■IT江湖

　　網際網路金融的火爆也帶動了網際網路信貸消費的快速發展，雖然當初巨頭們設想的“網路信用卡”因某些原因“胎死腹中”，但用於自身平臺的阿裏“花唄”和“京東白條”已經成為網際網路消費金融領域的大佬，而趣分期、分期樂、99分期這些垂直的校園分期平臺也快速成長起來了。一時間，網際網路消費金融領域已然成為電商、創業團隊以及風投們的香餑餑。大佬雲集加之新手不斷涌入，網際網路信貸消費領域的競爭也日趨激烈。

　　綜合類電商平臺如阿里巴巴、京東等大佬在消費信貸方面已然自給自足，暫未對外擴張便是網際網路信貸消費行業的機會所在。“垂直類的電商目前的重點主要放在自身業務上，沒有精力或者説還沒有實力去自建支付以及信貸消費平臺，這便是我們第三方網際網路金融公司的機會所在。”立志要做消費金融平臺的創業公司“閃錢包”CTO陳棟堅定地這麼認為。

　　“閃錢包”成立於去年11月份，目前已獲得500萬美元天使輪融資，於今年1月推出了網路消費金融産品閃白條，已有用戶20多萬，並與國內知名的去哪兒網、天天網、美麗説、淘世界、銀泰網、星美匯、健一網、360影視、貝備網、萬集客等電商平臺合作推出了線上授信即看即買服務，其服務形式和“京東白條”以及阿裏“花唄”很像，都是針對網購的消費分期信貸服務。但也不同於“京東白條”和“花唄”只服務京東或阿裏自身電商平臺上的消費，閃白條在做的是一個平臺級的消費金融産品，即用戶在其合作的電商消費時都可以使用，而不是局限在某一個電商的消費。當然，如果僅僅只是跟大佬們打差異化的服務，在競爭如此之激烈的網際網路信貸消費領域肯定不足以支撐一個初創企業的成功，用戶體驗和風險控制才是閃白條的致勝法寶。

　　稍微體驗一下業內現有的網際網路信貸消費類産品就不難發現，現在很多支付或是白條應用在使用時需要用戶從電商商品頁面跳轉到他們的頁面才能完成購物，而跳轉的過程中很容易造成用戶流失。而閃白條為了解決這個問題會和合作電商平臺達成協定，在用戶註冊電商平臺時就告知用戶自動註冊閃白條，避免用戶之後購物過程中需要跳轉重新註冊的麻煩。而在風險控制上，“閃白條” 基於大數據技術與風控技術，會根據用戶的購物記錄、社交賬號資訊、個人資訊、註冊行為和銀行卡流水等數據為電商平臺用戶進行用戶畫像與風險評估，以此來確定授信給用戶的額度，從而最大程度上的控制風險發生概率。

　　當然，諸如閃錢包這類以服務電商平臺的第三方網際網路金融公司，在這個阿裏和京東已佔電商領域市場份額半壁江山的領域想要存活也並非易事，需要足夠的韌勁來攻佔垂直電商這一電商領域潛力還算巨大的長尾市場，只要有信心去挖掘那些中小型垂直電商的需求並能夠很好地服務他們，開闢出網際網路信貸消費金融的一片藍海也不是沒有可能。