■ 本報記者 陳怡 彭青林

　　上午，文昌海霞工貿有限公司行政經理周華龍打開電腦，全省40多個散戶分銷商的訂單情況通過相關軟體全部呈現在面前。周華龍用的正是海口農商銀行推出的網際網路供應鏈金融産品——銀商夥伴，“不僅方便了管理，也可以把訂單轉化為有效的貸款發放依據，解決融資難題。”對於這款軟體，周華龍感慨良多。

　　海南特殊省情為海南網際網路金融的快速興起提供了廣闊的空間。海口農商銀行、工商銀行等金融機構紛紛跨界，推出基於網際網路的金融平臺，在降低企業融資成本的同時，進一步把金融服務的觸角延伸到更加廣闊的領域，更有力地支援小微企業和“三農”，使普惠金融變得越來越便捷。

　　網際網路讓金融更接地氣

　　徐輝來是海口市演豐鎮紅樹林附近村莊的養殖戶，最近需要貸款購買飼料，但是他不再需要去到銀行網點，而是直接通過農信社的手機銀行APP申請。從他在手機上點擊申請貸款開始，不到10分鐘時間，總額5萬元的“一小通”迴圈貸款已發放至他的賬戶，網際網路+金融快速解決了他的燃眉之急。

　　“一小通”小額貸款，是海南省農信社吸取孟加拉格萊珉銀行小額貸款經驗，創新出一款具有海南特色的農村小額貸款産品，讓數十萬農民受惠，形成了享譽省內外的農村小額信貸“海南模式”。而整合了手機銀行、電話銀行的“一小通”迴圈貸，把小貸搬到了網路上。

　　“網際網路讓貸款離農民更近了。”海口農商銀行行長吳敏説，作為我省在普惠金融探索的重要組成部分，“一小通”迴圈貸款一直致力於提升小額貸款覆蓋面，讓更多的人都能得到平等享受金融服務的權利。

　　大數據引領服務價值延伸

　　吳敏説，海口農商銀行最終目標不僅是一個個“上網”的金融産品，而是構建出網際網路金融的生態圈，讓金融更深地融入和服務於實體經濟。

　　“服務已經不僅限于金融了，通過網際網路，産業鏈上下游都納入了銀行的服務範圍，企業也方便了管理，一旦出現資金需求馬上可以得到支援。”周華龍感嘆説，海霞工貿有限公司已經在這個生態圈中受益。公司借助“銀商夥伴”平臺，分銷商通過銀商夥伴下單資訊、分銷商付款資訊等都被有效地收集、管理起來，海霞工貿及上下游産業鏈上的風險控制、貸款需求都會被立即發現。

　　“網際網路金融具有比傳統金融更廣的覆蓋面、更高的效率、更低的成本等優勢，讓它去服務小微企業，簡直是天作之合。”宜信宜人貸總經理方以涵認為，國內金融機構推進網際網路金融需要搭建一個平臺，在控制風險的基礎上，讓大家能夠各取所需，提高資金的使用效率，配合大數據抓取，讓用戶在註冊時關聯自己的社交、網購和金融賬號，通過對人際關係、消費習慣、收入和還款穩定程度的分析，建立自己的風控模型。

　　網際網路思維重構資金路徑

　　馬先生的觸網經歷頗具海南特色，因為他上網的項目是全國産量海南位居第一的橡膠。儘管他去年的橡膠銷售額已超過10億元，可因為沒有足夠的抵押物，想要從銀行融資100萬元也十分困難。

　　“農業、貿易都沒有什麼固定資産，資金投入需求又大，走傳統銀行借貸的路子挺難。”馬先生説。最後他抱著試試看的心態在“海享貸” P2P平臺上發送了自己的融資需求，沒想到很多投資者看中了馬先生的籌資項目，2萬、10萬、17萬……就這樣一筆筆的投資在網路上匯集到一起，滿足了馬先生的融資需求。

　　“這個平臺對企業很方便，採用了與傳統方式不同的風險管理方式，避免了傳統的複雜審查手續，比較適合橡膠這類海南特色産業。”方以涵説，同時也要加強監管和風險控制。隨著信用體系的建立，網際網路金融還將有更大發展空間。

　　（本報海口5月20日訊）