央廣網財經6月1日消息（記者易玨）在勞動力逃離農村的同時，金融機構也正在逃離“三農”。由一畝田集團研究院發佈的《2015農村網際網路金融報告》（以下簡稱《報告》）顯示，國有商業銀行的網點在農村不斷收縮，農村信用社成為支農的主力軍。按照現有農村信用社網點數量計算，我國每個鄉鎮僅有 1.02 個服務營業網點，每 16 個行政村只有 1 個服務營業網點，農村金融服務網點相對匱乏。

　　傳統金融機構抽血，資金持續流出農村

　　《報告》指出，通過全國各地人大農委對農村金融改革調研報告中發現，城鄉金融機構的存貸比例極不平衡。按《商業銀行法》規定，金融機構的存貸比不得突破75%。以重慶為例，重慶市主城存貸比平均為 93.07%，但主城以外的縣域存貸比平均為 54.33%，縣域低於主城區 38.74 個百分點，糧食主産縣存貸比更則低。這其中貸款對象主要是農産品加工的龍頭企業，涉農的經營大戶等，真正貸給從事農業生産的農戶資金則更少。

　　此外，傳統金融機構不僅難以提供支援“三農”的金融服務，反而使得資金流出農村。以中國郵政儲蓄銀行為例，全國36000個分支機構的近60%網點分佈在農村地區，大量吸收農村存款，將資金直接轉存到央行，而面向“三農”貸款餘額佔整個存款餘額不足 3%，而面向“三農”的貸款利率還存在比較嚴重的歧視現象，普遍高於市場利率。因此，傳統鄉村金融機構不僅沒有承擔支農服務，反而抽走了大量農村資金。

　　事實上，農村金融網點的匱乏狀況與農村經濟發展狀況息息相關。農村經濟基礎薄弱，資訊閉塞、資金匱乏，這使得金融服務成本過高。一向以服務“三農”為標桿的中國農業銀行，在上市以前就已在全國範圍撤銷鄉鎮一級的營業網點，將業務重心轉向城市。

　　隨著“網際網路+”時代到來，網際網路對傳統産業的整合已經開啟。專家表示，“網際網路+”最難改造的是農業。這不僅在於農業生産的規模小、産品難以標準化等問題，還在於農業與農村發展受到資金制約。

　　農村金融需要大數據做支撐，合作比競爭更有利

　　傳統金融機構的持續出走，並非沒有原因。《報告》指出，農村金融的市場基礎薄弱、網路設施基礎建設不足、信用體系基礎缺乏、壞賬率高發風險等因素一直存在，這使得大量致力於用大數據的技術改造傳統金融的網際網路金融公司，在涌入農村市場之後，發展遇阻。

　　在數以萬億計的農村市場容量面前，傳統金融在農村有絕對的市場基礎，雖然發展慢、步伐小、創新力弱，但是信任度高、穩定性強、資金量充足；網際網路金融雖然産品多、服務意識強，但是市場基礎差，信任度不高。傳統金融的深度與網際網路金融的廣度結合，將能夠創造農村金融新生態。

　　作為中國農産品B2B（Business To Business）電商平臺，一畝田集團副總裁高海燕在接受央廣網財經記者採訪時透露，一畝田通過自己的平臺客戶發現，買賣雙方的資金需求頻率高，時間短，從七天、一個月到三個月不等。近日，一畝田已與中國郵儲銀行展開闔作試點，為一畝田平臺上採購大宗農産品的批發商發放了300筆貸款。“由一畝田為批發商提供擔保，中國郵儲銀行提供資金，利率也低於傳統農村金融市場利率水準。”高海燕説，與傳統農村金融信用低，違約高的現象不同的是。第三方、一畝田與銀行則通過技術手段，來保證真實交易發生後的資金流向，300筆貸款沒有出現違約。

　　“一畝田平臺上真實交易、真實物流、真實結算與真實評價的數據本身就構成信用。我們通過第三方平臺，把交易雙方當前與歷史的交易行為全部做了集中，變成信用資産，一畝田則變成了信用提供平臺。”高海燕表示，大信用金融關鍵在於“大”，源於大數據的科學應用，這與只專注于金融手段的網際網路金融公司相比，有了更多的真實數據與交易資訊做支撐。這將有助於在平臺上開展供應鏈金融、訂單融資、短期週轉融資等金融服務。

　　“網際網路+”既是一個戰略問題，也是節點問題。第一步是，網際網路加農産品。第二步是，網際網路加農村經濟組織。第三步是，網際網路加農業。第四步是，網際網路加農人。最後是，網際網路加農村。高海燕認為，目前，中國正處於網際網路加農産品階段，網際網路農村金融將有助於農産品觸網上行通道更快實現突破。