老年人如何理財才划算？
- 發佈時間：2015-05-16 07:34:27 來源：長春日報 責任編輯：羅伯特
陳伯伯今年62歲，老伴60歲，均已退休。老兩口在長春有一套三室住房；每月退休工資總共4000元，每月開支2500元左右，還有15萬元儲蓄。二老想通過理財給女兒適當的生活幫助，也希望在不影響生活水準的情況下，趁著還走得動去旅遊。
許多老年人與陳伯伯有同樣的理財需求，老年人家庭“以錢生錢”的理財需要日益迫切。日前，公益理財專家、恒天財富恒天商學院首席講師劉禹介紹了用退休金科學理財妙招。
投資理財資金不要超總資産80%
“老年人用錢的地方很多，一定要充分考慮資金的流動性。建議老年人用於投資理財的資金不要超過總資産的80%，剩下的20%以備不時之需。可將應急資金辦理成定活兩便的存款以增加收益。像陳伯伯老兩口每月有1500元的結余，就可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要時給予一定支援。”劉禹建議，對於老年人，配備一些健康保險和意外保險是很必要的。另外，由於醫療保險的限制，也可以適當購買商業醫療保險進行補充。想要旅行，建議陳伯伯賣掉現有住房，再買一套小戶型，除購買些理財産品外，剩餘錢款就可以作為旅遊基金。
最好不要選擇股市等投資方式
老年人理財不要追求超高利潤而是安全和流動性。劉禹建議，老年人要進行有效分散投資，但最好不要選擇股市、匯市等高風險投資方式。
老年人還可能會出現疾病等應急之用，投資週期以一年期最為理想。劉禹建議，老年人可以將資金投資一年期、半年期、三個月、隨時支取四種理財方式，無論如何理財都要留有“風險備用金”，就是一旦有緊急情況能有可以隨時支取的資金。
另外，他建議老年人日常消費支出要適當增加，如購買水果、蔬菜等食物，多補充營養，多參加體育活動、社區老年活動等，豐富業餘生活。健康的生活可以節省不少醫藥費，達到雙贏的效果。
巧用“自動轉存”管理退休金
許多老年人每逢發放工資時都會到銀行網點排隊領取。劉禹建議退休人員可以到網點開通自動轉存功能，設置一個轉存限額，這樣即可實現工資的自動轉存。例如，將轉存限額設置為2000元，定期存款的期限設置為三個月，那麼發工資後，高於2000元的部分就會自動轉存為三個月的定期存款，既避免了排隊的煩惱，同時還可獲得更多收益。
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