中新網6月30日電6月28日，央行宣佈降息降準。儘管如此，2015年上半年，從廣場舞大媽都炒股理財，到股市連續回調，眾多投資者都在這種過山車般的理財過程中逐漸趨於理性，進而選擇適合個人理財且穩健型的産品。

　　盤點國內目前火熱的理財方式，以股市投資、銀行理財産品及近兩年極為火爆的網際網路金融(P2P、P2F)為主要。股市理財自然不必提，但其進入的門檻高和風險的不可控性，讓很多有著理財打算的老百姓望而卻步。而隨著央行連續降息，下調貸款、存款的基準利率，以銀行理財産品為代表的固定收益類理財産品收益率趨向降低，也不再是老百姓理想的穩健型理財産品。

　　大批理財者尤其是年輕一代把目光轉向投資門檻低、收益保障性高的網際網路金融理財産品上。 全球領先的移動互聯網第三方數據挖掘機構iiMedia Research(艾媒諮詢)發佈的《2014年中國網際網路金融用戶研究報告》顯示，2014年中國網際網路金融産品(服務)的網民滲透率達61.3%，超過六成網民使用過網際網路金融産品(服務)。

　　現階段P2P、網上銀行、P2F為網際網路金融的主流形式。P2F是P2P升級創新下的安全型理財，P2F的資金投資于貨幣基金等大型金融機構的産品，大型金融機構具有良好的風控機制和豐富的風控經驗，因此P2F是一種高信用、低風險、年化收益較高的最新金融模式，尤其適合投資本金不多、抗風險能力較低的理財者。

　　P2F的主要代表者為支付寶、米粒財富這樣實力深厚的網際網路金融平臺，兩家分別推出“餘額寶”、“月月有米”等成功的理財産品。其中“月月有米”又因為在餘額寶的P2F模式基礎上進一步升級，投資對象更加豐富，且在更加便捷的移動網際網路上發行，成為新寵。

　　“月月有米”一經上線就迅速獲得了大量上班族、家庭理財群體的青睞，以極小金額的低準入門檻、月月可取的高流行性、超高的收益回報吸引了大批的用戶。iiMedia Research分析也認為，高收入人群更偏向於有更好體驗方式的傳統金融，網際網路金融對於他們吸引力不大。但網際網路金融投資門檻低，投資週期靈活，則更能適應大部分收入不高，但有理財需求的人群的需求。而這一部分的群體數目非常之大。

　　“月月有米”之所以成為投資新寵，還是因為其深刻理解上班族、家庭理財群體投資理財的痛點，進而優化自身産品，在短時間內即成為目前最受歡迎的網際網路理財方式之一。這部分群體實際上已經成為社會的中堅力量，但是一直以來的消費習慣導致了他們與理財漸行漸遠。國內為數龐大的上班族都是月光族、信用卡奴，每個月的透支消費讓自己無財可理，而一些有投資意識的上班族則更容易盲目投入到高風險的股市和跟風投資一些不穩定項目和産品，最終導致這部分群體在理財上苦於投資失敗，沒錢投資。

　　P2F的金融投資模式，正是從根本上解決此類困擾的良方。餘額寶和月月有米都是100元的低準入門檻，讓理財變成人人都可以輕鬆參與，而風險遠低於P2P，這也正是為什麼越來越多的理財者轉向P2F的原因。

　　行業專家建議，理財的首要前提需考慮規避風險，與其他理財産品形成良性組合，實現穩固型投資，網際網路金融可謂是百姓理財不可或缺甚至不可不投的基礎産品。