6月28日，央行宣佈降息0.25個百分點，其中一年期存款利率從2.25%降至2%。在不考慮銀行利率上浮的情況下，10萬元存一年，利息減少250元。

　　對很多儲戶尤其老年人來説，定期存款是主要理財方式。自動轉存，是定期存款的一種方式，即儲戶的存款到期後，銀行系統會將本息一起算作本金，滾入新的存款週期，期限與上一期相同。如果之前是一年期，自動轉存後仍是一年期，利率則按到期當日銀行利率計算。最近記者不斷接到讀者電話，諮詢定期存款到期自動轉存時，銀行利率會是多少？

　　近年來，隨著利率市場化的推進，銀行存款利率出現分化，市場上出現三套利率體系：央行基準利率；商業銀行在基準利率基礎上浮動的利率，即掛牌利率；各家分行在總行基礎上的利率，即執行利率。老百姓存款貨比三家的時代已來臨。

　　以最新降息後的利率來看，工、農、中、建、交、招基本在第一陣營，1年期存款利率在央行的基準上上浮12.5%，為2.25%；民生、興業等股份制銀行則在一個陣營，1年期存款利率在央行的基準上上浮25%，為2.5%。

　　記者在採訪中發現，多家銀行定期存款自動轉存採取掛牌利率，而部分銀行的掛牌利率會低於執行利率，如果儲戶沒到銀行手動轉存的話，僅靠自動轉存就會産生利息損失。

　　“如果是自動轉存，按到期日當天銀行掛牌利率執行。”建行某網點大堂經理説，“掛牌利率就是建行總行制定的利率，不建議自動轉存，最好到網點來，1萬元以下，1年期、2年期可申請上浮20%，1萬元以上可上浮30%，但需簽協議，存續期內不能部分提前支取。”

　　“總行定的利率是2.25%，按最新降息後利率，5000元以上1年期可上浮30%。”農行某網點客戶經理説，如果在6月28日前到期，那自動轉存比較划算，如果是之後的，可到櫃檯來申請辦理。

　　招行只對1萬元起存、1年期的定期存款進行上浮。

　　作為利率市場化中面臨競爭壓力較大的股份制銀行、城商行，大多按銀行執行利率計算。“1年期的話，如果是系統自動轉存，則會執行銀行的利率，即在基準利率基礎上上浮25%。”廣發銀行某支行大堂經理説，如果10萬以上額度，建議找客戶經理，這樣就可申請到上浮30%的利率優惠，30萬元以上還可贈送禮品。

　　額度不同，銀行給出的利率也不同。記者在光大銀行存款利率標準表格上看到，以1年期為例，如果額度在5萬元以下，央行基準利率為2%，該行掛牌利率與執行利率均為2.5%，即在央行基準利率基礎上上浮25%，5萬元至20萬元之間，執行利率為2.6%，即在基準利率基礎上上浮30%，如果額度在20萬元以上，執行利率為基準利率上浮40%。

　　值得注意的是，存款時間越長，銀行給出的利率上浮幅度越小。招行對2年期以上則執行基準利率，光大銀行兩年期定期存款，5萬元以下，利率上浮11.9%，5萬元以上利率上浮17%，上浮幅度也小于1年期定期存款。

　　“如果是老年人，可到銀行開具存單，存單上會清晰寫明存款利率。”交行一網點大堂經理説。

　　相比于各種理財産品，定期存款的利率優勢幾乎全無。不少銀行為吸引資金，紛紛推出保本保息的理財産品，預期年化收益率在4%左右，雖比很多理財産品利率低，但也高於定期存款。本報記者 趙偉莉

　　經濟走筆

　　銀行服務豈能“打埋伏”

　　銀行定期存款到期自動轉存，讓儲戶存款到期時不用再跑網點，是一項便民之舉。但是，如果銀行未提前告知自動轉存採取哪種利率，儲戶就有可能吃到利息“被黑”的啞巴虧，這“便民服務”也就變得讓人窩火。

　　定期存款自動轉存當然不是銀行有意設置的“低息陷阱”，但不可否認的是，定期存款自動轉存利率低於櫃檯辦理已漸成行業隱秘，結果既造成儲戶的經濟損失，又透支銀行的誠信。應該説，近年來各大銀行便民服務層出不窮，金融産品琳瑯滿目，服務品質大有提高。但是，資訊不透明、告知不充分、消費者知情權和選擇權不夠等頑疾仍然存在，習慣了“店大欺客”的銀行“便民服務”的含金量也因此打了折扣。

　　時下各銀行間競爭日趨激烈，再加上網際網路金融方興未艾，餘額寶、現金寶、零錢寶等“寶寶們”來勢洶洶，銀行從未像現在這樣亟需將“以客戶為中心”的服務理念貫徹到底。畢竟，市場競爭的對象終究是客戶，銀行的生存基礎是客戶，而客戶之爭歸根結底是服務之爭。用流行的網際網路思維來説，任何商業模式的根本都是讓用戶滿意。所以，在定期存款自動轉存服務上“秘而不宣”的銀行們，有必要捫心自問一下：為客戶提供的便民服務真的便民嗎？提供的服務真的是站在客戶的角度嗎？若不能為客戶滿意，甚至讓客戶蒙受損失，必將為客戶所棄。一句話，銀行服務“打埋伏”的做法當真要不得，這樣的“小九九”最終只會讓銀行賺了小便宜吃大虧！顏雲霞