■福州晚報記者 楊劍峰

　　福州晚報訊 眼下我國正快速步入老齡化社會，老年人群遭受意外傷害的情形也時有發生。福州晚報記者了解到，此前在外地試點的公益型老年人意外傷害保險也開始在我省落地推廣。該意外險與傳統商業意外險不同的是，不再限定年齡65周歲以下，我省年滿50周歲的市民均可投保意外傷害險。

　　老人意外險投保年齡無上限

　　據了解，省老齡辦、中國人壽福建省分公司近日出臺《關於實施福建省“銀齡安康工程”的通知》，在我省實施以老年人意外傷害為內容的“銀齡安康工程”，所有年滿50周歲的在閩公民均可投保意外傷害險。

　　與傳統商業意外險不同的是，該老年人意外險沒有年齡上限。根據年齡段不同，50周歲至80周歲的每名被保險人限買5份保險，80周歲以上的每名被保險人限購2份保險，期限均為1年。此份保單的保險責任涵蓋意外身故、傷殘及意外傷害住院津貼，每份保單的投保費為每人每年20元。80周歲以下的意外身故或傷殘保額為3000元，意外傷害住院津貼為3600元；80周歲以上的意外身故或傷殘保額為1000元，意外傷害住院津貼為2700元。

　　需注意的是，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到傷害。因而正常情況下老年人因心臟病、低血糖、高血壓等疾病引起的摔倒不算意外事件。

　　據了解，該項目將逐步覆蓋全省925萬50周歲以上人口，秉持“政府主導、自願參與、因地制宜、多方籌資”的原則。根據目標任務安排，2015年底目標參保率為20%，此後每年保持10個百分點以上的增長，力爭2020年底全省覆蓋率達到80%以上。中國人壽福建分公司團體險相關人士表示，老年人意外險採用團險方式銷售，由單位等機構代為統一購買，一次性承保人數需在10人以上。

　　老年人保險需求大

　　但限制較多

　　近年隨著社會老齡化的加劇，老年人群遭受意外傷害的概率要高於其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷等事故對老年人的傷害更加嚴重。如今對老年人的關懷和保障已越來越引起全社會的重視，但老年人保險市場基本還是空白。

　　導致這一局面主要有兩大原因。一是多家保險公司的意外險投保年限都在65周歲以下，其中最高的一家規定為80周歲以下，如一家壽險公司網上銷售的一款老年人綜合保障險種，適用40歲至80歲之間的人群。不過由於年齡放寬，保費也相應增加。同樣是意外身故，傷殘保額10萬元，意外傷害醫療保費為3000元左右，老年人綜合保障險種網上投保年保費為390元，普通意外險的保費為233元左右。二是上了年紀的人投保疾病保險多有限制。在榕一家壽險公司的客戶經理表示，45周歲以上的客戶如投保公司重疾險，保額在10萬元以下只要履行如實告知的義務，可不要求體檢，如果保額超過10萬元則要求體檢。同樣小病醫療險也要求進行體檢。

　　業內人士表示，老年人保險之所以有限制，主要在於其存在潛在高風險。比如老年人摔倒有可能是突發疾病導致，此時就易於引起理賠糾紛。這也是老年保險市場需求空間大但保險公司難開發的原因。另外即使有相應的産品，但因風險大，保費相應也會高。