本報記者 楊世智

　　對於省農行推廣建設的服務“三農”“四融”平臺，有人不以為然，認為這並不是一種創新；也有人深以為然，認為這是銀行服務向我省廣大農村邁進的一大步。

　　那麼，省農行的決策層是如何考慮的？這算是一種創新嗎？

　　構 想

　　“四融”“三農”金融服務平臺的構想，既來自於省農行在我省的金融支援扶貧開發的實踐，也來自於對其自身發展的思考和探索。

　　“從實踐上説，發展農村金融服務既是責任的需要，也是現實的需求。”省農行行長南韓強表示，“三農”問題始終是黨和國家工作的重中之重，因此中央要求涉農金融機構不脫農、多惠農，不斷提升服務能力和水準。

　　2007年以來，中國農業銀行總行將甘肅省農行確定為服務“三農”和三農金融事業部制改革雙試點行，並要求大膽探索，持續努力，進一步增強服務“三農”的可持續性。

　　2010年，省農行以獨家代理全省“新農合”為切入點，率先啟動“金穗惠農通”工程，讓農民手頭擁有了農行的惠農卡；2012年，省委全面啟動雙聯行動之後，省農行著眼于扶貧攻堅大局推出“雙聯惠農貸款”專屬産品，支援58個貧困縣農戶發展生産、脫貧致富，讓農民有了啟動資金；2013年，在推動“雙聯惠農貸款”工作過程中，省農行發現農民生産技術和知識能力不足，又啟動“三農”金融輔導工作，提升農民的致富能力。這些舉措和行動，已經具備了“四融”平臺的融通、融資、融智、融商的雛形和框架，而“四融”平臺的開發和推廣從一定意義上説也是順勢而為。

　　南韓強認為，“四融”平臺的建設是“不得不為”“不能不為”的一個舉措。從省農行自身發展看，雖然縣域市場發展在加快，貢獻度在提高，但放眼整個農村金融市場，農行的傳統優勢在削弱，市場份額被“蠶食”，服務“短腿”的問題也在日益凸顯。要從根本上改變現狀，又不能回頭走“鋪攤設點增人”的老路，只能另辟蹊徑創新突破。從市場發展看，省農行通過調研發現，甘肅農業呈現多樣化、個體化和小規模化特徵，即使農民有本錢、會技術，仍然未徹底擺脫貧困，一個重要原因是市場渠道有限，農産品賣不出去或賣不了好價錢，解決産後通市場的問題顯得尤為迫切。從外部條件看，2013年底我省行政村開通寬頻比例達70%，資訊下鄉的鄉鎮覆蓋率達65%，農村網民比例達73%，使得網際網路金融服務“三農”正在成為可能。基於這些需求和基礎，省農行就必須“想在前頭”，考慮建立一套相對完整的服務體系，在市場競爭中形成獨特的優勢。

　　所以説，發展農村網際網路金融既是責任使然也是市場使然。

　　探 索

　　2014年10月，省農行宣佈“四融”平臺正式投産上線。

　　按照構想，著眼改善農村基礎金融服務，“四融”平臺服務覆蓋了農業生産的産前、産中、産後全過程。其中，“融通”平臺的核心是統籌發展物理網點、自助銀行、惠農服務點和電子銀行“四位一體”的服務渠道，為農戶提供小額存取現、賬戶查詢、轉賬結算等基礎金融業務，以及新農合、新農保、話費、水電費等代理繳費服務，打通服務群眾“最後一公里”。“融資”平臺則著眼解決“三農”發展信貸支援，核心是創新打造特色鮮明、層次分明的産品體系。“融智”平臺著眼提升農民致富能力，核心是通過開展“三農”金融輔導工作，切實解決農民發展能力“短”和“弱”的問題。“融商”平臺則著眼解決農民“買賣”之憂，核心是把農行打造成“三農”的“電商”，著力解決農村商品流通“買難”和“賣難”的問題。

　　考慮到服務對像是“三農”客戶，為提高其操作便利性和降低交易成本，省農行設計研發了一套名為“金穗四融”系統，集“四融”主要功能于一體，並開發出了終端版、PC版、手機版三種不同的版本。

　　贈人玫瑰，手有餘香。“四融”平臺的建設和推廣，也給省農行帶來了客戶流和資金流。以農行平涼分行為例，通過“四融”平臺購銷資金體內迴圈，帶動該行儲蓄存款增加8200萬元。同時，通過“四融”平臺“牽線搭橋”，該行還為兩戶農業企業辦理了總額為4800萬元的一項跨境貿易融資業務，實現了外匯業務新突破。

　　針對外界的評論，南韓強説：“或許大家都知道這麼做，‘四融’平臺也不是最先進的，但關鍵是別人沒有去做，而我們腳踏實地去做了，並給‘三農’帶來了實實在在的實惠，這就是一種創新。”