新華網深圳5月16日電（記者孫飛）記者獲悉，微眾銀行的首款産品“微粒貸”已于5月15日晚間上線，目前通過手機ＱＱ邀請客戶開通使用。作為銀監會試點開業的第一家民營銀行，業內人士認為，微眾銀行發力小額信用貸款領域，將對普惠金融的推進、緩解小額融資難等問題産生積極影響。

　　微粒貸定位為網際網路小額信貸産品

　　微眾銀行相關負責人對新華社記者表示，微眾銀行按計劃對外推出“微粒貸”小額信用貸款産品，該産品具有“無抵押、無擔保、隨借隨還、按日計息”的特點。目前通過手機ＱＱ邀請客戶開通使用。

　　據悉，微粒貸首批面對的客戶採取“白名單”機制，微眾銀行內部通過一定的規則篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，範圍並不大且主要在騰訊和微眾內部為主。

　　記者從內測用戶處了解到，微粒貸定位為網際網路小額信貸産品，目前可以通過ＱＱ錢包實現7＊24小時的服務。ＱＱ用戶在開通的時候，將全自動實時獲得預授信，並且，“從審批到放款，只需要幾分鐘的時間。”

　　具體而言，微粒貸是一款純信用的小額貸款産品，支援客戶在最高審批額度內隨借隨還，按日計息，日息0．05％，年化利率18％，與信用卡透支定價一致。

　　在內測用戶發給記者的截圖中，記者看到這款産品已被置入手機ＱＱ客戶端ＱＱ錢包中的“金融理財”界面中。

　　據了解，下一步微眾銀行將與ＱＱ錢包一起，逐步擴大微粒貸的開放範圍，未來還可能將在微信錢包中上線。

　　微粒貸運用大數據手段實現風控

　　記者了解到，微粒貸將運用網際網路大數據手段實現風控。其數據來源包括用戶基本資訊、基於ＱＱ的網際網路行為數據以及其他第三方數據等多維度數據。

　　此前，騰訊相關負責人曾對外表示，基於騰訊ＱＱ和微信等線上社交客戶的騰訊徵信産品已經開發完成，目前已經在內測階段，很快將公開向用戶開放。

　　微眾銀行相關負責人表示，騰訊的大數據系統匯集了40萬億條數據資訊，因此微眾銀行不需要調查信用、到府擔保，整個服務完全依託于網際網路。

　　廣東網際網路金融協會秘書長朱明春認為，由於騰訊的“社交屬性”大於“金融屬性”，以騰訊資源為主導的微眾銀行仍面臨信用評分系統存在無效資訊干擾等問題，信用模型的建立可能需要不斷修正。

　　騰訊財付通高級總監、騰訊徵信總經理吳丹表示，下一步騰訊徵信將為微眾銀行提供服務，用戶的徵信信用評分，將直接轉化為一定的貸款授信額度。

　　促普惠金融仍待基礎設施推進

　　“網際網路銀行相關産品的推出，順應了網際網路金融的發展趨勢。”中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，微眾銀行相關産品服務小額融資貸款需求，將對普惠金融的實現産生積極影響。

　　“這種産品真的推出了嗎？如果有的話，我願意去試一下，畢竟用了ＱＱ這麼多年了。”網民小何説。

　　隨著網際網路金融的迅速發展，長期以來被傳統金融機構所忽視的小微融資需求領域，正逐漸被Ｐ2Ｐ等網際網路金融模式彌補。“網際網路金融發展如此之快，顯示了我國小額信貸市場的空間巨大。”中央財經大學金融法研究所所長黃震説，但由於徵信體系的不健全，Ｐ2Ｐ行業也存在一些“亂象”。

　　在騰訊借助騰訊徵信、微眾銀行主體等形成小額信貸領域“閉環”後，業內人士對其發展前景表示看多。

　　記者了解到，微眾銀行的銀行賬戶體系尚未建立，目前微粒貸以ＱＱ錢包作為業務平臺，ＱＱ錢包的後臺是財付通的第三方支付賬戶體系。微粒貸的貸款、收款、收息等資金結算功能均在財付通賬戶體系中完成。

　　此外，網際網路銀行基礎設施的建設仍在進行之中。今年年初，央行下發《關於銀行業金融機構遠端開立人民幣銀行賬戶的指導意見》後，包括微眾銀行在內的多家銀行均開始探索基於人臉識別技術的遠端開戶體系。截至目前，央行尚未下發正式試點遠端開戶的通知。