適當參與資本市場 提高資産收益
- 發佈時間：2015-04-23 06:34:29 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 朱雪利
案例聚焦：本人剛參加工作5個多月，對理財不太懂。26歲，單身，在一家外企工作，平時工作很忙，公司全包三險一金。現有存款1萬元，現在租房每月1500元，其他日常開支每月1500元—2000元。月薪稅前9000元—10000元，收入穩定，以後還會漲。想在三四年後買房。不知道現在做基金定投怎麼樣？
交通銀行理財分析：這位客戶的現金流量表上看，其收入大部分來源於工資收入。他剛參加工作5個月就有1萬元的儲蓄，説明本人的儲蓄意識較強。但是流動性資金方面準備不足，若遇到突發事件可能會無從應對。目前處於單身狀態，未來理財目標主要為購房、購車、結婚等。理財建議如下：
合理理財，開源節流。建議預留1萬元現金作為緊急備用金，應對生活中的各種突發事件。為自己申請一張交通銀行信用卡，先消費後還款，充分利用信用卡的最長56天免息還款期，還可參加每週最紅星期五超市5%返現及其他特約商戶的優惠活動，降低生活成本。
目前有1萬元的儲蓄存款可用於購買交行穩添利專享理財，低風險的同時享受5.2%的預期收益率。另外近期股票市場火爆，基金收益率節節攀升。建議到我行網點進行風險評估後利用我行專業的基金軟體為他按照適合的投資比例配置不同的股票、債券型基金。適當參與資本市場獲得風險收益。另一方面還可以考慮將部分閒余資金配置於黃金定投産品，黃金由於其貨幣屬性具有獨一無二的保值增值功能。這樣將資金合理配置分散風險，為三四年後買房積累資金。
巧妙規劃、輕鬆買車。日後可利用交行信用卡的好享貸功能付款購車，每月分期還款的方式歸還購車款，這項功能能解決中短期資金需求且辦理只需一個電話。
配置保險、無憂生活。儘管單位有三險一金，但還是應該補充一些商業保險。比如重大疾病和意外傷害險，以此避免意外疾病及傷害的風險。且此類保險具有年齡越小保費越低的特點，建議儘早投保。同時建議每年能拿出部分資金購買年金型保險，如分紅型年金養老保險，如此一來可以補充社會統籌的養老保險，提高自己的退休生活品質。
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