用基金定投的方式積累財富
- 發佈時間：2015-06-03 06:37:19 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行
資深理財師 朱旭平
案例聚焦：陸先生今年28歲單身。在外企制藥從事銷售工作，公司保險齊全。現有存款21萬元，月收入稅前1.2萬元，收入比較穩定。平時月支出2500元，房租2200元。家裏目前不需要我負擔，想在明年買房，不知道現在做基金定投怎麼樣？請問該如何理財?
交通銀行理財分析：
目前陸先生的收入來源主要是工資性收入，缺乏投資性收入，月支出最大的部分為衣食住行佔47％，每月結余比例為53％，應充分增加投資性支出，該讀者目前相對年輕，風險承受能力相對較強。
一、現金和消費規劃方面，陸先生可以準備3萬-5萬元左右的家庭備用金，可購買一些穩健又靈活的貨幣基金或者開放式活期理財産品，例如交行天添利A款、天添利C款等産品，兼顧資金流動性與短期收益。同時，可申請一張交通銀行信用卡，平時的消費可以採用刷卡的方式，綁定交通銀行借記卡自助還款功能，確保資金使用率最大化。
二、固定資産購置方面，其理財目標是要在明年實現買房，一定要充分利用存量資金與穩定工資收入做好投資規劃。按照目前21萬的現有資金，和15萬左右的年薪，建議選擇總價在100萬左右的小套住房滿足三口之家的居住，配合目前公積金與商業貸款相關優惠政策，首付款基本上25萬-35萬左右，而且客戶本人比較年輕可選擇較長年限房貸，確保還貸資金不影響日常開支。
三、投資理財方面，首先建議採用基金定投的方式積累財富，因為基金定投風險分攤而且收益相對穩定，從每月的結余中拿出3000元左右的資金，配置混合型、股票型基金定投組合，這樣一年通過積少成多可積累本金36000元左右，且基金定投組合的年化收益還是較為可觀的。其次，目前中國股市處於牛市行情中，可將現有存款一分為二，將10萬元配置銀行3-6個月的低風險年化收益率在5.0%-5.5%的理財産品，享受穩健收益；另10萬配置牛市熱點主題的股票型基金，前提是充分考慮自身風險承受能力，配置“一帶一路”、“國企改革”、“網際網路+”等牛市熱點主題的基金，在牛市上漲趨勢未發生逆轉的階段，充分享受股市上漲的紅利，雖然股票型基金的風險比較大，但是其收益超預期將是大概率事件。
四、風險管理和保險保障方面，該讀者目前28歲，較為年輕，單位保險齊全。自身仍需要合理配置重大疾病保險、意外險等，在獲得保障的同時增加自己的收益。
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