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存貸比紅線取消銀行表現很平靜

  • 發佈時間:2015-06-26 01:34:02  來源:鄭州晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  存貸比紅線取消

  銀行表現很平靜

  業內人士稱,對銀行是長期利好

  短期對理財産品收益率影響也不大

  6月24日召開的國務院常務會議,通過了《商業銀行法修正案(草案)》。草案借鑒國際經驗,刪除了貸款餘額與存款餘額比例不得超過75%的規定,將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標,該草案將提請全國人大常委會審議,有業內人士預期該修訂最快7月正式生效實施。不過,業內人士認為,制約銀行資産負債業務的指標有很多,取消了存貸比的強制要求,同樣有其他指標影響銀行的資金運用。鄭州晚報記者 胡審兵

  ■名詞解釋

  何為存貸比

  存貸比,實際應該稱為“貸存比”,是銀行貸款餘額與存款餘額的比率。從銀行盈利的角度講,貸存比越高越好,因為存款是要付息的,即所謂的資金成本,如果一家銀行的存款很多,貸款很少,就意味著它成本高,而收入少,銀行的盈利能力就較差。但是,如果不加約束,銀行過度放貸,可能引起壞賬風險,也可能引起擠兌風險。所以有了對銀行存貸比的硬約束。

  目前,我國正在實行的《商業銀行法》第39條規定,商業銀行貸款,貸款餘額與存款餘額的比例不得超過75%。也就是説,銀行有100塊錢存款,往外最多只能貸75塊錢。

  進一步通俗地解釋,就像一個人兜裏有多少錢就辦多大的事。但是,這個人錢不足,可能會考慮各種風險因素後決定通過什麼樣的途徑、多大的成本去借錢辦事,銀行同樣如此。如今,隨著利率市場化的推行,與國際市場接軌,存款保險制度的推出等一系列組合拳,加上當前要求銀行要加大對中小微企業的融資需求等,近年來,監管部門其實也在一步步放寬對存貸比的要求,以至於此次徹底取消了對其的嚴格要求。

  影響一:對銀行是長期利好,短期來説利好並不明顯

  對於此次存貸比紅線取消,興業銀行首席經濟學家魯政委曾表示,“根據我們此前研究報告所進行的測算,如果全面放棄存貸比指標,在理論上可降低融資成本138個基點。本次調整,雖然沒有一步到位,但也能在一定程度上起積極作用。”

  採訪中,鄭州晚報記者了解到,存貸比取消對銀行是長期利好,但是短期來説利好並不明顯。建業銀行一位相關負責人祁先生就指出,約束銀行放貸的條件其實有很多,比如資本充足率、流動性比例等,取消存貸比對銀行長期業務是利好,但是短期來説影響並不大,“預計最近兩年,銀行的存貸款業務要求都不會有大的變化”。

  焦作商業銀行一名負責人楊先生也向鄭州晚報記者分析,相關數據顯示,今年一季度末中國銀行業金融機構存貸比為65.67%,遠低於75%的上限要求,不過一些中小銀行的存貸比達到甚至超過了75%。“現在業務一切正常,沒有任何變化,政策出臺到具體執行以及市場變化有一個比較長的過程,長期來看,對中小銀行放貸是好事。”楊先生説,現行規定下,一方面政府要求對中小企業加大貸款支援,但是銀行的資金投放也要考慮市場風險,不能貿然擴大放貸。

  不過,對於消費者比如住房按揭貸款、汽車消費貸款等,隨著央行不斷降息,銀行的資金面、資金使用成本也在不斷下降,貸款發放會更快一些,但是仍然不能排除在年底的時候出現緊張情況。

  影響二:銀行攬儲壓力仍然存在

  取消存貸比,意味著銀行可以把手裏的錢盡可能往外放貸,增加銀行收益,但同時有存款準備金率、資本充足率等指標在約束著。銀行更大比例放貸,意味著他必須有多的存款做支撐。對此,中信銀行的工作人員張先生昨日就向鄭州晚報記者分析,存貸比放開,與銀行攬儲沒有必然的關係,甚至於因為銀行想更多地放貸增加更多收益,而會更加注重攬儲,“吸收存款是銀行各項業務的基礎,沒有存款何來更多地放貸。”

  影響三:短期對理財産品收益率影響不大

  民生銀行工作人員軒女士表示,“存貸比放開的消息,銀行表現得很平靜,對於理財産品來説,目前還不會有什麼影響,特別是在當前經濟形勢不好的情況下,銀行本身有貸款的總額限制,同時對貸款行業和客戶的選擇也更為謹慎。在銀行資金面總體趨於寬鬆的情況下,從事理財産品銷售仍然是銀行吸引資金、提高資金使用的重要渠道和手段。”軒女士認為,存貸比放開對於理財産品的收益率,短期也不會有什麼影響。

  影響四:存貸比取消利好銀行板塊

  股市上,受商業銀行存貸比取消利好消息的影響,銀行板塊早盤開盤後集體走強。上證指數高開0.29%,銀行類指數高開了2.51%;到中午收盤時,上證指數上漲了0.43%,而銀行類指數仍上漲了1.16%。雖然,昨日受大盤跳水影響,眾多股票下跌,銀行股整體跌幅仍然較小。上證指數收盤下跌了3.46%,而銀行類指數只下跌了1.94%,跌幅最大的民生銀行也只是跌了4.18%。

  國泰君安證券分析師李先生向鄭州晚報報記者分析,存貸比放開對銀行股構成長期利好,加上未來銀行混業經營可期,以後仍然可以關注。

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  2014年7月1日,銀監會調整存貸比計算口徑,“三農”專項金融債所對應的涉農貸款、小微企業專項金融債所對應的涉農貸款等6項不再計入分子。

  2012年,村鎮銀行使用支農再貸款、主發起行存放資金髮放的農戶和小微企業貸款從存貸比分子中扣除。

  2011年,商業銀行小微企業專項金融債所對應貸款從存貸比分子中扣除。

  2006年,銀監會將農村信用社支農再貸款從存貸比分子中扣除。

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  1995年開始實施的《商業銀行法》(2003年曾經修改過),對存貸比就有了75%的要求。

  存貸比取消路線圖

  2014年12月,央行明確從2015年起,對“各項存款”統計口徑進行調整,將部分原屬於“銀行同業存款”項下的金融機構存款納入“各項存款”。

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