記者 朱雪利

　　經常去香港購物的陳女士，每次拿出信用卡買單時都不忘叮囑收銀員：“我要走銀聯通道。”這是因為跟維薩和萬事達通道相比，走銀聯通道可以省下貨幣轉換費用。

　　在大陸刷卡不存在通道選擇問題，因為原先只有銀聯一家銀行卡清算組織。但這種局面即將被打破。昨日，央行在其官方網站挂出了《國務院關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》，銀行卡清算市場將全面放開。這也意味著諸如支付寶等國內第三方支付平臺和維薩、萬事達等境外卡組織機構，均有望成為銀聯的競爭對手。

　　不久的將來，在國內刷卡結賬時，我們也可以選擇走不同的結算通道。

　　既是運動員又是裁判員

　　銀行的雙重身份將終結

　　人民銀行有關負責人在昨日答記者問中這樣解釋，國務院印發了《決定》，對全面開放銀行卡清算市場作出了制度安排，符合條件的企業法人可依程式申請成為專門從事銀行卡清算業務的機構，境外機構也可通過申請設立銀行卡清算機構參與我國人民幣的銀行卡清算市場，有助於國內市場形成多個銀行卡品牌同臺競爭的市場化格局，為産業各方提供差異化、多樣化的銀行卡清算服務。

　　業內人士告訴記者，銀行卡清算市場的全面放開，意味著銀聯的市場壟斷地位將不復存在。

　　在官網上，銀聯是這麼自我介紹的：中國銀聯是中國銀行卡聯合組織，通過銀聯跨行交易清算系統，實現商業銀行系統間的互聯互通和資源共用，保證銀行卡跨行、跨地區和跨境的使用。據悉，各大銀行基本上都是銀聯的股東。

　　“一直以來，銀聯最受人詬病的就是其雙重身份，既當運動員又當裁判員。” 中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，此次銀行卡清算市場的全面放開，可以讓銀聯專心當好一個運動員的角色，與其他競爭者同臺競爭。“一些裁判員的職責理應讓央行和中國支付清算協會等機構來履行。”

　　線上線下兩支付巨頭

　　今後有望同臺競爭

　　很多人可能還記得那場支付寶與銀聯的口水仗。

　　2013年8月27日，支付寶宣佈由於“某些眾所週知的原因”，將停止所有線下POS業務。支付寶和銀聯那次交戰的真正原因，是銀聯壟斷了國內的銀行卡清算市場。

　　當時銀聯要求非金機構網際網路銀聯卡交易全面接入銀聯，而支付寶宣佈暫停線下POS業務以示抗議。在銀聯看來，銀行和第三方支付機構合作，繞開銀聯網路，是不合規的手段，擾亂了市場秩序。

　　在第三方支付興盛之前，銀聯一直是中國境內發行的人民幣支付卡的唯一交易清算供應商。隨著支付寶的不斷壯大，一個線上支付的大佬出現，威脅到了銀聯這個線下支付霸主的地位。

　　除了不斷壯大的第三方支付機構，境外銀行卡清算機構也積極參與我國外幣銀行卡清算市場，如美國的維薩、萬事達等機構已在中國設立代表處近20年，通過國內的商業銀行和非金融支付機構廣泛參與中國銀行卡市場，不僅便利了境外持卡人境內消費，還通過發行“雙標識卡”便利境內持卡人境外消費。

　　董希淼認為，對銀聯來説，最大的競爭對手無疑是支付寶。此外，萬事達、維薩等境外發卡組織，境內的商業銀行也都有可能來爭搶清算市場這塊蛋糕。

　　刷卡手續費下調是趨勢

　　消費者能享更多實惠

　　去餐館吃飯，用銀行卡刷卡買單，對消費者而言是十分便利的事。可在2004年時，杭州餐飲業曾發生過“罷刷”事件。杭州的215家餐館會同杭州市飲食旅店業同業協會致函杭州市國內銀行同業公會，希望降低刷卡費率。

　　此前據媒體報道，銀聯在一份發給成員銀行的文件中稱，線上上支付業務中，非金融機構向銀行支付的實際手續費率平均僅為0.1%左右，大大低於銀聯網路內0.3%—0.55%的價格水準。

　　“放開市場，引進競爭者，對金融的終端消費者無疑是件好事。”杭州一位銀行業內人士告訴記者，今後為了爭奪市場，刷卡優惠活動肯定會越來越多，刷卡手續費也會進一步下調。“事實上，今年以來銀聯推出的很多促銷活動力度都很大，他們也在提前籠絡消費者。”

　　據央行提供的數據，截至2014年底，全國累計發卡量達到49.36億張，2014年全國共發生銀行卡業務595.73億筆，金額449.90萬億元，銀行卡消費金額佔社會消費品零售總額的比重持續增長，從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%，對便民便商、拉動內需、擴大消費、促進就業和經濟發展發揮了重要作用。

　　央行有關負責人指出，銀行卡業務多樣化、創新性發展的步伐越來越快，對銀行卡清算服務在效率、差異化服務等方面都提出了更高的要求。開放銀行卡清算市場正是順應市場發展需求。