記者 李超

　　一邊是小微企業貸款難，雖然跑了多家銀行，卻難以找到合適的金融産品；另一邊是小微企業點多面廣，銀行採集相關資訊費力、費時，成本不菲。銀企資訊不對稱已成為制約小微企業發展的“瓶頸”。

　　與此同時，儘管小微企業發展迅速，在擴大就業、發展經濟、活躍市場方面發揮著十分重要的作用，但是，小微企業大多存在生産規模較小、産品的科技含量較低、資本積累不足的問題，能否進行良性的企業融資，成為小微企業發展的關鍵。

　　每一個中小微企業都可能是未來的一顆閃亮明星。從今天開始，本報將推出持續近一個月的系列報道及平臺搭建，著力解決銀企資訊不對稱的問題。

　　通過梳理小微企業融資的痛點與難點，對話金融機構相關負責人，尋找適合小微企業融資的好産品；

　　通過舉辦線上的金融諮詢會，線下的銀企對接會；

　　我們意在幫助成長型企業尋找到合適的金融合作夥伴，幫助為尋找好項目發愁的資金，找到好出口，成就企業與金融機構搭夥尋夢，是為“夢想星搭檔”。

　　系列報道的首篇，我們聚焦的是“網際網路+”的風口之下，中小微企業融資難的課題有沒有新的解決方案。

　　融資缺口22萬億，三分之一小微企業“亞健康”

　　現狀

　　融資難不難，成本高不高，企業的感受應該是最直接的。

　　在浙江台州擁有一家以生産洗車設備為主的企業，産品在淘寶、京東均有銷售，並銷往國外，年産值在2000萬元左右。董事長任先生坦言，為了企業發展，任先生向當地一家城商行借了兩三百萬元。據了解，這筆銀行貸款分為兩部分，一部分是積數貸款，月利息5厘左右；另一部分是抵押貸款，視工廠生産、房産證等情況，月利息在0.8-1分左右。

　　“如果去國有銀行，我們拿到貸款的可能性不大，因為貸款規模小。”任先生説，積數貸款需要企業在銀行開立賬戶，往來貨款存在銀行的時間越長，積分就越多，貸款額度按積分來折算。

　　由於企業資質還不錯，貸款規模也不大，而且流動資金充裕，通過兩個股東房産的抵押，任先生順利拿到了足夠企業發展所需的資金。但任先生表示，跟其他銀行比起來，該銀行的貸款利率中等偏高，國有銀行如果願意向小微企業貸款，利率肯定更低。“小企業貸款就是這樣，資質不好的，沒有房産或者沒有抵押物，需要找擔保公司的，這種融資成本就更高了。”

　　實際上，對於佔全國工商企業總數高達94%的小微企業而言，融資難、融資貴的問題這些年來仍然存在。

　　日前，廣發銀行攜手國際調研機構益普索發佈《中國小微企業白皮書》（以下簡稱《白皮書》），並推出國內首個“小微企業健康指數”。該指數顯示，三分之一中國小微企業“綜合健康指數”低於基準值，處於“亞健康狀態”。

　　而行業競爭激烈、成本壓力大利潤低、整體經濟環境不好、稅負過重以及融資難，成為目前我國小微企業經營發展面臨的五大共性問題。

　　《白皮書》詳細描述了小微企業這一群體特徵：以中青年群體為主；資産結構主要為個人獨資和夫妻合資，個人家庭資産均值高達219萬元；90%的小微企業以現金作為主要結算方式；72%的小微企業流動資金不足50萬元，流動性要求極高。

　　《白皮書》顯示，目前中國小微企業融資缺口高達22萬億元，超過55%小微企業金融信貸需求未能獲得有效支援。除融資服務外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發工資以及現金流管理是目前我國小微企業需求最大的金融服務。

　　創新

　　借勢網際網路金融平臺

　　拓展融資新渠道

　　當然，有關融資難、融資貴的問題，自2005年國家下發首個關於解決小微企業融資難的文件以來，這十年已經發生了深刻的變化。

　　“十年前小微企業沒有房産和地産，不可能在銀行拿到貸款。”銀監會相關負責人介紹説，而現在，押品和貸款方式越來越豐富，目前有4000多家專營機構專門從事小微企業融資服務。

　　另一方面，以P2P、P2B、眾籌融資等為代表的網際網路金融融資模式的出現，也打破了傳統的以資本市場直接融資與商業銀行間接融資為主的融資方式，為小微企業的融資拓展了新的路徑。

　　紅嶺創投相關負責人告訴記者，在網際網路金融模式下，資金提供者可以通過貸款者的消費、收入等歷史資訊或通過第三方獲取借款者的信用資訊，大大降低借款者和投資者之間的資訊不對稱性，進而降低企業的融資門檻。

　　“從國務院到各部委都一直高度重視小微企業融資問題，作為新型網際網路理財平臺，我們一直致力於扶持中國實體經濟發展，和大型融資性擔保公司合作，篩選出真正優質小微企業幫助他們融資，打造普惠金融服務。”P2B平臺理財范CEO申磊告訴記者。

　　據了解，新興P2B網際網路金融服務平臺正積極地通過全新的商業模式，幫助小微企業在融資難的問題上，積極拓展融資渠道，以實際行動推動解決小微企業面臨的融資難、融資貴的問題。

　　傳統銀行的創新步伐也在加快。記者採訪了解到，多家國有銀行都推出了申請門檻低、內部審批快、使用便捷、成本低廉的一系列“網際網路+”思維下的金融服務産品，為小微企業融資提供了新的可能。