基金定投持續時間 建議為2年
- 發佈時間：2015-06-11 06:33:26 來源：杭州日報 責任編輯：田燕
案例聚焦：本人27歲，在一家國企工作，月薪4000元多一點。年底有雙薪，平常有些過節費。社保齊全，有三金。老公29歲，月薪8000元左右，到年底有1萬元左右的年終獎，有五金。去年剛結婚，有住房沒有貸款。現有活期存款6萬多元，目前放在餘額寶，每月定投匯添富社會責任基金500元，已經定投半年。請問我們應如何理財？
交通銀行理財分析：鋻於客戶家庭目前的資金情況，我們建議客戶未來5年內可以為孩子的出生及住房的改善進行資金規劃。具體操作建議如下。
1、客戶目前已在進行“匯添富社會責任基金”的定投，該基金當下業績走勢良好，排名靠前，建議客戶加大投資金額，每月家庭資産投資額增加至3000元，同時選擇資金分紅方式為紅利轉投，加大基礎份額。定投持續時間為2年，如果基金下跌幅度加大，提高定投頻率，定投資金量不變。基金定投有助於平攤成本，可以作為強制儲蓄的一種理財方式。
2、由於目前黃金價格低迷，建議客戶考慮黃金定投或定期購買投資金條。鋻於黃金本身擁有的貨幣價值優勢及股票市場泡沫化的逐漸顯現，黃金的實際價格會逐漸走高，又利於客戶獲得超額收益。定投或定期購買的持續時間一般需維持2年以上。
3、餘額寶中的6萬元資金建議客戶選擇銀行3—6月的理財産品。目前銀行固定收益類産品收益基本高於餘額寶10%—15%，而且銀行理財都可進行質押，在保證客戶資金收益率的同時也兼顧了流動性。
4、客戶每月除定投、生活開銷之外的閒余資金可以購買銀行一天期理財或餘額寶，等累計到一定數額後再進行理財産品的選擇，保持資金利用率。
5、客戶年末的雙薪及年終獎金可以選擇一款定期分紅及保障完善的保險進行購買。定期分紅時間可以選擇未來孩子讀書、婚嫁的時間點；保障主要突出重疾的賠付倍數。
