民生銀行廈門分行為企業和個人提供優質金融服務。

　　民生銀行積極創新産品服務客戶。

　　文/圖 本報記者 呂洋 通訊員 郭建偉

　　福建自貿試驗區已掛牌月余，“兩岸”成為其重要的戰略定位。擁有先天地緣優勢的廈門，如何在自貿時代發揮對臺優勢，促進台灣地區人民幣資金回流，降低企業融資成本，成為廈門金融業努力的方向。

　　民生銀行廈門分行自2006年成立以來，一直積極投身於特區的經濟發展和金融建設。如今，伴隨著自貿試驗區金融改革的春風，民生銀行廈門分行也即將設立高規格的自貿試驗區分支機構，將充分發揮靈活、創新、務實的理念，在推進人民幣國際化、開展對臺兩岸特色業務、開展國際金融合作支援“一帶一路”建設等方面發揮更大的作用。

　　一直以來，民生銀行廈門分行積極推進內外貿、本外幣、離在岸、境內外“四個一體化”戰略，充分發揮與香港分行及境外代理行平臺優勢，整合境內外授信體系，合理使用境內外金融資源，為境內外機構及貿易對手提供集結算、融資、衍生金融工具等一體化的産品解決方案服務，跨境人民幣業務保持快速發展。據了解，2014年，民生銀行廈門分行國際結算共計22.03億美元，折合人民幣136.59億元，其中實現各類跨境人民幣量共計77.5億元。

　　亮點

　　三大系列新産品 提升客戶價值

　　今年以來，尤其是在福建自貿試驗區廈門片區正式掛牌之後，民生銀行廈門分行立足於“區內、區外雙平臺”，充分利用自貿試驗區自由貿易賬戶體系下跨境資金流動、資本項下可兌換和跨境直投便利等政策機遇，延伸對各類客戶的境內外一體化金融服務，實現多角度、全方位客戶價值的提升，推出了資産流轉、資本運營、資金運作三大系列創新産品，備受客戶好評。

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　　資産流轉搭建資金資産對接橋梁

　　民生銀行通過境外或自貿試驗區資金融通，搭建資金和資産對接的橋梁，最終實現資産的跨境流轉。具體來説，通過“自貿融資通”，將境外相對較低成本的資金，通過租賃、保理等特定産品和渠道，對接境內資産，實現降低成本等目的。

　　同時，開展對公增值産品質押衍生業務，即客戶購買民生銀行特定對公增值理財産品後，可用相應的收益權向民生銀行質押，利用自貿試驗區跨境資金及渠道辦理國際結算等衍生業務，獲得額外收益。此外，民生銀行還推出海外（自貿試驗區）發債、資産證券化、境外發行商票等業務。

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　　資本運營借助政策便利打通投資通路

　　民生銀行針對境內企業的跨境投資、並購需求，為企業資本運作提供各類杠桿和輔助工具，並借助自貿試驗區的政策便利，打通投資通路。

　　首先，民生銀行可通過各種産品為企業提供一站式服務，包括境內外、表內外杠桿、投資結構設計以及資金監管等各類配套服務，幫助企業走出去，完成跨境投資並購。

　　其次，通過全球配置基金增值服務，即利用自貿試驗區平臺，兼具離岸銀行和在岸銀行的雙重優勢，為客戶實現資産的全球配置和投資，實現資金的多幣種全球募集，包括境外資産私募投資、私人銀行高端産品發行等。

　　再次，通過全球授信服務，即配合實力雄厚的大型跨國企業集團拓展全球業務，為其提供“全球授信”額度，該額度可由集團下屬全球子公司共同使用，支援企業走出去戰略。

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　　資本運作傳統與創新結合産品更靈活

　　民生銀行廈門分行為企業資金管理和調配提供良好平臺，將傳統貿易金融産品和自貿試驗區政策相結合，設計出比傳統境內銀行更靈活、更完善的産品。

　　民生銀行通過人民幣跨境雙向資金池和跨境人民幣集中收付，為企業提供集團內部和外部資金的集中運作管理；同時提供資金跨境調配服務，即利用自貿試驗區分支機構具有離岸銀行和在岸銀行雙重優勢的特點，通過內保（存）外貸和外保（存）內貸操作業務，為企業多幣種跨境資金調配提供便利。

　　此外，民生銀行具備服務便利、境內外産品全面等多重優勢，能為客戶提供包括信用證貼現、票據保付、背對背保理在內的多種結算服務。

　　推介

　　自貿融資通

　　根據自貿試驗區政策，區內企業或銀行可以向境外拆借資金，這一政策的放開將導致區內融資價格更接近於境外市場。越來越多的租賃公司進駐自貿試驗區內，就可以利用融資租賃公司作為通道，以售後回租的方式將融資款項最終輸送到實際借款企業，使境內區外企業也能通過該産品享受到低成本的資金，降低財務費用。

　　具體來説，境內區外民生銀行存量授信客戶或其子公司（以下簡稱“承租人”，為該業務模式中的實際用款人）與自貿試驗區內的融資租賃公司簽署售後回租協議，由此，區內融資租賃公司基於售後回租業務形成了對於承租人的應收賬款即應收租金；隨後，民生銀行在對租賃公司敘做無追索權的保理業務，借入境外資金，將保理融資款放款至租賃公司；租賃公司將保理融資款劃入區外承租人的人民幣結算戶中用於售後回租；承租人按照售後回租的約定按期支付租金。

　　目前境外人民幣一年期價格在3.5%左右，利用該模式，境內承租人將充分享受境外的資金成本，大大降低財務成本，同時還能享受到增值稅抵扣帶來的稅收優惠。

　　自貿保理通

　　自貿試驗區給予商業保理業務積極的政策支援，也吸引了眾多擬開展商業保理的公司落戶於此。民生銀行可以為商業保理公司服務，提供低成本資金。民生銀行通過與區內商業保理公司合作，利用保理公司將保理服務延伸到區外境內公司，將原來在區外融資的境內保理服務，轉換成自貿試驗區分行通過保理服務為境內賣方提供低成本融資的業務方式，更好地讓自貿試驗區內的低成本資金服務於境內實體經濟。

　　具體來説，境內買賣雙方形成應收賬款後，境內賣方與自貿試驗區內註冊的保理公司簽訂協議將應收賬款轉讓給保理公司，民生銀行可針對保理公司受讓的應收賬款再次提供到期保理融資服務，並由保理公司支付予賣方，融資到期時由應收賬款實際債務人來償還民生銀行發放的融資款。在此過程中，民生銀行利用境外資金來“購買”債權，因此實際融資成本接近海外市場。