利息比定存高，可轉讓、抵押，有望月底推出

　　大額存單來了

　　你心動嗎

　　本報記者 朱浙萍

　　土豪們又多了一個新的理財途徑，近日，中國人民銀行公佈了《大額存單管理暫行辦法》，允許銀行業存款類金融機構向個人、非金融企業、機關團體等發行大額存單，其中個人起點金額不低於30萬元，機構不低於1000萬元。以前銀行不管你錢多錢少，利息和流動性沒有太多商量空間，而大額存單的到來，將改變這一切。

　　昨天，記者從金華市區多家銀行了解到，目前金華各家銀行還沒有對普通市民開通這項業務，不少還在等待總行下達具體實施細則，部分銀行則有望在本月底推出大額存單産品。

　　業內人士推測，大額存單一年期利率約4.1%~4.2%

　　據了解，《辦法》中的所謂大額存單是由銀行業存款類金融機構發行的以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

　　大額存單分為固定利率和浮動利率兩種，期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

　　它與銀行存款、穩健收益的理財産品有什麼不同？

　　據業內人士分析，首先大額存單還是存款，目前推測，一年期大額存單的利率約為4.1%-4.2%；比定期存款更高，但比同期銀行理財要低。

　　第二，它可以在二級市場上轉讓，流動性和活期存款無異。另外，還可貸款抵押，這一點銀行理財等無法比擬。

　　另外，大額存單還可作為出國保證金開立存款證明，常出國的朋友很需要。

　　這麼説吧，如果你只有5萬元以下，可以存銀行活期定期、買基金、P2P甚至炒股；如果你有5萬元以上，可以買銀行理財。

　　而你如果有30萬以上，同時又希望這些錢非常安全非常靈活，大額存單産品就是不錯的選擇，特別是年紀較大或者穩健的投資者，可以優先考慮這種理財方式。

　　認購大額存單，需貨比三家

　　央行規定個人和企業可以在銀行營業網點、電子銀行、第三方平臺，以及經央行認可的其他渠道購買。也可以根據發行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

　　記者了解到，金華各大銀行將在近期推出大額存單産品，不過工農中建等銀行還在等待總部出臺實施細則，金華銀行、稠州銀行等則表示近期將開展試點。部分銀行有望在6月底推出大額存單。

　　購買大額存單，也需要貨比三家。

　　記者從多家銀行了解到，大額存單的發行主體為銀行業存款類金融機構，包括商業銀行、政策性銀行、農村合作金融機構以及中國央行認可的其他金融機構等。這些機構具有發行資質，所發行産品必須在前述9個品種之中，且能查到發行備案。

　　另外，要分清存單類別。大額存單分兩類，一是固定利率存單，採用票面年化收益率的形式計息，二是浮動利率存單，以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息。付息方式也分為兩種，到期一次還本付息；定期付息、到期還本。

　　利率浮動變化，不同付息方式，都可能導致産生收益不同。各家銀行提供利率也有不同，也最好請專家算一算，再根據市場行情和自身情況加以選擇。

　　另外，大額存單的發行條款中，是否允許轉讓、提前支取和贖回，以及相應的計息規則等資訊，都需要認真閱讀，貨比三家，謹慎選擇。