三招增加信貸有效投放，積極緩解小微企業融資難題——

　　6月下旬，雙流，森泰英格（成都）數控刀具有限公司用中國工商銀行貸款購置的生産液壓工裝、超硬刀具的原材料陸續到位，最晚年內即可投入生産；資陽，四川眾立氟業有限責任公司用已有的5項發明專利向中國工商銀行申請的智慧財産權質押貸款，已進入客戶資料審查階段；遂寧，明強實業有限公司用工行貸款購買的原材料將“饑渴”的智慧生産線“喂飽”，供美國通用的汽車配件産量擴大4倍……

　　工行這匹銀行界“大馬”，如何有效地拉動森泰英格、眾立氟業、明強實業等行業“小車”？其他大行能否複製工行這種支援小微企業的路徑？

　　□本報記者 張學文

　　如何選“小車”

　　高標準，選出潛力大的企業

　　6月24日，進入成都雙流縣的森泰英格（成都）數控刀具有限公司，其辦公樓陳列的銑刀、鏜刀、刀柄等高端數控刀具令人耳目一新，公司董事長夏永奎説：“這些公司擁有專利的産品已出口到美國、德國甚至中東一些國家，品質與發達國家的同類産品不分伯仲，但價格只有發達國家産品的三分之一。”

　　森泰英格新上液壓工裝、超硬刀具生産線獲得工行3000萬元授信，已貸到其中的2500萬元。

　　近年，工行專為小微企業推出“網貸通”貸款，小微企業主可通過網上銀行自助申請、自主提款和還款。企業可根據銷售淡旺季等情況隨借隨還，滿足了小微企業對資金需求的間歇性、週期性特點，有效提高小微企業資金使用效率，降低融資成本。

　　對於哪些企業能夠獲得貸款，工行有非常嚴格的標準。

　　工行支援的小微企業，雖地域不同，但都有一個共同點——潛力大、盈利能力強，未來有可能發展成支柱企業，承擔起當地經濟轉型升級的重任。如森泰英格去年上繳稅收已超過1000萬元，並且即將有新生産線開工；四川眾立氟業有限責任公司的主業屬於朝陽産業，已提前佈局含氟溫室氣體處理核心市場。

　　工行四川省分行相關負責人談及體會時表示：“‘大馬’要確保成功拉動‘小車’，不能就支援小微而支援小微，而要用自己長期支援大項目的經驗對小微企業進行精挑細選，將具經濟價值和社會價值的企業選出來。”

　　如何拉得動

　　控風險，細緻調查防不良貸款

　　“小微企業，我們又愛又怕。”工行廣安分行投資銀行部總經理魯濤見到記者開門見山，給小微企業貸款，能使工行進入一個新領域，進一步改善信貸結構；但放貸風險如不能有效控制，會殃及貸款鏈條上的所有人，“因此必須謹慎。”

　　考察工行火眼金睛控制風險的功力，三招最為關鍵：查看老闆的個人徵信記錄；將老闆個人家産同企業資産一同抵押；利用全球工行系統對借款企業進行全面調查。

　　魯濤介紹，之前工行廣安分行就用細緻的前期工作防範了一起貸款風險。2012年，一家總部位於浙江的企業與工行廣安分行接觸，申請為該企業在廣安的項目貸款。為此，工行廣安分行聯繫工行浙江的分支機構進行詳細了解。綜合分析後工行廣安分行認為，這家企業在當地工行有幾千萬元貸款、2億元債權，若再負債融資，最多不能超過2億元，可當時廣安這個項目至少需在銀行貸7億元，最後，工行廣安分行婉言拒絕了。如今證明工行廣安分行的判斷是正確的——這家企業已債務纏身。

　　如何拉得遠

　　降成本，促進企業可持續發展

　　將不能貸的風險企業擋在門外，將能貸的企業選出來，這是大行支援小微企業獲勝的兩個關鍵環節。但要最終實現銀行和企業雙贏，還要從專業角度指導小微企業合理使用貸款，降低資金成本，走上可持續發展道路。

　　魯濤説：“死掉的小微企業中，有些是被貸款‘脹’死的——貸款一多，頭腦發熱亂上項目，新項目形不成效益便立馬垮掉。”因此，銀行盡可能幫助企業分析，合理使用貸款，以減少利息支出，進而降低産品成本，提升産品的市場競爭力，促進小微企業漸漸長大。

　　四川雄港玻璃有限公司財務經理冉炳建介紹，工行“網貸通”一次授信、迴圈使用。“而且，與其他銀行的整借整還相比，可節約5%-10%的利息支出。”

　　四川一然精工機械有限公司副總經理王勤是分管財務的，他説：“除了可節省利息支出外，‘網貸通’一下子解決了公司3000萬元的流動資金需求。公司高管只管抓市場、抓生産，這幾年都不用在資金上花功夫。這也從另一層面支援了企業的壯大。”

　　截至今年一季度，工行四川省分行小微企業貸款餘額已達到679.1億元，小微企業申貸獲得率85.66%；小微企業有貸戶達8117戶。業內人士認為，其他大行同樣具備工行“大馬拉小車”的能力，“若有服務小微企業的熱情，完全可以複製工行的路徑。”