到乞力馬扎羅的雪峰去登山，到馬爾地夫來一次深潛，到瑞士的冰雪世界裏滑雪……在深圳，這早已不是什麼稀奇的事。越來越多的玩家出境去國外登山、滑雪、潛水、攀岩、跳傘，但與玩極限運動的熱情相比，不少人卻忽視了這些運動潛藏的風險。

　　保險專家提醒，在國外一旦發生意外，醫療費用非常高，特別是歐洲地區。有風險的運動愛好，都不在常規旅遊意外險保障範圍內。如果消費者的旅行計劃是包含特殊的運動項目，那麼就需要專門購買承保高風險運動的意外險産品。目前，潛水、滑雪、滑冰、駕駛卡丁車、帆船、帆板、皮划艇、觀景直升機、騎馬等運動項目可獲得保險保障。

　　常規旅意險不含高風險運動

　　今年的尼泊爾地震給不少運動愛好者敲響了警鐘。

　　小超是山地自行車騎行運動愛好者，原本打算在這個明媚的五月帶上愛車騎行尼泊爾，沒想到遭遇了當地8.1級強震。突發的災情讓小超受到強烈的震驚，他意識到，自己騎行世界各地，一直只重視運動帶來突破身體極限的快感，卻忽略了其中的風險。

　　事實上，和小超一樣，在愛上帆板、潛水、騎馬、跳傘、滑雪等風險運動後，不少人並未意識到其中可能潛藏的風險。保險專家提醒，出門在外，風險難以預料。在國外一旦發生意外，醫療費用非常高，特別是歐洲地區。如有“醫療費用墊付”這一功能，那麼保障範圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國後到投保公司理賠，這一做法可能會面臨理賠資料不齊全，需再與國外聯繫等繁瑣的問題。

　　中德安聯保險專家提醒，一般來説，有風險的運動愛好，都不在常規旅遊意外險保障範圍內。通常在保險條款中，都會將免責內容一一列明，明確不保的項目一旦出險就不能獲得理賠。

　　據悉，隨著愛好運動體驗人群的增多，市面上已經有部分保險公司將運動休閒類保險需求擴展到境外旅遊保險之中。記者了解到，潛水、滑水、場地滑雪、場地滑冰、駕駛卡丁車、帆船、帆板、皮划艇、漂流、觀景直升機或騎馬這些運動項目，已可獲得保險保障，但前提是這些項目必須由具備正式經營執照的機構所經營，並且要符合安全規範。

　　“高風險運動意外險産品需要專門購買。如果已經明確在行程中將參與特殊運動項目，務必選購包含該項目保障的旅遊意外險産品。若保險條款沒有明示，建議在投保前撥打保險公司熱線，詳細諮詢該運動是否屬於保障範圍，一旦得到肯定答覆，保險公司將責無旁貸。”上述保險專家提醒。

　　注意因地制宜 弄清免責條款

　　中德安聯境外旅行險專家提示：市場上的境外旅遊意外險種類繁多，保障功能也五花八門，但其實最為核心的保障功能即意外傷害保險、醫療保險、國際救援服務。而保障功能加得越多，保費自然也越貴。

　　意外傷害保險的作用在於意外身故或傷殘後的經濟補償，是旅行者對家人責任的體現。醫療保險則可以在遭遇因意外或突發急性病需要救治時，提供醫療及相關費用的補償。國際救援實際上包括了一系列服務，對於初到海外的旅行者來説非常實用。通過24小時多語種的救援熱線，可以得到的援助服務包括將被保險人運送到醫院、提供就醫資訊、安排住院、墊付醫藥費、指示最近的大使館等。

　　意外傷害保險提供的是意外導致的死亡或傷殘賠付。對大多數運動愛好者來説，身故或高殘風險都是極端情況，經常遇到的是運動時意外受傷帶來的就醫就診風險，尤其在境外，高額的醫療費用讓人不堪重負。所以，千萬不要忘記附加意外醫療保險。否則，一旦出險，將不能得到醫療費用的補償和保障。

　　而在意外醫療險的保額選擇上，則要注意因地制宜。去往美國、加拿大、澳大利亞、日本等發達國家，尤其是歐洲這類醫療成本較高的地區，保額應在30萬元以上；相對而言，新馬泰等地，保額就不用那麼高，對應保費也更為低廉。

　　保險專家提醒，購買保險時一定要弄清免責條款。免責條款是保險公司在保險合同中列明的不承擔保險責任的範圍，在境外旅遊意外險中，免責項目包括慢性病及既往病史；極限運動，例如滑雪、潛水、攀岩等；高風險國家或地區也通常在免責範圍內。“如果消費者的旅行計劃是包含特殊的運動項目，那麼就需要專門購買承保高風險運動的意外險産品，而不能想當然地隨意購買普通旅遊意外險産品。”中德安聯境外旅行險專家提醒。

　　應將國際救援電話放在顯眼處

　　跟團遊、參觀熱門景點、參與一些常規項目，這些旅遊行為的出險概率相對較低，往往通過普通的幫助或醫治就可以解決。但從事高風險運動，一旦出險，需要專業的救援機構、專業的人員和設備，所以花費也就昂貴。

　　據悉，在今年5月的尼泊爾大地震中，就有一位登山愛好者在珠穆朗瑪峰受傷，好在險企的全球救援機構在第一時間啟動了應急救援服務，聯繫並安排當地的直升機服務商，及時將傷者轉運到安全地帶，並根據需要為其安排了醫療轉運服務。

　　動用直升機帶遇險者脫離險境、電話臨時翻譯協助溝通、指導快捷就醫就診、提供及時的急救知識等，這些都是緊急救援服務的範圍。中德安聯境外旅行險保險專家表示，“緊急救援服務已成為風險運動愛好者的超強後備，專業的保險産品背後依託的是國際知名救援品牌，不僅可以確保遇險者獲得相應的服務，還可以分擔由此發生的鉅額費用”。

　　此外，保險專家提醒廣大運動愛好者，如持有包含緊急救援的境外旅遊險，平時一定要將寫有國際救援電話號碼和保單號的救援卡放置在最為顯眼的地方。屆時，只需撥打救援熱線，依照線上指導進行操作，有可能爭取更多時間實現有效救助。南方日報記者 譚冰梅