大額存單受機構熱捧 不受市民待見
- 發佈時間：2015-06-17 19:57:00 來源：羊城晚報 責任編輯：羅伯特
“據業務部門反饋，大額存單在廣東地區反應熱烈。”這是某國有銀行昨日給出的官方回復。然而，無論是羊城晚報記者深入網點了解，還是從“羊晚招財喵”的網友在後臺給出的回復來看，反應卻相當平淡。有業內人士就透露：“熱捧的其實是機構，相反可能普通個人客戶對大額存單感覺還不太熟悉。”到底什麼是大額存單？相比較與普通存款、國債以及銀行理財産品等多類型的理財工具，大額存單的優勢究竟在哪？
大額存單不只是大額
所謂大額存單(certificates of deposit，CDs)，指的是由商業銀行發行的一種金融産品，也是存款人在銀行的一種存款證明。
與一般存單不同的是，大額可轉讓存單的特點不僅僅是額度較大，具有期限不低於7天、金額整數以及到期前可以在二級市場上流通轉讓的特質。
在國內，大額存單的發行被認為是利率市場化的“臨門一腳”。而對於普通百姓而言，關心更多的則是大額存單的發行狀況，以及它的利率情況。
羊城晚報記者統計本週一首批發行大額存單的9家銀行的利率情況發現，除興業銀行暫未推出面向個人的大額存單，其餘8家銀行除期限品種略有不同外，多數銀行都選擇在利率上較基準利率上浮30%，差別並不太大。（見表格）
不過，根據《大額存單管理暫行辦法》的規定，包括政策性銀行、商業銀行、農村合作金融機構以及中國人民銀行認可的其他金融機構，都具備發行大額存單的資質。這意味著普通市民將來會有更多的選擇權利，在利率方面也可以貨比三家。
可提前支取但暫不能流通
值得留意的是，大額存單特點之一便是可以在二級市場上進行流通轉讓。然而，據羊城晚報記者了解，當前還沒有針對大額存單轉讓較為成熟的市場。目前，如果在大額存單未到期的情況下，客戶可以採取兩種方式進行變現：一是通過抵押進行貸款，第二種途徑便是進行提前支取。
據羊城晚報記者通過對比首批9家發行大額存單的銀行透露的資訊發現，有不少銀行都對客戶提前支取進行了規定。比如建行就規定，客戶只有一次提前且剩餘金額不能低於30萬元的最低認購額，否則就必須全額提前支取。多數的銀行都表示，提前支取部分按照該行當天掛牌活期利率計息。這也意味著，現階段，如果儲戶提前進行了支取行為，以活期利率進行計息，顯然是不划算。
不過，也有例外，比如農業銀行方面就規定，提前支取時採取同業獨有的按實際存期靠檔分段計息方式，最大限度減少客戶損失。
