定，銀行與保險公司在消化不良貸款時，原則上按照3：7分擔。”平安財險海南省分公司相關負責人介紹。