小微“網貸通”全程審批5分鐘

　　浦發銀行杭州分行推出網際網路“閃電貸”

　　□通訊員 王瑩 錢晶晶

　　從提交申請、各種資料到貸前調查再到審批授信，傳統信貸模式繁瑣的流程使得小微信貸審批週期的最短時限單位以“天”計算。現在這一模式已經被浦發銀行“網貸通”平臺壓縮到了以“分鐘”計量。

　　在昨天浦發銀行“網貸通”杭州落地暨“浦發銀行-銀聯商務天天富POS貸”啟動儀式上，一批銀聯商務收單商戶通過這一平臺申請到了貸款，平均用時不到5分鐘。

　　全程審批5分鐘以內

　　張小姐是一家幼兒教育培訓機構的負責人，專門從事幼兒藝術培訓。去年以來，報名培訓的學生越來越多，張小姐需要採購一批鋼琴等器材。張小姐在公司附近的幾家銀行打聽，卻因為名下沒有房産，都被拒之門外。

　　聽説浦發銀行推出網貸通這一産品，只要與銀聯商務合作收單的商戶都能自主申請貸款，一番了解後，張小姐登錄銀聯商務網站，註冊了身份，錄入企業經營相關資訊，花了半小時提交了貸款申請。“看中的鋼琴，週末前必須付貨款，但資金還沒有籌齊，期待明天會有驚喜。”不料3分鐘後，“嘟”一聲響，張小姐收到浦發銀行95528發來的短信，20萬元的貸款申請獲批了！

　　據浦發銀行杭州分行小企業金融服務中心總經理沈力介紹，在“網貸通”業務平臺上，從系統接收到申請到客戶獲批貸款只需要3至5分鐘，起貸金額1000元，最高授信金額100萬元，7×24小時線上辦理，一次申請迴圈支用，隨借隨還，大幅降低了客戶融資成本。目前，浦發銀行已與通聯支付、銀聯商務兩大收單機構合作，並聯合推出“POS貸”子産品。

　　小微“網貸通”平臺是浦發銀行與第三方收單機構、供應鏈核心企業、電商企業等合作的産物。該平臺利用系統對接的方式，通過客戶線上授權實時獲取客戶相關資訊和數據，以申請人交易流水、個人徵信等資訊為依據，運用信用評分模型、決策系統等數據化分析手段，實現對申請人的綜合信用評價與差異化風險定價。

　　今年年初，浦發銀行“網貸通”業務榮獲“2014年度上海金融創新成果獎”提名。截至4月20日，“網貸通”平台下首款子産品POS貸已累計為7800余戶小微客戶提供信貸支援、建立授信額度21億元、累計發放貸款20億元、實現貸款餘額近12.9億元，筆均貸款僅25萬元，表現出在利率市場化的大環境下網際網路金融的強大優勢。

　　運用大數據服務小微客戶

　　經濟新常態下，小微業務創新是中國經濟轉型的重要方面之一。同時，“融資難、融資慢、融資貴”的難題仍然是套在諸多小微企業頭上的枷鎖。而對銀行而言，資訊不對稱是最大的難題。

　　對此，浦發銀行正在用網際網路的思維進行破題，積極開展與優質的第三方數據平臺的合作，探索通過大數據分析和運用，借助移動互聯、評分卡和SDS策略管理工具等新技術，為小微客戶建設全程線上的網路信貸平臺。

　　浦發銀行杭州分行副行長俞軍在啟動儀式上表示，小微“網貸通”平臺可以説是浦發銀行提出打造“移動金融領先銀行”之後推出的又一顛覆性平臺，它充分體現了網際網路金融的大數據、平臺化和自動化特點，利用資訊平臺、外部徵信、銀行內部數據以及其他外部資訊，對借款人進行綜合信用評價，由系統線上自動審批，實現了小微客戶融資“全流程線上、全自動化審批、全數據化管理”的服務模式。

　　佈局網際網路深耕小微金融

　　近年來，在網際網路金融的大背景下，浦發銀行杭州分行將解決小微企業融資難、融資慢、融資貴作為經營轉型的重中之重來抓。2014 年根據總行部署，整合了小微企業與個人經營性貸款業務，專注于推進小微金融業務發展。目前，浦發銀行杭州分行下轄1家小企業金融服務中心和6家小企業金融服務分中心，大大提升了小微客戶的服務效能。同時，全面構建小微客戶分層分類産品和服務體系，尤其針對集群客戶，推出以“銀元寶”、“銀鏈寶”、“銀商寶”、“電商通”和“網貸通”為核心的“三寶兩通”、“線上+線下”的業務模式，批量拓展小微客戶，基本實現從渠道拓客戶，從渠道獲資源。截至2015年3月末，浦發銀行杭州分行小微貸款餘額236億元，客戶數8400余戶，在浦發銀行系統中位居第一。

　　未來“網貸通”平臺將逐步搭載更多針對小微企業的融資産品，預計將成為浦發銀行服務小微、支援實體經濟的重要平臺，開啟小微網路信用貸款的新時代。