近日，中國保監會公佈《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》（以下簡稱《方案》），確定試點地區及改革步驟，正式啟動商業車險條款費率管理制度改革試點。

　　根據該方案，商業車險改革試點分為準備階段、實施階段和推廣階段，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六個保監局所轄地區為改革試點地區。2015年4月1日起，經營商業車險業務的財産保險公司可以根據《方案》要求申報商業車險條款費率，這標誌著醞釀了三年的商業車險改革即將正式啟動。

　　■ 金融行業記者 李 琳 通訊員 商 華

　　商車費改推動市場進入全方位多層次競爭

　　自2011年有關車險“高保低賠”的問題被媒體報道後，車險改革開始提上監管部門的議事日程。深究商業車險改革的原因，我國車險産品長期以來採用行業統一的條款、費率，商業車險費率厘定以新車購置價為重要定價因素，保費與風險的相關度不高，頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的費率差異不大。對保險公司而言，單一産品遏制了差異化競爭，公司僅能採用拼價格、拼費用等粗放手段經營。對消費者而言，單一産品也限制了其産品、服務的選擇權。商業車險改革的目的正是從行業的發展、消費者的利益著手，使風險和費率相匹配，把商業車險的産品定價權交給保險公司，把産品的選擇權交給廣大消費者和車主，對商業車險費率乃至整個行業進行全方位的改革。

　　太平財産保險有限公司總經理陳錦魁在接受深圳特區報記者採訪時表示：商車費改在保護消費者權益方面將發揮積極作用。對消費者而言，商業車險費改將使費率與風險更加匹配，低風險車主將可以享受更多的價格優惠，有利於體現價格的公平性。改革後，新條款將優化擴大保障範圍，修訂易爭議內容，有利於減少理賠糾紛，提高理賠服務品質。行業示範條款和創新型條款並存有助於鼓勵保險公司開發更多個性化的産品，進一步滿足客戶多層次、多樣化的保險需求。

　　從長遠來講，商車費改也有利於推進保險行業的轉型升級和可持續健康發展。對於保險公司來説，未來車險市場的競爭將轉變為包括公司品牌、銷售渠道、風險定價、成本控制、理賠服務、人才培養在內的全方位、多層次、高水準競爭。保險公司只有轉變競爭模式，走差異化、專業化、精細化發展道路，才能從激烈的市場競爭中脫穎而出。

　　車險企業厲兵秣馬積極備戰

　　商車費改正式啟動後，或許會造成財險行業市場格局的重新洗牌。車險企業以後拼的不僅僅是定價能力，還有服務水準和創新能力，那麼保險企業“剋敵制勝”的法寶又有哪些呢？

　　“目前，保險公司正在厲兵秣馬，積極備戰商業車險改革”。陳錦魁表示，早在2013年，太平財險就成立了商業車險條款費率改革領導小組，按照定價承保、産品開發、渠道推動和客戶服務等相關專業職責分工開展應對工作。為了及時掌握最新的改革政策和市場動態，公司全面加強車險市場化改革的政策研究，組織召開市場化改革應對策略研討會，及時調整經營策略， 制定機構、渠道銷售舉措。

　　為迎接商車費改，太平財險不斷改造升級承保系統，全面實現了保單科學定價及全成本管理，推進以風險定價為核心的定價模式運用，實施以精算定價、核保定價、市場報價的融合，實現了做強傳統渠道，做優創新渠道，推進傳統渠道和創新渠道的共同發展，切實保障新條款切換後的理賠服務品質，落實代位求償，加強新技術應用，提升客戶服務體驗。堅持低成本發展，逐步向內涵式發展模式轉變，不斷優化成本結構，擠壓成本水分。通過以上一系列舉措，太平財險全力以赴，順勢而為，利用新車險市場化改革的契機，凸顯公司差異化經營的特點，不斷提升定價能力、客戶服務能力等車險經營核心競爭力。

　　在業內，太平車險的理賠服務一直可圈可點。早在2012年，太平財險就率先在全國推出“快易賠”車險理賠服務。個人客戶出險後，只要現場查勘後確定為小額無隱損案件，客戶與查勘員就理賠金額達成一致，就可一站式完成理賠流程，客戶可免於墊付修車款，更無需往返于保險公司與修理廠之間，“先領賠款再修車”的快速理賠體驗獲得了客戶的一致好評，太平財險也成為國內首家向客戶承諾“先領賠款再修車，2天內獲取賠款”的産險公司。

　　近年來，太平財險不斷提升客戶服務感受，持續升級車險服務舉措，除了推出“萬元以下，8小時賠付”，全國範圍內非事故免費道路救援等五項服務，到府收取理賠單證、定制客戶服務彩信報等服務內容以外，更是致力於創新驅動，利用新技術創新客戶服務，提升客戶服務體驗。“E理賠”現場賠付服務就是太平財險依託新技術打造現場理賠系統，通過理賠人員現場使用PAD工具，實現現場查勘、損失核定、理賠資料拍照上傳、後臺審核、賠付確認的一站式、全流程理賠服務，極大地提升了理賠服務效率和客戶體驗。最近在陜西發生的一起事故案例中，從車主發生事故向公司報案，到查勘人員現場查勘、完成所有損失核定和材料收集，再到賠付確認，全程僅用時19分鐘。以上服務舉措的推出和完善，切實提升了太平車險的客戶服務水準，為廣大客戶帶來高效便捷的保險服務新體驗。