大額存單難分流理財資金
- 發佈時間：2015-06-11 12:32:25 來源：齊魯晚報 責任編輯：羅伯特
本報濟南6月10日訊(記者 張頔) 距離6月2日央行下發《大額存單管理暫行辦法》已經有一週多的時間，有消息稱工行將於6月15日開始發售大額存單産品，不過較基準利率上浮40%的利率並沒有太大吸引力，難與保本型理財産品分流資金。
有媒體報道，工商銀行將在6月15日開始發售兩款個人可轉讓大額存單産品，其中6個月期利率2.87%，1年期利率3.15%，均較基準利率上浮40%。在央行發佈了大額存單暫行管理辦法後，這將是最快面世的個人大額存單産品。除了工行之外，中國銀行與農業銀行也正在制定大額存單的相關細則，據悉，主要集中在一年以內的短期品種，利率控制在存款基準利率的1.4-1.5倍之間。記者走訪省城的工行營業網點獲悉，基層支行還沒有接到過辦理大額存單的相關通知，大額存單的發行可能會選擇部分分支機構先開展試點。
目前對於一般的儲蓄存款，各家銀行執行的利率大多比基準利率上浮20%，而30萬元以上的個人大額存單，如果只比基準利率上浮40%，那對投資者的吸引力將大大減弱。此前還有分析師預測，一年期大額存單的利率約為4.1%～4.2%，但按照目前的情況來看，存單利率很難超過基準利率的1.5倍。
作為一種幾無風險的投資方式，大額存單往往會和保本型銀行理財産品相比較。經過連續的降準降息後，保本型理財産品的收益率已經有所下滑。據普益財富的統計，上周(5月30日-6月5日)發行的理財産品中，保本浮動和保證收益型理財産品共185款，市場佔比為22.95%，而銀行理財産品的總體平均預期收益率為5.05%，由此推算，保本型産品的預期收益率將很難高於5%。
“其實從性質來説，大額存單和理財産品並不一樣，所以不能僅從收益率來對兩者進行比較。”一位銀行客戶經理告訴記者，對於理財産品來説，每款産品都要進行單獨管理、建賬和核算，並且要負有充分披露所投資産的相關資訊。即便是保本型産品，也會有一定的投資組合，而且要遵循一定的報批程式。而大額存單則是銀行的一種主動型負債工具，銀行可根據期限結構發行適合自己負債管理的存單，它的運營成本要低於保本型銀行理財産品。雖然大額存單在剛剛投放市場時，在收益方面會低於保本性理財産品。不過由於其可以在二級市場進行轉讓，具有極強的流動性，長期來看，和保本型理財産品相比，還是有其優勢的。
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