大額存單來了！個人認購30萬元起。6月2日，中國人民銀行公佈了《大額存單管理暫行辦法》，並從公佈之日起施行。不過，昨日，瀋陽晚報、瀋陽網記者諮詢發現，雖然瀋陽銀行暫時還沒有落地政策，但是，最快本月有望在沈落地。市場：

　　沈銀行大額存單暫未落地

　　記者以客戶身份諮詢瀋陽多家銀行，一家股份制商業銀行的工作人員稱：“我們暫時還沒收到總行的通知，但這是大勢所趨，估計很快就會實行。”

　　“應該在本月內就會能夠辦理，6月底是銀行半年結算的節點，出於資金流的考慮，相信各家銀行都會在之前推出大額存單，畢竟大額存單也是吸引資金的一項不錯産品。”中信銀行理財規劃師侯世易告訴記者，現在幾乎每天都會有客戶諮詢大額存單業務。

　　在存單起點金額設計上對個人和機構投資人有所區別，個人投資人認購的大額存單起點金額不低於30萬元，機構投資人則不低於1000萬元。“由於大額存單在上世紀90年代曾針對機構辦理，所以一旦開始正式辦理，機構接受的程度要快於個人，且金額也較大，將會成為各家銀行推行的重點。”

　　推測：

　　大額存單1年期利率約4.1%

　　據了解，《辦法》中的所謂大額存單是由銀行業存款類金融機構發行的以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。大額存單分為固定利率和浮動利率兩種，期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

　　那麼，與銀行存款、穩健收益的理財産品有什麼不同？業內人士分析，大額存單還是存款，目前推測，一年期大額存單的利率約為4.1%-4.2%；比定期存款更高，但比同期銀行理財要低。它可以在二級市場上轉讓，流動性和活期存款無異。還可貸款抵押，這一點銀行理財等無法比擬。大額存單還可作為出國保證金開立存款證明，常出國的朋友很需要。

　　簡單來説，如果你只有5萬元以下，可以存銀行活期定期、買基金、P2P或炒股；如果你有5萬元以上，可以買銀行理財。而你如果有30萬以上，同時又希望這些錢非常安全非常靈活，大額存單産品就是不錯的選擇，特別是年紀較大或者穩健的投資者，可以優先考慮這種理財方式。

　　風險：

　　超過50萬承保上限賠不賠？

　　隨著大額存單的發行，將來會使得整個理財市場的局面發生改變，即固定期限固定收益的産品類別會越來越少，而結構類以及凈值類的理財産品會越來越多。這也意味著，將來的理財産品市場，將更加強調投資者風險自擔的原則。

　　值得注意的是，自今年5月1日起，存款保險制度正式實施，保險額度上限則為50萬元。不少人也表示憂心，大額存單如果超過50萬元的承保上限該怎麼辦？

　　對此，多位業內人士都表示，大額存單是否被納入存款的範圍，仍然需要具體的細則落定。而如果被納入存款保險範圍內，需要明確的是，由於利率市場波動造成的投資者損失將不會在保險範圍內，存款保險只會針對因銀行破産原因不能如期兌付的損失進行賠付。

　　瀋陽晚報、瀋陽網主任記者 高薇