今年的《政府工作報告》提出，“推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，成熟一家，批准一家，不設限額。”貫徹落實這一重要部署，推動民營銀行發展，為實體經濟提供更好金融服務，需要有關方面積極探索、協力推進。浙江省台州市的台州銀行、泰隆銀行、民泰銀行堅持“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡”，形成以服務小微企業為主的經營特色。多年來，城市商業銀行積極探索、地方政府科學作為以及專業監管部門盡職擔當，形成民營銀行發展的“台州實踐”，在處理政府與市場關係、銀行監管部門有效作為等方面積累了一定的經驗，對國內民營銀行建設具有借鑒意義。

　　城市商業銀行積極創新小微金融服務。根據小微企業的特點，民營銀行大膽探索，為其提供適宜的金融服務。一是“授信三查”新方法。按報表放貸是計劃經濟時代我國銀行業的鐵規矩，但小微企業用款短、小、頻、急，又缺銀行所需報表，很難獲得銀行貸款。為解決這個難題，台州城市商業銀行探索出信貸人員下戶調查、眼見為實、自編簡表的“授信三查”新方法，後來被吸收到2007年版銀監會《小企業授信工作意見》的基本理念和規制中。二是大量採用小微擔保貸款。台州城市商業銀行通過長期摸索，著力處理好信貸人員履職盡責與守住道德底線的關係，採用小微擔保貸款，有效降低小微企業貸款門檻，開闢其他銀行不敢放貸的新領域。三是實行早開門、晚關門營業時間。根據市場個體戶早開市、晚收攤的特點，提供“錯時服務、延時服務”。四是有人值守自助銀行。銀行自助機對於許多離土不離鄉的村民和城鎮新居民顯得比較陌生，需要在有人幫助下才敢使用。台州城市商業銀行在6年前就嘗試建設有人值守自助銀行，推動2014年有限持牌簡易網點——社區支行在台州正式試點。

　　政府堅持“有所為、有所不為”。在促進民營銀行發展方面，地方政府從充分發揮自身優勢和市場優勢出發，堅持“有所為、有所不為”。“有所為”主要包括：一是高度關注城市商業銀行平穩改制和優化公司治理結構。對於民營資本難以通過市場協調的事項，地方黨委政府積極有為。如城市信用社改制為城市商業銀行，由地方政府出面籌建，增強清産核資的公信力。對於引進戰略投資者，地方政府積極發揮作用，有利於在保持經營平穩中優化公司治理結構。二是積極創造良好經營環境。包括營造社會誠信環境，保護銀行合法債權的法律環境，積極為銀行搭建小企業資訊共用平臺等。“有所不為”主要是指：把適合市場解決的事務放手交給市場，政府在依法履行出資人職責的同時，參股不控股，甚至不參股、不派董事長和行長、不攤派項目、不干預銀行日常經營管理，促進形成健康有效、相互制衡的公司治理結構。

　　基層銀行監管部門嚴格規範。針對民營銀行存在的資本逐利性與銀行穩健性相衝突矛盾，基層銀監部門實施更為嚴格的專業化監管。一是嚴格資本監管。嚴格執行國家資本監管標準，防範民營資本缺資、抽資等風險。二是嚴格關聯交易監管。認真梳理、及時更新關聯對象清單，對授信業務的關聯交易從嚴監管，防止個別民資不當圈錢；對關聯持股合併監管，嚴防暗箱操作。三是嚴格單戶貸款集中度監管。預防壘大戶，保障城市商業銀行長期定位於服務小微企業。四是嚴格專項風險監管。主要是抓信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險、操作性風險防控等監管政策法規的執行。

　　（作者為浙江省台州市銀監分局副局長）

　　《 人民日報 》（ 2015年04月13日07 版）