本報濟南6月2日訊(記者 張頔 實習生 邵群) 在調高存款利率上浮區間、存款保險制度出臺等防火牆政策施行後，作為利率市場化的必經之路，面向企業和個人的大額存單正式問世。6月2日，中國人民銀行正式對外發佈《大額存單管理暫行辦法》，並從即日起開始執行。

　　《辦法》規定，個人認購的大額存單起點金額不低於30萬元，存單發行利率參照上海銀行間同業拆借利率(Shibor)。記者測算後發現，上海銀行間同業拆借利率高於普通存款利率，甚至有可能超過央行規定1.5倍基準利率的上浮區間。業內人士説，簡單地説，《辦法》施行後，個人認購的30萬以上大額存單，執行多高的利率，在一定範圍內可以和銀行談判。

　　《辦法》規定，大額存單採用標準期限的産品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

　　記者查詢發現，6月2日Shibor的3月期利率為2.862%，而目前的基準存款利率3個月為1.85%，相當於上浮了54.7%；Shibor的6月期利率為3.189%，基準利率為2.05%，相當於上浮55.6%；1年期利率為3.4175%，基準利率為2.25%，相當於上浮了51.9%。也就是説，如果大額存單參照Shibor制定利率，以上幾個期限的存單利率都會高於基準存款利率的1.5倍上限。

　　大額存單發行採用電子化的方式，既可以在發行人的營業網點、電子銀行發行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。《辦法》規定大額存單可以轉讓、提前支取和贖回。此外，大額存單還可以用於辦理質押，同時，根據《存款保險條例》，大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障範圍。

　　隨著大額存單的正式推出，利率市場化已經只剩下取消存款利率浮動上限這一項即可最終實現。實際上，央行在過去半年已將存款利率浮動區間從原本的1.1倍擴大到1.2倍、1.3倍再到現在的1.5倍。

　　興業銀行首席經濟學家魯政委認為，大額存單是培育未來存款利率市場化定價的參照，是徹底解除存款利率管制的倒數第二步。它豐富了金融市場的投資工具譜係，有助於利率市場化壓力下銀行採用透明規範的手段穩定負債。

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