■記者 裴磊

　　6月2日，央行宣告大額存單這一金融産品即將面世。15日，工商、農業、中國、中信、浦發、興業等9家銀行的首期大額存單如期發行。首批銷售即將結束，記者走訪發現，大額存單並沒有成為香餑餑，相反市場反應冷淡。

　　什麼是大額存單

　　作為一款新推出的金融産品，大額存單到底是什麼？按照央行《大額存單管理暫行辦法》的解釋是：本辦法所稱大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融産品，屬一般性存款。

　　那麼大額存單與一般存單有什麼不同呢？據業內人士張洋介紹，按照國際慣例，最大的不同在於大額存單在到期前可以轉讓。

　　此次是我國第一次開展大額存單業務，所以轉讓機制並未同步公佈。9家銀行中多數銀行大額存單可提前支取，而少有銀行提到贖回條款。其中，浦發銀行和興業銀行明確表示不可贖回，此外工商銀行、中國銀行和建設銀行的公開資訊提到可以辦理質押業務。

　　為什麼遇冷

　　雖然還不能轉讓，但較高的利率也是大額存單的一大亮點。因為《辦法》中規定，大額存單發行利率以市場化方式確定。

　　據記者了解，各銀行都對大額存單給出了不同幅度的利率上浮優惠。如工商銀行目前辦理的6個月和1年期大額存單，利率上浮40%；農行甚至更詳細地規定了提前支取時，可以靠檔計息。如客戶購買1年期大額存單，存滿3個月時急需資金要提前支取，可按該行3個月定存的掛牌利率2.405%（上浮30%）計息；如果持有9個月提前支取，前6個月按照相應定存掛牌利率2.665%計息，剩餘3個月按照7天通知存款的利率計息。

　　但這樣的利率優惠，並沒有得到市場的強烈反響。昨日記者連續走訪我市上述9家銀行的多個網點，都發現前來問詢大額存單業務的人幾乎沒有。“銷售確實不是很理想，有的銀行賣了一天就不賣了”張洋説市場遇冷的最主要原因是利率的吸引力還不夠。

　　按照記者查詢到的昨日數據來看，1、3、6、9個月及1年期的Shibor利率分別為3.3080%、3.054%、3.1853%、3.2956%及3.400%，以此計算，上浮40%，一年期也不過4.76%。

　　即便不算上半年牛氣沖天的中國股市，就是同在銀行辦理的理財産品，按照銀率網的統計，上周發行的767款産品的平均預期收益也達到了5.13%，其中21款産品的預期收益甚至超過了6%。這樣的收益差距對於個人而言確實有點大。

　　“大額存單的推出，最主要的客戶也不是個人。”張洋説個人30萬元的門檻首先就限制了許多人，“但其安全性和流動性，是企業客戶非常看重的。反而收益對他們來説不是很重要。”原來按照《辦法》規定，大額存單也是銀行一般性存款，同樣受到《存款保險制度》“最高50萬元”賠付上限的保護。“所以這幾天針對大客戶的銷售還可以，特別是一些不方便購買理財産品的國企客戶。”