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用基金定投的方式積累財富

  • 發佈時間:2015-06-03 06:37:19  來源:杭州日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  交行浙江省分行

  資深理財師 朱旭平

  案例聚焦:陸先生今年28歲單身。在外企制藥從事銷售工作,公司保險齊全。現有存款21萬元,月收入稅前1.2萬元,收入比較穩定。平時月支出2500元,房租2200元。家裏目前不需要我負擔,想在明年買房,不知道現在做基金定投怎麼樣?請問該如何理財?

  交通銀行理財分析:

  目前陸先生的收入來源主要是工資性收入,缺乏投資性收入,月支出最大的部分為衣食住行佔47%,每月結余比例為53%,應充分增加投資性支出,該讀者目前相對年輕,風險承受能力相對較強。

  一、現金和消費規劃方面,陸先生可以準備3萬-5萬元左右的家庭備用金,可購買一些穩健又靈活的貨幣基金或者開放式活期理財産品,例如交行天添利A款、天添利C款等産品,兼顧資金流動性與短期收益。同時,可申請一張交通銀行信用卡,平時的消費可以採用刷卡的方式,綁定交通銀行借記卡自助還款功能,確保資金使用率最大化。

  二、固定資産購置方面,其理財目標是要在明年實現買房,一定要充分利用存量資金與穩定工資收入做好投資規劃。按照目前21萬的現有資金,和15萬左右的年薪,建議選擇總價在100萬左右的小套住房滿足三口之家的居住,配合目前公積金與商業貸款相關優惠政策,首付款基本上25萬-35萬左右,而且客戶本人比較年輕可選擇較長年限房貸,確保還貸資金不影響日常開支。

  三、投資理財方面,首先建議採用基金定投的方式積累財富,因為基金定投風險分攤而且收益相對穩定,從每月的結余中拿出3000元左右的資金,配置混合型、股票型基金定投組合,這樣一年通過積少成多可積累本金36000元左右,且基金定投組合的年化收益還是較為可觀的。其次,目前中國股市處於牛市行情中,可將現有存款一分為二,將10萬元配置銀行3-6個月的低風險年化收益率在5.0%-5.5%的理財産品,享受穩健收益;另10萬配置牛市熱點主題的股票型基金,前提是充分考慮自身風險承受能力,配置“一帶一路”、“國企改革”、“網際網路+”等牛市熱點主題的基金,在牛市上漲趨勢未發生逆轉的階段,充分享受股市上漲的紅利,雖然股票型基金的風險比較大,但是其收益超預期將是大概率事件。

  四、風險管理和保險保障方面,該讀者目前28歲,較為年輕,單位保險齊全。自身仍需要合理配置重大疾病保險、意外險等,在獲得保障的同時增加自己的收益。

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