銀行託管P2P資金漸入“實操”階段 全面做實仍存諸多難題
- 發佈時間：2015-06-10 08:31:39 來源：經濟參考報 責任編輯：羅伯特
P2P金融服務平臺宜信公司與廣發銀行9日在北京宣佈，宜信公司旗下純線上P2P平臺宜人貸與廣發銀行達成了全面的P2P資金託管合作，該P2P資金託管模式由銀行全程監督出借端和借款端的交易處理，實現了平臺自有資金和P2P交易資金的完全隔離。不同於此前宜信公司與中信銀行簽署的戰略協議，此次資金託管合作的內容更為具體，且已進入全面落實的階段。
據介紹，宜信公司在廣發銀行開立了包括P2P交易資金託管賬戶、風險備用金託管賬戶和服務費賬戶三類賬戶，並由銀行對用戶P2P交易資金進行全面託管。與此同時，廣發銀行為宜信宜人貸建立用戶自賬戶體系，同步核對借款資訊的匹配度，並根據合同資訊展開資金劃轉，有效防止P2P平臺出現設立資金池的情況。另外，資金託管情況透明可查，銀行將會監控核對從用戶實名開戶、合同簽署備案，交易與合同的匹配審核、交易資金的劃轉，風險金監控的全部流程，並定期出具資金託管報告，用戶可在網站上查詢資金託管情況。
事實上，第三方支付機構對P2P資金託管模式存在諸多漏洞和隱患，也存在資金在第三方支付機構內部被挪用的風險。今年以來，已經有多家P2P平臺宣佈將和銀行進行資金託管合作。就在一週前，P2P平臺金信網也宣佈和中國民生銀行簽署戰略合作協議。而隨著相關係統的研發和公測的進行，銀行託管P2P資金也漸漸從口頭的戰略合作協議層面逐漸落實到實操層面。另一家P2P平臺公司人人貸日前也表示，與民生銀行對接的相關託管系統也正在緊鑼密鼓地調試過程中，預計下半年能夠正式使用。
一位P2P平臺公司人士對《經濟參考報》記者説，一旦P2P資金由銀行託管，那麼除了融資方資金的風險之外，其他涉及資金安全的問題銀行均會負責，比如，銀行會對資金流向和投資標的一一確認。不過，他也表示，由於傳統銀行的系統對資金流程的審核非常嚴格，而大部分P2P平臺在資金方面的管控達不到銀行標準，因此對接系統仍然是難題，這也是大部分P2P資金託管系統至今仍未完全落地的原因。
也有業內人士表示，儘管“看上去很美”，但是還是有不少銀行對與P2P合作較為謹慎，雖然P2P平臺本身的壞賬風險和託管銀行並無直接關係，但是一旦平臺出現比較嚴重的問題，銀行的聲譽也可能受損。至今，在和P2P平臺公司合作的銀行中，鮮有國有大行。
